Le flop 10 de l’assurance vie en 2019
Alors que le taux de rendement moyen du fonds en euros pour 2018 devrait s’établir aux alentours de 1,60 ou 1,70 %, certains contrats d’assurance vie tirent leur épingle du jeu en servant une rémunération qui frôle les 3 % nets de frais de gestion.
D’autres contrats en revanche, majoritaires sur le marché car détenus par les bancassureurs, finissent en queue de peloton en n’offrant pas mieux que 1,50 % aux épargnants.
Ironie du sort, les contrats les plus commercialisés sont aussi les moins rentables… et les plus gourmands en frais ! Découvrez le flop 10 de l’assurance vie en 2019 !
Nuances 3D distribué par la Caisse d’Épargne
Assuré par CNP Assurances, le contrat Nuances 3D – fermé à la commercialisation en 2016 – est détenu par plus de 2 millions d’épargnants.
En 2018, le fonds en euros du contrat a rapporté 1,35 %, contre 1,25 % en 2017, soit une hausse de 10 points de base qui ne lui permet toujours pas de battre l’inflation.
Quand on sait que le niveau des réserves de CNP Assurances atteignait 4,41 % des encours à fin 2017, on peut se poser des questions…
En contrepartie de ce léger booste du rendement, l’épargnant devra (encore) acquitter des frais sur versements pouvant atteindre 5 %, soit la limite légale !
Prédissime 9 distribué par le Crédit Agricole
Assuré par Prédica, le contrat Predissime 9 compte lui aussi plus de 2 millions de souscripteurs.
En 2018, le taux de rendement servi par le fonds en euros a été de 1,40 % contre 1,30 % en 2017. Une (légère) hausse similaire à celle enregistrée par Nuances 3D, sans doute attribuable à des réserves bien garnies : 4,32 % des encours pour Prédica à fin 2017.
Suffisant pour palier le montant des frais sur versements s’établissant à 4,5 % max pour Prédissime 9 ? Manifestement pas…
À noter
Prédissime 9 n’est plus commercialisé depuis 2018. Il a été remplacé par Prédissime 9 série 2. Que les souscripteurs de la première mouture se rassurent, la deuxième version du contrat n’est guère plus rentable. Prédissime 9 série 2 a offert un rendement de 1,25 % aux épargnants en 2018 !
Vivaccio distribué par La Banque Postale
Assuré par CNP Assurances, le contrat Vivaccio commercialisé par La Banque Postale a été souscrit 1,5 million de fois selon les chiffres de la Tribune de l’Assurance.
En 2018, ses détenteurs ont pu se « réjouir » d’une hausse toute relative du taux de rendement de son fonds en euros, à 1,30 % contre 1,20 % une année plus tôt.
Une revalorisation qui ne compense néanmoins pas le niveau des frais sur versements de 3,50 % !
Multiplacements 2 distribué par BNP Paribas
Autre son de cloche pour le contrat Multiplacements 2, assuré par BNP Paribas Cardif. Ce contrat qui comptabilise près d’un million de détenteurs, a offert un taux de rendement en baisse, à 1,45 % (pouvant atteindre 1,65 % sous conditions). En 2017, les taux servis allaient de 1,70 % à 1,90 %.
Et pourtant, le niveau de provisions pour participation aux bénéfices (PPB) de l’assureur atteignait 4,45 % à fin 2017…
Que dire des frais sur versements ? Avec 4,75 %, ils figurent parmi les plus chers du marché !
Livret Vie distribué par la Macif
Près d’un million de détenteurs pour ce contrat monosupport assuré par Mutavie. Offrant un rendement de 1,30 % en 2018 contre 1,20 % en 2017, aucuns frais sur versements ne sont facturés, par décence.
Érable distribué par Société Générale
Assuré par Sogécap, le contrat Érable, devenu Érable Évolutions en 2003 puis Érable Essentiel en 2015, maintient son taux de rendement à 1,33 % en 2018, porté à 1,79 % sous conditions.
Soit un taux bien en dessous de la moyenne du marché. Pourtant, les réserves de Sogécap sont bien fournies : 4,57 % de PPB à fin 2017…
Le contrat Érable Évolutions s’accompagne de 4 % de frais sur versements, contre 3 % sur Érable Essentiel.
Cap Découverte distribué par Crédit Agricole
Le contrat Cap Découverte – assuré par Prédica – a servi un rendement de 1,30 % en 2018, en hausse de 10 points de base par rapport à 2017.
Chaque versement sur ce contrat coûte 2 % des sommes versées à son souscripteur.
Contrat collectif d’assurance vie multisupport distribué par l’Afer
L’association d’épargnants Afer qui compte plus de 740 000 adhérents a servi un taux de rendement de 2,25 % aux souscripteurs du contrat assuré par Aviva, contre 2,40 % en 2017.
Soit une rémunération bien supérieure à celle des banques citées dans ce classement.
Les souscripteurs du contrat de l’Afer doivent toutefois régler des frais sur versements de 2 %.
Floriane distribué par Crédit Agricole
Le contrat Floriane distribué par le Crédit Agricole et assuré par Prédica a offert à ses souscripteurs un rendement de 1,80 % en 2018, contre 1,70 % en 2017.
La performance est au-dessus de la moyenne du marché attendue à 1,70 % mais elle a un coût : 4 % de frais sur versements et un ticket d’entrée à 40 000 €…
Floriane2 – une version plus « grand public » du contrat, accessible à partir d’un versement initial de 5 000 € a été lancée en 2018. Son taux de rendement s’est établi à 1,65 % en 2018.
Solésio Vie distribué par La Banque Postale
Le contrat Solésio Vie assuré par CNP Assurances, compte plus de 500 000 détenteurs.
Le taux de rendement 2018 s’est établi à 1,30 % contre 1,25 % en 2017. Sur ce contrat encore, il faut prendre en compte les frais sur versements, de 3,50 %…
Source image : Cbanque.com
L’avis de LINXEA
Une fois de plus nous ne sommes pas surpris que les plus grandes banques françaises se disputent les places d’honneur de ce flop 10 de l’assurance vie 2018.
Les niveaux de frais appliqués à ces contrats sont tous supérieurs de plus de 50 % aux frais appliqués sur internet. Ce seul élément suffit à priver les épargnants d’une rentabilité décente.
Nous constatons également que les niveaux des réserves constituées par ces compagnies sont parmi les plus importants du marché. A quoi bon maintenir des réserves importantes en privant les épargnants de leur dû ?
En ne battant pas l’inflation, ces placements en fonds euro appauvrissent des millions d’épargnants !
LINXEA n’a qu’un seul conseil : rachetez ces contrats, ils sont toxiques pour vous.