Baisse du taux du Livret A en 2026 : un piège pour l'épargne ?

Le calcul du taux de rémunération du Livret A dépend de deux données à savoir l’évolution de l’inflation et les taux interbancaires. Il est réévalué deux fois par an par le ministre de l'économie.

Quand l’inflation baisse, comme c’est le cas depuis plus d'un an, le taux du Livret A est automatiquement revu à la baisse. Son taux étant aligné sur celui du Livret A, le LDDS applique donc la même règle. En résumé, tant que l’inflation continue de descendre, la rémunération des deux livrets ne peut que diminuer.

En parallèle, les retraits sur le Livret A et le LDDS augmentent. En effet, de plus en plus d’épargnants puisent dans leurs livrets, car ils estiment que leur argent ne progresse plus assez.

Flux annuels des livrets réglementés en 2025 : 

Source :  Caisse des Dépôts - communiqué de presse, 22 janvier 2026

Cette décollecte de plus de 2 milliards d'euros sur le Livret A reflète un besoin clair, celui de trouver des solutions toutes aussi simples et sécurisées, mais plus performantes. Les ménages ne se détournent pas du Livret A par caprice, ils cherchent simplement un moyen de faire mieux travailler leur épargne !

Pendant plusieurs mois, les taux d'intérêt du Livret A et du LDDS ont été inférieurs à l’inflation. Cela signifie que, même si votre argent est en sécurité, il perd progressivement de sa valeur. Cette érosion n’est pas visible immédiatement, mais elle pèse sur le long terme. Votre épargne conserve sa forme, pas son pouvoir d’achat.

Si aujourd'hui, le taux du Livret A est supérieur à celui de l'inflation, l'épargnant doit impérativement raisonner en rendement réel (taux d'intérêt - inflation) car ce différentiel, même positif, reste modeste. Le rendement réel actuel préserve certes le pouvoir d'achat, mais ne permet pas de faire véritablement fructifier un patrimoine. 

De fait, ces produits restent utiles, mais uniquement pour une petite partie de votre épargne, celle dont vous pourriez avoir besoin rapidement, autrement dit pour votre épargne de précaution.

Il est courant de laisser plus d’argent que nécessaire sur son Livret A ou son LDDS. Par excès de prudence ou par habitude, plusieurs milliers d’euros y restent parfois « au repos » pendant des années.

Ce surplus finit pourtant par coûter davantage qu’il ne rassure. Il ne progresse qu'à peine, voire il peut perdre de la valeur au fil du temps. À moyen terme, cela peut ralentir vos projets ou vous obliger à épargner davantage pour obtenir le même résultat.

Attention, il ne s'agit pas d’abandonner ces livrets, mais de comprendre le montant qui doit y rester, et surtout celui que vous pouvez réorienter de manière plus efficace.

La première étape est de déterminer combien vous devez réellement garder sur vos livrets. En général, disposer de deux à trois mois de dépenses courantes suffit pour faire face à un imprévu. Ce montant vous assure sécurité et tranquillité d’esprit. Au-delà, l’argent n’a plus vocation à rester totalement immobilisé. L’objectif n’est clairement pas de vider vos livrets, mais d’identifier ce surplus qui peut enfin être mis au travail.

Pour les épargnants qui veulent aller plus loin sans prendre de risque excessif, plusieurs solutions existent.

Ces fonds conservent une sécurité élevée tout en intégrant une part plus dynamique. Leur objectif ? Offrir un rendement plus intéressant, tout en protégeant le capital. Ils conviennent très bien aux profils prudents qui souhaitent dépasser les performances du Livret A tout en restant dans un cadre sécurisé.

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Les bonus de rendement, sous conditions d'éligibilité, représentent un coup de pouce supplémentaire très appréciable pour l'épargnant.

Ils permettent une diversification plus large, avec un niveau de risque maîtrisé. L’idée n’est pas de se lancer dans des placements volatils, mais d’accéder à des supports mesurés, adaptés aux débutants comme aux épargnants prudents. En gestion pilotée, ces solutions deviennent encore plus simples. La répartition évolue automatiquement selon votre objectif et votre horizon.

Ces options ne remplacent pas votre Livret A ou votre LDDS, mais elles complètent efficacement votre épargne pour les projets à moyen terme.

Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Une fois votre excédent identifié et les différentes options comprises, l’étape suivante consiste à décider comment répartir cet argent de manière cohérente. Pour un épargnant prudent, combiner un fonds en euros avec quelques supports diversifiés, mais mesurés, peut déjà constituer une stratégie efficace.

L’idée n’est pas de viser la performance à tout prix, mais d’adopter une vision sur trois à cinq ans pour laisser à votre épargne le temps de progresser. Des versements réguliers, même modestes, peuvent contribuer à un résultat plus intéressant.

Organiser votre épargne n’a rien d’un exercice complexe. Il s’agit simplement de choisir une répartition qui correspond à vos objectifs, à votre horizon et au niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise. Vos conseillers Linxea peuvent vous aider à définir votre profil d'épargnant.

La baisse du Livret A et du LDDS en 2026 n’est pas une mauvaise nouvelle en soi. C’est plutôt une invitation à revoir la manière dont votre épargne est répartie. Ces livrets restent indispensables pour vous assurer une épargne de précaution, mais ils ne suffisent plus pour faire grandir votre capital.

Le véritable enjeu consiste à mettre au travail l’excédent qui y dort inutilement, en optant pour des solutions simples, accessibles et adaptées à votre profil. Se renseigner, comparer les options et s’appuyer sur l’expertise d’un acteur comme Linxea permet d’avancer avec confiance et de redonner du sens à son épargne.