Assurance vieLes avantages

Les contrats d'assurance vie peuvent être utilisés de nombreuses manières. Nous en exposons quelques-unes ci dessous mais, en réalité, les potentialités des contrats sont très larges. L'assurance vie répond à de nombreuses préoccupations.

Un bon outil pour constituer un patrimoine

En effectuant des versements programmés, il est possible de se constituer, régulièrement, une épargne en supprimant les risques d'entrée aux plus mauvais moments, ce qui permet d'investir sur des supports volatils, tout en écrêtant les pics. De nombreux contrats multisupports sont accessibles dès 50 euros par mois ou 100 euros par trimestre

Epargner dans un but précis

projet immobilier en tête ?
Un gros achat, par exemple, le changement de voiture ?

Les contrats d'assurance vie peuvent répondre à un objectif d'épargne et d'investissement à moyen ou long terme tout en offrant un choix de placements très diversifiés.
Les épargnants intéressés par de l'immobilier locatif, type loi Besson ou non, peuvent recourir à un contrat d'assurance vie adossé à un prêt in fine (lequel reporte à son échéance le remboursement du capital emprunté).
Ce montage tout en grossissant les intérêts déductibles des revenus fonciers apporte un effet de levier considérable en matière de financement

Permettre des revenus réguliers

Etant donné la fiscalité favorable applicable aux intérêts et plus-values en cas de retraits, l'assurance vie est idéale pour se constituer des revenus mensuels ou trimestriels et cela dès l'ouverture du contrat.
Soulignons qu'au delà de 8 ans de détention du contrat, l'imposition des intérêts et plus values constatées en cas de rachat partiel ou total est atténuée par l'application d'un abattement annuel de 4.600 euros pour les contribuables célibataires, veufs ou divorcés et de 9.200 euros pour les couples soumis à imposition commune.

Une protection efficace

L'assurance vie peut être, aussi, une véritable réponse aux difficultés financières et au surendettement engendré par un licenciement, une invalidité. Dans ce cas, les retraits anticipés, motivés par des cas de force majeure, sont exonérés d'imposition même si le contrat n'a pas atteint une durée de huit ans.

Une protection efficace

A tout moment, il est possible de récupérer tout ou partie de ses fonds investis dans un contrat d'assurance vie.
La plupart des contrats proposent des avances à hauteur de 60% à 80% de l'épargne disponible (sommes versées par l'assuré + intérêts et plus-values).

Les avances sont des " prêts " effectués par l'assureur pour une durée déterminée limitée à trois ans et peu onéreuses pour l'assuré. En effet, les sommes sont, souvent, prêtées à TME majoré d'un point alors qu'elles peuvent, selon les supports choisis, rapporter beaucoup plus.
En outre, lors du remboursement des avances, l'assureur ne perçoit pas de frais d'entrée.

Les contrats permettent, également, de demander des retraits partiels ou totaux.
Ces retraits s'effectuent, la plupart du temps, sans frais contractuels, mais ils supportent la fiscalité applicable en fonction de la date d'ouverture du contrat.

Attention, cependant, à quelques contrats qui prélèvent des frais contractuels.
Ces pénalités sont, souvent, dégressives de 5% à 1% selon la période au cours de laquelle interviennent les retraits.

Bénéficier des performances de la bourse

Pour profiter des différentes opportunités des marchés financiers selon son profil rendement / risque, l'assuré a le choix entre de nombreux contrats multisupports. Certains d'entre eux vont jusqu'à offrir plusieurs centaines de supports dont des profils gérés qui conviendront bien aux épargnants ne désirant pas s'investir dans la gestion de leurs placements.

Source "les echos" - Bernard Le Court