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"Nous avons
comparé les caractéristiques des neuf principaux contrats vie
actuellement commercialisés sur Internet et représentant la
quasi totalité de l'offre: Altaprofits Vie, Ing Direct Vie,
Kapital direct, Linxea Vie, Majeur Plus, Meilleurtaux,
Sicavonline Vie Evolution, Symphonis Vie. Ils ont tous été créés
depuis peu. Le plus ancien, Altaprofits vie, datant de décembre
2000. (...)
Point-clé
pour le rendement: les frais
(...)
> Sur les fonds en unités de compte, c'est-à-dire investis en
actions, Linxea Vie avec un taux de 0,60% de frais de gestion
et (...) avec un taux de 0,75% sont les mieux placés. A
l'opposé, on trouve plusieurs contrats dont les frais de gestion
gravitent autour de 0,90%, avec une pointe à 0,95% pour
Altaprofits Vie et à 0,96% pour Sicavonline Vie Evolution et
Majeur Plus. Même si les performances des gestionnaires peuvent
marquer plus de différences qu'entre les fonds en euros, il
semble très difficile de donner un excellent rendement lorsque
l'on prélève chaque année un écart de frais de gestion de 60% en
plus.
(...)
Les
rétrocessions de commissions
A la question clairement posée du montant du taux des
rétrocessions des producteurs de FCP (fonds communs de
placement) vers le distributeur, certains répondent carrément
qu'il n'y en a pas! D'autres, comme Majeur Plus, préfèrent
ignorer la question... et par conséquent la réponse (plus
transparente la Vie sur le Net ?!).
> Pour sa part, David Capdevielle, cofondateur de Linxea vie,
nous indique que 70% des OPCVM proposés sur le contrat qu'il
commercialise font l'objet de rétrocessions de commissions d'un
montant variable en nous précisant que « le fonds le plus
souscrit et donc conseillé sur Linxea Vie, est RP
Sélection Carte Blanche, qui nous rétrocède... 0% ». Dont acte.
Les
avances
Le délai à respecter avant de demander toute avance varie de
trois jours à un an après l'ouverture du contrat. La plupart du
temps, l'avance est remboursable à tout moment et généralement
accordée pour trois ans au plus, renouvelables, sauf chez
Linxea Vie et Altaprofits Vie où elles sont accordées pour
dix ans, un avantage appréciable si le taux de l'avance est
raisonnable: il serait d'ailleurs logique que ce taux soit
inférieur à celui du marché puisque le souscripteur ne fait que
demander une partie de son épargne accumulée, nette de frais.
(...)
La sortie
du contrat
(...)
> En cas de décès ou de rachat total en cours d'année, certains
calculent la rémunération des sommes accumulées sur le fonds
euros au prorata temporis - soit proportionnellement au temps
écoulé - sur la base de 75 ou 80% du rendement de l'année
précédente; d'autres choisissent un taux minimum garanti : 3%
pour Linxea vie."
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