Taux du Livret A : ce que la prochaine baisse change vraiment pour votre épargne
Une nouvelle baisse du taux du Livret A se profile pour 2026. Résultat ? Beaucoup d’épargnants ont le sentiment que leur argent ne rapporte plus rien, même lorsqu’il est placé sur le produit le plus simple et le plus connu.
Pour autant, le Livret A garde une vraie utilité ! Il reste parfait pour mettre de côté l’argent dont on pourrait avoir besoin rapidement. Mais pour tout ce qui dépasse cette “réserve de sécurité”, la baisse des taux d’intérêts pose questions. Le livret A est-il vraiment le meilleur endroit pour laisser dormir votre épargne ? Et si c’était justement le bon moment pour revoir la façon dont votre argent est réparti ?
Pourquoi une nouvelle baisse du taux d’intérêt du Livret A (et du LDDS) est quasi certaine en 2026 ?
Tout converge vers une nouvelle baisse des taux d’intérêts en 2026. Explications.
Un mécanisme qui tire les taux vers le bas
Le calcul du taux de rémunération du Livret A dépend de deux données à savoir l’évolution de l’inflation et les taux interbancaires. Il est réévalué deux fois par an par le ministre de l’économie.
Quand l’inflation baisse, comme c’est le cas depuis plusieurs mois, le taux du Livret A est automatiquement revu à la baisse. Son taux étant aligné sur celui du Livret A, le LDDS applique donc la même règle.
En résumé, tant que l’inflation continue de descendre, la rémunération des deux livrets ne peut que diminuer.
Les Français cherchent des solutions plus efficaces, la décollecte s’accélère
En parallèle, les retraits sur le Livret A et le LDDS augmentent. En effet, de plus en plus d’épargnants puisent dans leurs livrets, car ils estiment que leur argent ne progresse plus assez.
Cette décollecte reflète un besoin clair, celui de trouver des solutions toutes aussi simples et sécurisées, mais plus performantes. Les ménages ne se détournent pas du Livret A par caprice, ils cherchent simplement un moyen de faire mieux travailler leur épargne !
Livret A et LDDS : utiles oui, mais insuffisants pour protéger votre pouvoir d’achat
La vraie question n’est donc plus si le taux va baisser, mais plutôt comment éviter que cette baisse n’impacte la croissance de votre épargne.
Le rendement réel négatif : pourquoi votre argent s’érode sans que vous ne le voyiez ?
Depuis plusieurs mois, les taux d’intérêts du Livret A et du LDDS sont inférieurs à l’inflation. Cela signifie que, même si votre argent est en sécurité, il perd progressivement de sa valeur. Cette érosion n’est pas visible immédiatement, mais elle pèse sur le long terme. Votre épargne conserve sa forme, pas son pouvoir d’achat.
De fait, ces produits restent utiles, mais uniquement pour une petite partie de votre épargne, celle dont vous pourriez avoir besoin rapidement, autrement dit pour votre épargne de précaution.
L’épargne trop immobilisée : un frein pour vos projets
Il est courant de laisser plus d’argent que nécessaire sur son Livret A ou son LDDS. Par prudence ou par habitude, plusieurs milliers d’euros y restent parfois “au repos” pendant des années.
Ce surplus finit pourtant par coûter davantage qu’il ne rassure. Il ne progresse pas et perd de la valeur au fil du temps. À moyen terme, cela peut ralentir vos projets ou vous obliger à épargner davantage pour obtenir le même résultat.
Attention, il ne s’agit pas d’abandonner ces livrets, mais de comprendre l’argent qui doit y rester, et surtout celui que vous pouvez réorienter de manière plus efficace.
Comment réallouer l’excédent de votre Livret A et LDDS ?
L’idée consiste à garder le strict nécessaire sur vos livrets et à optimiser ce qui peut l’être. Voici une méthode simple pour y parvenir.
1. Définir son épargne de précaution (et évaluer ce qui “dépasse”)
La première étape est de déterminer combien vous devez réellement garder sur vos livrets. En général, disposer de deux à trois mois de dépenses courantes suffit pour faire face à un imprévu. Ce montant vous assure sécurité et tranquillité d’esprit. Au-delà, l’argent n’a plus vocation à rester totalement immobilisé. L’objectif n’est clairement pas de vider vos livrets, mais d’identifier ce surplus qui peut enfin être mis au travail.
2. Comprendre les options sécurisées plus performantes que le Livret A/LDDS
Pour les épargnants qui veulent aller plus loin sans prendre de risque excessif, plusieurs solutions existent.
Les fonds euros
Ces fonds conservent une sécurité élevée tout en intégrant une part plus dynamique. Leur objectif ? Offrir un rendement plus intéressant, tout en protégeant le capital. Ils conviennent très bien aux profils prudents qui souhaitent dépasser les performances du Livret A tout en restant dans un cadre sécurisé.
Les supports prudents en unités de compte
Ils permettent une diversification plus large, avec un niveau de risque maîtrisé. L’idée n’est pas de se lancer dans des placements volatils, mais d’accéder à des supports mesurés, adaptés aux débutants comme aux épargnants prudents. En gestion pilotée, ces solutions deviennent encore plus simples. La répartition évolue automatiquement selon votre objectif et votre horizon.
Ces options ne remplacent pas votre Livret A ou votre LDDS, mais elles complètent efficacement votre épargne pour les projets à moyen terme.
3. Organiser son épargne selon son profil
Une fois votre excédent identifié et les différentes options comprises, l’étape suivante consiste à décider comment répartir cet argent de manière cohérente. Pour un épargnant prudent, combiner un fonds euros avec quelques supports diversifiés, mais mesurés, peut déjà constituer une stratégie efficace.
L’idée n’est pas de viser la performance à tout prix, mais d’adopter une vision sur trois à cinq ans pour laisser à votre épargne le temps de progresser. Des versements réguliers, même modestes, peuvent contribuer à un résultat plus intéressant.
Organiser votre épargne n’a rien d’un exercice complexe. il s’agit simplement de choisir une répartition qui correspond à vos objectifs, à votre horizon et au niveau de risque avec lequel vous êtes à l’aise. Vos conseillers Linxea peuvent vous aider à définir votre profil d’épargnant.
La baisse du Livret A et du LDDS en 2026 n’est pas une mauvaise nouvelle en soi. C’est plutôt une invitation à revoir la manière dont votre épargne est répartie. Ces livrets restent indispensables pour vous assurer une épargne de précaution, mais ils ne suffisent plus pour faire grandir votre capital.
Le véritable enjeu consiste à mettre au travail l’excédent qui y dort inutilement, en optant pour des solutions simples, accessibles et adaptées à votre profil.
Se renseigner, comparer les options et s’appuyer sur l’expertise d’un acteur comme Linxea permet d’avancer avec confiance et de redonner du sens à son épargne.
Questions fréquentes sur la baisse du Livret A
Quel est le taux du Livret A actuellement ?
Le taux du Livret A s’établit à 1,70 % depuis le 1er août 2025 et reste fixé à ce niveau jusqu’au 31 janvier 2026. Cette baisse par rapport aux 2,4 % appliqués entre février et juillet 2025 résulte de l’application stricte de la formule de calcul par la Banque de France, tenant compte de la diminution de l’inflation et des taux interbancaires européens.
Quand le taux du Livret A va-t-il baisser ?
La prochaine révision du taux interviendra le 1er février 2026, date à laquelle une nouvelle baisse est quasi certaine. Selon les projections, le taux pourrait descendre autour de 1,40%, soit une diminution de 0,3 point par rapport au niveau actuel. Cette échéance marquera la poursuite de la tendance baissière amorcée en 2025, avec une décision finale attendue mi-janvier de la part des pouvoirs publics.
LEP ou Livret A : quel placement choisir ?
Privilégiez le LEP si vous y êtes éligible car son rendement reste systématiquement supérieur au Livret A, avec un écart d’environ 1 point. Une fois le plafond de 10 000 € atteint sur votre LEP, vous pouvez compléter votre épargne de précaution avec le Livret A qui offre une capacité plus importante jusqu’à 22 950 €.
Combien rapporte le Livret A ?
Un Livret A au plafond de 22 950 € génère actuellement 390 € d’intérêts annuels avec le taux de 1,70 %. Pour un montant de 10 000 €, le rendement atteint 170 € par an, soit environ 14 € mensuels. Ces gains restent totalement exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux, contrairement aux livrets bancaires classiques soumis à la fiscalité.
Combien rapporte un LEP plein ?
Un LEP plafonné à 10 000 € produit 270 € d’intérêts annuels à 2,7%, soit 22,50 € par mois. Ce livret réservé aux ménages modestes rapporte donc 100 € de plus qu’un Livret A de montant équivalent. Les bénéfices demeurent entièrement nets d’impôts et constituent un complément appréciable pour les foyers éligibles selon les conditions de revenus fixées par la Banque de France.
