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Pourquoi mettre de l'argent sur mon assurance vie avant 70 ans ? Comment faire pour préparer ma succession ?

L'assurance vie est le produit idéal pour préparer votre succession car il propose des avantages fiscaux inégalés. En effet, l'ensemble des capitaux versés avant les 70 ans de l'assuré sont exonérés de tout droit de succession à hauteur de 152 500 € pour chaque bénéficiaire que vous aurez désigné (que ce bénéficiaire appartienne à votre famille ou non). Le capital restant de l'assurance vie sera soumis à une imposition progressive dans le cadre global de la succession.

De plus, vous pouvez déterminer spécifiquement sur votre contrat d'assurance vie qui seront les bénéficiaires des capitaux grâce à la clause bénéficiaire. Par défaut, cette clause désigne "[votre] conjoint ou [votre] partenaire, à défaut [vos] enfants nés ou à naître, vivants ou représentés, à défaut [vos] parents, à défaut [vos] héritiers légaux". Vous pouvez néanmoins modifier cette clause bénéficiaire si vous le souhaitez.

Vous pouvez retrouver plus d'informations sur la sucession et la fiscalité associée dans notre article détaillé sur la succession en assurance vie.

Si vous avez des contraintes ou des demandes spécifiques, nos experts sont là pour vous conseiller au 01 45 67 34 22.

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