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Bien choisir son PER : attention aux frais !

Choisir son PER

Le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) a publié récemment un « Rapport sur les nouveaux plans d’épargne retraite : Frais et informations tarifaires ». Il regrette que leurs frais soient trop élevés.

Dans sa lettre de mission, le ministre de l’Économie, des Finances et de la Relance, Bruno Le Maire, sollicitait l’avis du CCSF sur les nouveaux plans d’épargne retraite (PER). Il souhaitait disposer d’une analyse sur « la nature et le niveau des frais des offres d’épargne retraite mises en place »

La conclusion du rapport (de 70 pages) est que « Les frais des PER individuels assurance, qui incluent les frais des assureurs et les frais des sociétés de gestion, sont nombreux, quels que soient les acteurs et les contrats considérés et cette accumulation de frais pèse sur le rendement des contrats a fortiori dans un environnement de taux bas.

Frais assureurs des PER assurance 2021

Voici les caractéristiques moyennes des principaux frais constatés par le rapport du CCSF qui a analysé un panel de 34 PER  individuels assurance :

wdt_ID Frais/Modalités Moyennes du marché* Suravenir PER LINXEA Spirit PER LINXEA PER
1 Montant minimum de versement initial (en €) 696 € 1 000 € 500 € 1 000 €
2 Frais sur versement (en%) 3,18% 0% 0% 0%
3
4 Frais de gestion contrat fonds en €/an (en%) 0,87% 0,80% 2% (fonds spécial Euro PER Nouvelle génération) 0,85%
5 Frais de gestion contrat supports en UC/an (en%) 0,85% 0,60% 0,50% 0,60%
6 Frais d’arbitrage proportionnels (en%) 0,72% 0% 0% 0%
7 Frais sur les arrérages de rente (en%) 1,18% 0,80% 0,50% 1,50%

* Moyennes indiquées par le rapport du CCSF

Voici quelques caractéristiques des PER constatés par le rapport du CCSF

Le montant moyen de versement initial constaté sur les contrats analysés est de 696 euros, avec un minimum de 50 euros et un maximum de 5 000 euros. Certains acteurs proposent un ticket d’entrée moins élevé si le client met en place des versements programmés dès l’adhésion pouvant être jusqu’à cinq fois inférieurs par rapport au ticket d’entrée standard.

  • Le montant moyen des frais maximum affichés sur versement constaté sur le panel des 34 contrats analysés est de 3,18 %. Ces frais gravitent entre 0 % et 5 % (maximum légal).
  • Les frais de gestion sur le fonds en euros s’élèvent en moyenne à 0,87 % sur le panel des 34 contrats analysés. Ces frais varient entre 0,60 % et 2 %.
  • Les frais de gestion du contrat sur les supports en unités de compte s’élèvent en moyenne à 0,85 % sur le panel. Ces frais s’élèvent entre 0,50 % et 1 %.
  • Les frais d’arbitrage proportionnels s’élèvent en moyenne à 0,72 % sur le panel des 34 contrats analysés. Ces frais gravitent entre 0 % et 5 %. Ces frais peuvent être accompagnés, de façon plutôt marginale, d’un minimum et/ou d’un maximum de perception par opération d’arbitrage
  • Les frais sur les arrérages de rente s’élèvent en moyenne à 1,18 %, variant entre 0 % et 3 %.

L’avis de LINXEA

Les frais sur versement amputent chaque investissement et réduisent donc le montant placé à chaque fois. Quant aux frais de gestion, c’est sur le rendement annuel qu’ils pèsent. LINXEA a fait pour vous le choix de proposer des contrats à frais très réduits.

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