Quel rendement pour mon épargne ?
Sur le contrat d’assurance vie LINXEA Zen, vous avez accès à deux fonds en euros : Apicil Euro Garanti et EuroFlex.
Sur les fonds en euros, votre capital est sécurisé par l’assureur : à 100% sur Apicil Euro Garanti (garantie du capital net des frais sur versements) et à 96% par an sur Euroflex (garantie du capital net des frais sur versements et des frais de gestion annuels de 4% par an).
Fonds en euros
Apicil Euro Garanti
+1,25% nets en 2019(1)
Combien puis-je investir au maximum sur ce fonds euro ?
sans limite de montant
Les 50% restants devront être investis en unités de compte. Les « unités de compte » sont des supports d’investissement qui ne garantissent pas le capital versé. Sur ce contrat vous disposez d’un très large choix de supports qui vont du plus défensif au plus agressif.
(1) Taux de revalorisation du fonds euro Apicil Euro Garanti de LINXEA Zen, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Fonds en euros
EuroFlex
+1,70% nets en 2019(2)
Combien puis-je investir au maximum sur ce fonds euro ?
sans limite de montant
Les 50% restants devront être investis en unités de compte. Les « unités de compte » sont des supports d’investissement qui ne garantissent pas le capital versé. Sur ce contrat vous disposez d’un très large choix de supports qui vont du plus défensif au plus agressif.
A noter : avec le fonds en euros EuroFlex votre capital est garanti annuellement par l’assureur à hauteur de 96%. Cette prise de risque limitée à 4% par an permet à l’assureur de dynamiser sa gestion et d’aller rechercher une espérance de gain plus élevée.
(2) Taux de revalorisation du fonds euro EuroFlex de LINXEA Zen, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Un contrat aux frais réduits...
0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage.
| Frais de dossier | 0% |
| Frais de versement | 0% |
| Frais d’arbitrage(1) | 0% |
| Frais d’entrée sur les unités de compte(2) | 0% |
| Frais de sortie | 0% |
| Frais des options de gestion automatiques | 0,2% |
| Frais de gestion du fonds euro garanti | 0,6% / an |
| Frais de gestion du fonds euro EuroFlex | Voir annexe |
| Frais de gestion des unités de compte | 0,6% / an |
| Frais de gestion pilotée | 0,2% / an supplémentaire sur les UC |
Tous les frais sont définis dans les conditions générales du contrat.
(1) Hors arbitrage d’Euroflex vers Apicil Euro Garanti (voir annexe)
(2) Hors SCPI, SCI et Trackers
Les unités de compte (UC) présentent des risques de perte en capital.
Un contrat accessible dès 500 € :
Versez et retirez à votre rythme et sans contrainte, votre argent reste disponible.
- Versement libre dès 500 €
- Versements programmés dès 50 €/mois
- Rachat dès 500 €
Versements libres
Un versement libre consiste à remettre de l’argent ponctuellement sur votre contrat. Vous pouvez le faire à tout moment, par chèque ou par prélèvement, en ligne ou par courrier.
Versement initial minimum | 500 € |
| Versement complémentaire minimum | 300 € |
| Minimum par support | 50 € |
| Frais | 0% (hors SCPI, SCI et tracker) |
| Date de valeur | J+3 jours ouvrés |
Versements libres programmés
Les versements libres programmés vous permettent d’alimenter régulièrement et automatiquement votre contrat, sous forme de prélèvement. Ils peuvent être modifiés, suspendus ou repris, à tout moment sans frais ni pénalité. La mise en place de versements programmés vous permet d’épargner régulièrement et de diminuer le risque lié aux variations des marchés financiers.
| Montant minimum par périodicité | 50 €/mois, 100 € par trimestre, 200 € par semestre ou année, 250 €/mois / trimestre / semestre / année en gestion pilotée |
| Date de prélèvement | Le 10 de chaque mois |
| Minimum par support | 50 € |
| Frais | 0% |
| Date de valeur | J+3 jours ouvrés |
Arbitrages
Un arbitrage est un acte de gestion qui vous permet de réorienter l’épargne investie sur votre contrat. Vous pouvez par exemple passer du fonds euros à des unités de compte, ou d’une unité de compte à une autre.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
| Montant minimum | 300 € |
| Solde minimum par support après arbitrage | 50 € |
| Frais | 0% |
| Date de valeur | J+1 jour ouvré si réalisé avant 21h |
Rachats
Le rachat consiste à récupérer tout ou partie de l’épargne investie sur votre contrat. Vous pouvez en faire à tout moment, sans frais et sans pénalités (hors fiscalité applicable au moment du rachat).
| Montant minimum | 500 € |
| Solde minimum sur le contrat | 1 000 € |
| Frais | 0% |
| Date de valeur | J+5 jours ouvrés |
Rachats partiels programmés
Cette option peut être mise en place à tout moment et vous permet de récupérer une partie de votre épargne automatiquement et régulièrement.
| Montant minimum sur le contrat | 10 000 € |
| Montant minimum | 300 € par mois ou trimestre 600 € par semestre ou année |
| Frais | 0% |
Avances
Il s’agit d’un prêt consenti par l’assureur. Si vous avez besoin de liquidité et que vous ne souhaitez pas faire de rachat sur votre contrat, vous pouvez faire une demande auprès de l’assureur. Celle-ci est soumise à conditions et à l’acceptation de l’assureur.
| Montant minimum | 1 000 € |
| Montant maximum | Sur demande |
| Taux d’intérêt | Sur demande |
Envie d'en savoir plus sur nos autres contrats d'assurance vie ?
Nous vous proposons les meilleurs offres du marché, vous pouvez les retrouver sur notre outil comparatif d’assurance vie. Vous pourrez comparer les rendements, les frais, les supports disponibles…
Comment investir votre épargne : seul ou accompagné ?
Seul
La gestion libre
Vous choisissez tout seul la manière dont vous allez investir votre épargne. Vous décidez de la proportion de fonds euro sans risque qui vous convient mais aussi de la répartition sur d’autres supports non garantis en capital.
Sur LINXEA Zen il existe plus de 380 supports disponibles, qui vont du plus risqué au moins risqué. Vous pourrez ainsi composer votre répartition sans contrainte.
Si vous avez peur de ne pas vous y retrouver, nous avons effectué une sélection de Fonds Stars pour vous faciliter la vie.
Accompagné
La gestion pilotée
Vous confiez la gestion de votre épargne à un professionnel des marchés financiers. Il prendra les décisions d’investissement pour vous tout en respectant le niveau de risque que vous aurez défini. La gestion pilotée a recours à des investissements en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital.
Pour vous informer au mieux, il vous communique des reportings réguliers où il détaille sa stratégie et explique ses performances.
En résumé, vous ne faites rien et il s’occupe de tout.
Si vous souhaitez reprendre la main sur la gestion de votre épargne, c’est possible à tout moment, sans frais, vous repasserez alors en gestion libre.
Avec la gestion pilotée, un expert s'occupe de tout
La gestion pilotée s’adresse à ceux qui manquent de temps ou de connaissances des marchés financiers.
Si vous choisissez ce mode de gestion, un expert des marchés va prendre en main votre épargne. Il va faire évoluer la répartition de votre argent dans le temps en choisissant les supports d’investissements de votre contrat les plus adaptés.
Il respectera scrupuleusement le profil que vous aurez choisi :
Profil DÉFENSIF
Le portefeuille est principalement composé d’actifs sécuritaires (fonds euro ou supports monétaires et obligataires) avec une faible part d’actifs risqués (actions).
Profil ÉQUILIBRÉ
Une répartition équilibrée entre actifs risqués (actions) et actifs sécuritaires (fonds euro ou supports obligataires et monétaires).
Profil DYNAMIQUE
Une forte proportion d’investissement en actions sur les principaux marchés mondiaux. Le portefeuille conservera une part d’actifs sécuritaires (fonds euro ou supports obligataires et monétaires).
Profil AGRESSIF
Le portefeuille est quasi-exclusivement composé d’actifs risqués, avec une faible part d’actifs sécuritaires (fonds euro ou supports obligataires et monétaires).
A noter : seul le fonds Apicil euro garanti est accessible en gestion pilotée.
Les avantages de la gestion pilotée
- Accessible dès 1 000 €
- Versements programmés dès 250 € par mois
- Possibilité de résilier à tout moment sans frais
- Seulement 0,20% / an de frais supplémentaires sur les frais de gestion des unités de compte
Retrouvez plus d'informations sur la gestion pilotée
Retrouvez les reportings et les performances par profil depuis le lancement de la gestion pilotée.
Tous les supports disponibles
Dans le cadre de la gestion libre, c'est à vous de choisir la répartition de vos investissements :
Sur LINXEA Zen, vous disposez d’un large choix de supports financiers parmi lesquels :
- 2 fonds euro pour sécuriser votre épargne
- 380 supports couvrant tous les niveaux de risque et les différents types d'investissement (OPCVM, Immobiliers, FCPR)
- Le + LINXEA, une pré-sélection de Fonds Stars pour vous aider dans vos choix de supports et des exemples d'allocations en fonction de votre profil
Vous pouvez retrouver l’ensemble des Documents d’Informations Spécifiques des supports en cliquant ici.
Fonds stars / Allocations types
Voici notre sélection classée par catégorie et niveau de risque.
Les fonds monétaires ou obligataires court terme
Les gérants de fonds monétaires ou obligataires à court terme investissent majoritairement dans des supports de dette court terme. Leur objectif est de générer une performance très stable et régulière dans le temps. La prise de risque se veut minimale , ce qui limite les risques de perte en capital mais aussi les performances potentielles.
| NOM – CODE ISIN | SOCIÉTÉ DE GESTION | NOTATION MORNINGSTAR (1) | ÉCHELLE DE RISQUE (2) | L’AVIS DE LINXEA | |
|---|---|---|---|---|---|
| R-co Conviction Credit 12M Euro C EUR FR0010697482 |  | ★★★★ |  | Une politique de gestion très peu volatile et très adaptée « pour court terme » | En savoir plus |
| Carmignac Sécurité A EUR Acc FR0010149120 |  | ★★★★ |  | Un historique de performance très convaincant pour cette gestion obligataire | En savoir plus |
| Trusteam Optimum A FR0007072160 |  | ★★★ | | Une gestion très défensive qui a prouvé sa robustesse dans le temps | En savoir plus |
Les fonds obligataires
Les gérants de fonds obligataires investissent majoritairement dans des obligations, c’est-à-dire les dettes émises par les entreprises ou les états. Certains de ces fonds peuvent investir de manière marginale dans les actions pour profiter d’opportunité d’investissement.
| NOM – CODE ISIN | SOCIÉTÉ DE GESTION | NOTATION MORNINGSTAR (1) | ÉCHELLE DE RISQUE (2) | L’AVIS DE LINXEA | |
|---|---|---|---|---|---|
| Swiss Life Funds Defensive P FR0010308825 |  | ★★★★ |  | Fonds diversifié aux performances régulières. C’est un des meilleurs de sa catégorie. | En savoir plus |
| R Valor C EUR FR0011253624 | | ★★★★★ |  | Une gestion « 100% carte blanche » où l’objectif est la recherche de performance. L’investisseur acceptera une prise de risque discrétionnaire. | En savoir plus |
| M&G (Lux) Optimal Income Fund LU1670724373 |  | ★★★★★ | | Un gérant star pour ce fonds flexible majoritairement obligataire. | En savoir plus |
| Edmond de Rothschild Fund Income Europe LU0992632538 |  | ★★★★ | | Pour ceux qui recherchent une performance régulière à travers une gestion flexible. | En savoir plus |
Les fonds diversifiés - flexibles
Les gérants de fonds diversifiés sont libres d’investir dans un éventail de classe d’actifs, actions, obligations, titres liés à l’immobilier, d’instruments monétaires et devises. Leur objectif est de générer une performance stable et régulière dans le temps avec une volatilité maîtrisée.
| NOM – CODE ISIN | SOCIÉTÉ DE GESTION | NOTATION MORNINGSTAR (1) | ÉCHELLE DE RISQUE (2) | L’AVIS DE LINXEA | |
|---|---|---|---|---|---|
| Swiss Life Funds Defensive P FR0010308825 | | ★★★★ | | Fonds diversifié aux performances régulières. C’est un des meilleurs de sa catégorie. | En savoir plus |
| R Valor C EUR FR0011253624 | | ★★★★★ | | Une gestion « 100% carte blanche » où l’objectif est la recherche de performance. L’investisseur acceptera une prise de risque discrétionnaire. | En savoir plus |
| M&G (Lux) Optimal Income Fund LU1670724373 | | ★★★★★ | | Un gérant star pour ce fonds flexible majoritairement obligataire. | En savoir plus |
| Edmond de Rothschild Fund Income Europe LU0992632538 | | ★★★★ | | Pour ceux qui recherchent une performance régulière à travers une gestion flexible. | En savoir plus |
Les fonds actions PME (petites et moyennes entreprises)
Les gérants de fonds actions PME investissent principalement dans des petites et moyennes entreprises françaises à fort potentiel.
| NOM – CODE ISIN | SOCIÉTÉ DE GESTION | NOTATION MORNINGSTAR (1) | ÉCHELLE DE RISQUE (2) | L’AVIS DE LINXEA | |
|---|---|---|---|---|---|
| Keren Essentiels FR0011271550 |  |
★★★ |  |
Une gestion de conviction pour ce fonds qui détecte les meilleures PME françaises. | En savoir plus |
| Oddo Avenir CR-EUR FR0000989899 |  |
★★★★ | |
Crée en 1992 c’est le fonds référence sur cette thématique des PME françaises. | En savoir plus |
Les fonds actions françaises et européennes
Les gérants de fonds actions françaises et européennes peuvent investir exclusivement dans les actions des sociétés françaises et de la Zone Euro cotées en bourse. Leur performance est dépendante de l’évolution des marchés actions européens à la hausse comme à la baisse. Leur valorisation peut subir des variations importantes mais cette volatilité peut être réduite dans le cadre d’un investissement à long terme.
| NOM – CODE ISIN | SOCIÉTÉ DE GESTION | NOTATION MORNINGSTAR (1) | ÉCHELLE DE RISQUE (2) | L’AVIS DE LINXEA | |
|---|---|---|---|---|---|
| Fidelity France Fund LU0048579410 LU0261948060 chez Suravenir |  |
★★ | |
Un fonds de conviction sur les actions françaises piloté par un gérant expérimenté. | En savoir plus |
| Moneta MultiCaps C FR0010298596 |  |
★★★★ | |
Ce fonds tient ses promesses dans la durée. Il est géré depuis son lancement en 2006 par le fondateur de la société Moneta AM. | En savoir plus |
Les fonds actions internationales
Les gérants de fonds actions internationales peuvent investir dans les actions sur tous les marchés mondiaux. Leur performance est dépendante de l’évolution des marchés actions à la hausse comme à la baisse. Leur valorisation peut subir des variations importantes mais cette volatilité peut être réduite dans le cadre d’un investissement à long terme.
| NOM – CODE ISIN | SOCIÉTÉ DE GESTION | NOTATION MORNINGSTAR (1) | ÉCHELLE DE RISQUE (2) | L’AVIS DE LINXEA | |
|---|---|---|---|---|---|
| Comgest Monde C FR0000284689 |  |
★★★★ | |
Une approche « rendement / risque éprouvé » qui en fait probablement l’un des meilleurs fonds actions internationales existant. | En savoir plus |
| H2O MultiEquities R FR0011008762 |  |
★★★ | |
Une équipe de gestion aux convictions affirmées qui a des objectifs de performances élevées en contrepartie d’une volatilité élevée. | En savoir plus |
Les fonds émergents
On désigne par émergent les pays ou marchés en voie de développement. Ces marchés sont considérés comme plus risqués car ils connaissent une forte volatilité et peuvent parfois manquer de liquidité. Ils bénéficient souvent d’une croissance économique soutenue et donc de perspectives de rendement plus élevées que celles des marchés développés.
| NOM – CODE ISIN | SOCIÉTÉ DE GESTION | NOTATION MORNINGSTAR (1) | ÉCHELLE DE RISQUE (2) | L’AVIS DE LINXEA | |
|---|---|---|---|---|---|
| Magellan C FR0000292278 | |
★★★★ | |
Investir sur les marchés émergents mondiaux sur l’un des meilleurs fonds de sa catégorie. | En savoir plus |
Les fonds thématiques
| NOM – CODE ISIN | SOCIÉTÉ DE GESTION | NOTATION MORNINGSTAR (1) | ÉCHELLE DE RISQUE (2) | L’AVIS DE LINXEA | |
|---|---|---|---|---|---|
| CPR Silver Age FR0010917658 |  |
★★ | |
Les enjeux du vieillissement de la population comme moteur de performance. | En savoir plus |
| Pictet Water LU0104884860 |  |
★★★ | |
Saisir les opportunités liées aux défis de l’or bleu. | En savoir plus |
Les fonds Long / Short - Alternatifs
Les gérants de fonds Long / Short ont pour objectif de réduire les risques de marché en prenant à la fois des positions acheteuses et des positions vendeuses sur les marchés actions. Les positions acheteuses permettent de profiter de la hausse des marchés et les positions vendeuses permettent de saisir des opportunités en cas de baisse des marchés.
| NOM – CODE ISIN | SOCIÉTÉ DE GESTION | NOTATION MORNINGSTAR (1) | ÉCHELLE DE RISQUE (2) | L’AVIS DE LINXEA | |
|---|---|---|---|---|---|
| Sycomore L/S Opportunities R FR0010363366 |  |
NC |  |
Une gestion opportuniste flexible qui allie positions actions acheteuses (long) et vendeuses (short). | En savoir plus |
| BDL Rempart Europe C FR0010174144 |  |
NC | |
La vigilance comme ligne directrice pour l’un des poids lourds de sa catégorie. | En savoir plus |
(1) Notations en date du 30/07/2019 (date de mise à jour des informations). Ces notations sont susceptibles d’évoluer dans le temps. (2) Echelle de risque en date du 30/07/2019. Echelle de risque allant de 1 (risque le plus faible) à 7 (risque le plus élevé) ; le risque 1 ne signifie pas un investissement sans risque. La catégorie de risque associée à ces fonds n’est pas garantie et pourra évoluer dans le temps. Source : Morningstar.
Allocations types : des exemples de répartition pour votre épargne
Nous vous proposons 4 exemples de portefeuilles afin de vous inspirer en fonction de votre profil de risque.
Contrairement aux fonds en euros sans risques, les unités de compte présentent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse. Avant de sélectionner tout support d’investissement, nous vous recommandons de lire le(s) Document(s) d’Information Clé d’Investisseur (DICI), ou, le cas échéant, la note détaillée, ou, selon le support son annexe complémentaire de présentation, l’ensemble de ces éléments étant consultable sur LINXEA.com et/ou sur le site de la Société de Gestion mentionnée.
L’astuce LINXEA
Pour une approche défensive
Niveau de risque cible :
Performance annualisée sur 10 ans : +4,55%*
* Performances constatées entre le 31/12/2008 et le 31/12/2018, voir tableau ci-après. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Ces allocations présentent un risque de perte en capital.
Pour une approche équilibrée
Niveau de risque cible :
Performance annualisée sur 10 ans : +5,18%*
Répartition de l’investissement :
* Performances constatées entre le 31/12/2008 et le 31/12/2018, voir tableau ci-après. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Ces allocations présentent un risque de perte en capital
Pour une approche dynamique
Niveau de risque cible :
Performance annualisée sur 10 ans : +6,01%*
* Performances constatées entre le 31/12/2008 et le 31/12/2018, voir tableau ci-après. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Ces allocations présentent un risque de perte en capital.
Pour une approche agressive
Niveau de risque cible :
Performance annualisée sur 10 ans : +6,93%*
Répartition de l’investissement :
* Performances constatées entre le 31/12/2008 et le 31/12/2018, voir tableau ci-après. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Ces allocations présentent un risque de perte en capital.
Un investisseur qui aurait mis en place ces exemples d’allocations au 31/12/2008 aurait connu les performances ci-dessous. Toutes les données sont le résultat de simulations historiques visant à reproduire le comportement de ces allocations dans le passé.
Le rendement des fonds en euros retenu pour nos calculs est la moyenne des fonds en euros « Actif Général » de nos 4 contrats d’assurance vie. Les performances indiquées sont nettes des frais de gestion des unités de compte, hors frais de gestion de nos contrats et hors fiscalité. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
| wdt_ID | Répartition | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | Cumulée | Annualisée |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 100% euros | 4,69 | 4,40 | 4,12 | 3,61 | 3,40 | 3,31 | 2,99 | 2,71 | 2,13 | 2,00 | 1,93 | 41,41 | 3,53 |
| 2 | 70% euros / 30% UC* | -3,50 | 10,06 | 6,92 | 2,48 | 6,49 | 6,73 | 4,68 | 4,72 | 3,41 | 5,89 | -1,73 | 55,99 | 4,55 |
| 3 | 50% euros / 50% UC* | -8,96 | 14,39 | 8,88 | 1,72 | 8,60 | 8,95 | 5,72 | 5,93 | 4,15 | 8,11 | -3,69 | 65,70 | 5,18 |
| 4 | 30% euros / 70% UC* | -23,30 | 22,65 | 13,83 | -6,22 | 13,33 | 17,96 | 8,11 | 11,91 | 6,97 | 13,24 | -8,92 | 79,22 | 6,01 |
| 5 | 100% UC* | -35,30 | 35,31 | 19,02 | -10,83 | 18,73 | 24,90 | 10,13 | 15,28 | 8,56 | 16,69 | -11,83 | 95,42 | 6,93 |
| 6 | CAC 40 | -42,68 | 22,32 | -3,34 | -16,95 | 15,23 | 17,99 | 8,53 | 8,53 | 4,86 | 9,26 | -10,95 | -15,74 | -1,70 |
Fonds euro
APICIL EUROFLEX
+1,70% nets en 2019(1)
Chaque versement doit comporter 50% minimum en unités de compte. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Principe de fonctionnement
Votre capital est garanti annuellement par l’assureur à hauteur de 96% (garantie nette de frais sur versement et des frais de gestion annuels de 4%).
Cette prise de risque limitée à 4% par an permet à l’assureur de dynamiser sa gestion et d’aller rechercher une espérance de gain plus élevée.
Stratégie d'investissement
Un socle d’investissement majoritairement obligataire (70%) mais avec une part d’investissement en immobilier et en actions plus importante.
L’assureur peut ainsi aller rechercher plus de rendement. Il applique les mêmes règles de prudence sur la gestion que sur un fonds euro classique.
Historique des rendements
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Composition du fonds au 31/12/2018
Conditions d'investissement
Souscriptions – versements complémentaires – versements programmés – arbitrages : ce fonds en euros est accessible sans limite de montant avec un minimum de 50% en unités de compte*.
*Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Gestion Pilotée : ce fonds n’est pas accessible en gestion pilotée.
Rachat partiel du fonds euro : en cas de rachat partiel du fonds Euroflex, la rémunération du fonds Euroflex est calculée au prorata du temps investi sur l’année (« prorata temporis »).
Rachat total : ATTENTION un rachat total en cours d’année entraîne la perte de tout droit à la participation aux bénéfices distribuée en fin d’année.
Arbitrages du fonds :
- Aucune pénalité de sortie en cas d’arbitrage du fonds Euroflex vers des unités de compte.
- 2% de pénalité en cas d’arbitrage du fond Euroflex vers le fonds Apicil Euro Garanti.
Opérations et options éligibles :
- Versements complémentaires
- Versements programmés
- Rachats
- Arbitrages
Frais de gestion : le montant des frais de gestion du fonds Euroflex mentionnés dans l’avenant est de 4% / an. Ce montant se décompose à hauteur de 1% pour les frais de gestion administratifs du fonds en euros et à hauteur de 3% qui vont être réinvestis par l’assureur pour dynamiser la gestion des actifs.
Documents applicables
APICIL EURO GARANTI
+1,25% nets en 2019(2)
Chaque versement doit comporter 50% minimum en unités de compte. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Principe de fonctionnement
A la fin de chaque année, les intérêts versés sont définitivement acquis et sécurisés grâce à un effet cliquet.
Stratégie d'investissement
Un socle d’investissement composé en grande partie de produits obligataires (85% environ).
L’assureur a pour objectif de délivrer une performance régulière dans le temps. Pour cela il applique une gestion opportuniste sur ses actifs et procède à des prises de bénéfices régulières destinées à sécuriser les gains.
Historique des rendements
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Composition du fonds au 31/12/2018
Conditions d'investissement
Souscriptions – versements complémentaires – versements programmés – arbitrages : ce fonds en euros est accessible sans limite de montant avec un minimum de 50% en unités de compte*.
*Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Gestion Pilotée : ce fonds est accessible en gestion pilotée. La proportion investie dépend de votre profil de risque.
Rachat partiel du fonds euro : en cas de rachat partiel du fonds Apicil Euro Garanti, le taux de rémunération appliqué aux sommes issues du fonds en euros est égal à 70% du taux de rendement attribué au cours de l’année précédente, au prorata du temps investi sur l’année (« prorata temporis »).
Rachat total : en cas de rachat total du fonds Apicil Euro Garanti, le taux de rémunération appliqué aux sommes issues du fonds en euros est égal à 70% du taux de rendement attribué au cours de l’année précédente, au prorata du temps investi sur l’année (« prorata temporis »).
Opérations et options éligibles :
- Versements complémentaires
- Versements programmés
- Rachats
- Arbitrages
- Toutes les options d’arbitrage programmé
Frais de gestion : 0,6% / an
Documents applicables
(1) Taux de revalorisation du fonds en euros à capital garanti Apicil Euroflex de LINXEA Zen, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
(2) Taux de revalorisation du fonds en euros à capital garanti Apicil Garanti de LINXEA Zen, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. L’assureur s’engage exclusivement sur le nombre d’unités de compte mais non sur leur valeur, qu’il ne garantit pas.
OPCVM
Les OPCVM sont des supports d’investissement gérés par des professionnels des marchés financiers pour le compte d’un grand nombre d’investisseurs. Ils sont classés par catégorie (actions, obligations, immobilier, zone géographique, thématique…).
Une bonne stratégie d’investissement étant basée sur la diversification, n’hésitez pas à en sélectionner plusieurs. Ils présentent néanmoins un risque de perte en capital.
Nous mettons à votre disposition un outil qui vous permet de comparer leur historique de performance et leur niveau de risque. A vous de jouer.
Supports immobiliers
Dans un contrat d’assurance vie vous avez la possibilité d’investir dans des supports immobilier (SCPI, SCI, OPCI) avec une fiscalité privilégiée. Si vous êtes amateur de revenus réguliers, ce type d’investissement s’adresse à vous.
Les SCPI, SCI et OPCI sont une alternative à un investissement immobilier en direct avec un objectif identique : acheter de l’immobilier. Investir dans des SCPI offre de nombreux avantages qui permettent à tous d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de la gestion des biens.
A noter : les unités de compte SCPI supportent des frais lors de leur souscription qui leur sont propres, ceux-ci sont indiqués dans les avenants. Les SCPI sont des supports éligibles par avenant, sous réserve de l’enveloppe disponible auprès des assureurs. Les SCPI sont des supports en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leurs valeur qu’il ne garantit pas.
Bon à savoir : dans le contrat LINXEA Zen, vous pouvez investir au maximum 50% de votre capital sur des supports immobiliers de type SCPI et 30% pour les SCI. Ces supports ne sont pas accessibles en ligne, il faut nous renvoyer les documents signés par courrier.
Les avantages du contrat LINXEA Zen
- 100% des loyers versés pour les SCPI à capital variable
- Une offre très large avec 30 supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI)
(1) TDVM : Taux de Distribution sur Valeur de Marché (TDVM). Anciennement connu sous le nom de Taux de rendement avant juillet 2012, il représente le revenu brut (avant prélèvements) d’une année donnée, divisé par le prix acquéreur moyen de cette même année. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Acheter des parts de SCPI est un investissement dont la valeur peut varier dans le temps : il s’agit d’un investissement long terme dont la liquidité est limitée, il existe un risque de perte en capital et les revenus ne sont pas garantis.
Private Equity
Dans le contrat LINXEA Zen, vous avez la possibilité d’investir sur des fonds de « Private Equity » aussi appelé fond de capital-investissement. Votre épargne est investie directement dans le capital de PME ou d’ETI dans le but de leur permettre d’accélérer leur croissance. Ce type d’investissement doit être fait sur le long terme et présente un risque de perte en capital.
Pourquoi investir dans le Private Equity avec son contrat d’assurance vie ?
- Diversifier son patrimoine en soutenant l’économie réelle à travers des PME / ETI françaises ou étrangères.
- Améliorer la performance de son contrat : sur 15 ans, le rendement annuel net du non coté en France est à 10,8% soit 1,5 fois supérieur à celui des marchés d’actions cotées (7,1% pour le CAC40)(1). Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
- Bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance vie.
(1) Source : France Invest / EY
Pourquoi investir dans un support de Private Equity, par NextStage Croissance
Document non contractuel édité en novembre 2019, à titre d’information uniquement. Ce document ne se substitue pas à la documentation de souscription et en particulier la notice assuré disponible sans frais auprès de votre assureur. Vous devez prendre connaissance des facteurs de risques et des frais décrits dans la documentation de souscription. Les sommes investies sur les supports en unités de compte ne sont pas garanties mais sujettes à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers
Liste des supports disponibles
Avec votre contrat LINXEA Zen, vous pouvez investir dans le support FCPR EXTEND SUNNY OBLIG ET FONCIER, NextStage Croissance ou Siparex EquiVie.
Le fonds de Private Equity EXTEND SUNNY OBLIG ET FONCIER investit principalement en immobilier d’entreprise (hôtellerie d’affaires) et en obligations. Il se présente comme une alternative aux supports immobiliers traditionnels comme les SCPI ou OPCI.
Le support Nextstage Croissance investit principalement dans des Entreprises de Taille Moyenne avec une stratégie d’investissement de long terme pour accompagner des entrepreneurs de qualité qui s’inscrivent dans les 4 tendances de fond de la 3ème révolution industrielle.
Le support Siparex EquiVie investit à 90% dans des fonds institutionnels dédiés à l’investissement direct en actions et obligations de PME et ETI françaises, européennes et canadiennes, non cotees en bourse.
| NextStage Croissance | FCPR EXTEND SUNNY OBLIG ET FONCIER | Siparex EquiVie | |
| Société de gestion |  |   |  |
| Code ISIN | FR0013202108 | FR0013304136 | FR0013351947 |
| Période de souscription | Aucune contrainte | Aucune contrainte | Aucune contrainte |
| Orientation de gestion | ETM principalement non cotées en bourse | 2 poches d’investissement complémentaires :
| PME et ETI de croissance non cotées |
| Zone d’investissement | France et Europe | En France ou en Europe | France, Europe et Canada |
| Taux de Frais Annuel Moyen (maximum) | 3,40% | 2,40% | |
| Montant minimum(1) | 1 000 € à la souscription 300 € par versement ou arbitrage | 5 000 € minimum à la souscription | |
| Période de détention recommandée | 10 ans | 6 à 8 ans | 8 ans |
| Frais de sortie | 5% pendant 5 ans(2) | 0%(3) | |
| Documents | Informations spécifiques | Informations spécifiques Brochure | Brochure |
(1) Le minimum d’investissement sur le Support est de 1 000 euros dans le cadre d’une souscription, ou 300 euros par versement ou arbitrage, et représente au maximum 10% de mon versement brut ou 10% de la valeur atteinte sur le contrat pour un arbitrage. Ces seuils de 10% s’entendent tous support confondus sur un même contrat.
(2) En cas de désinvestissement dans un délai de 5 ans suivant l’investissement sur ce Support, une pénalité de 5% sera appliquée sur les sommes brutes rachetées de ce Support. Cette pénalité ne s’applique pas en cas de décès.
(3) Ce support n’est pas éligible aux arbitrages sortants.
Les caractéristiques d’investissement spécifiques sur LINXEA Zen
- La part investie en Private Equity ne doit pas dépasser 10% du versement sur le contrat ou 10% de la valeur atteinte du contrat pour un arbitrage. Ces 10% s’entendent tous supports confondus sur un même contrat
- La période d’investissement est longue allant de 8 ans à 10 ans et plus, il est conseillé d’immobiliser le capital sur cette période
- Ces supports sont généralement valorisés bimensuellement
- Des frais de sorties ou pénalités peuvent être prélevés en cas de rachat avant l’échéance du fonds
Ces supports présentent un risque de perte en capital et de liquidité (si la société de gestion n’arrive pas à céder les actifs détenus par le fonds à échéance).
Découvrez les options disponibles pour programmer vos arbitrages
Ces options vous sont proposées dans le cadre de la gestion libre pour vous aider à bien gérer votre contrat. Elles vous permettent de programmer des arbitrages qui se déclenchent en fonction de l’évolution des marchés financiers et des paramètres que vous aurez choisis.
Vous pouvez à tout moment les mettre en place en remplissant le formulaire dédié dans votre espace client.
Sécurisation des plus-values
Cette option permet de sécuriser automatiquement les plus-values réalisées par les unités de compte en les transférant sur le fonds euro Apicil Euro Garanti.
Vous sécurisez ainsi progressivement les gains réalisés.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Montant minimum sur le contrat | 10 000 € |
Seuils de plus-value | 10%-15%-20% minimum |
| Périodicité | Quotidienne |
Support de sécurisation | Apicil Euro Garanti |
Frais | 0,2% |
Arbitrages programmés
Cette option permet de programmer des arbitrages du capital investi sur le fonds euro vers des unités de compte. Vous choisissez à la fois le montant et la durée de ces investissements.
Vous pouvez ainsi diversifier votre épargne tout en lissant votre risque sur les marchés financiers.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Montant minimum sur le contrat | 10 000 € |
Montant minimum de l’arbitrage | 300 € |
Affectation minimum par support d’arrivée | 50 € |
Périodicité | Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle |
Durée | Libre |
Frais | 0,2% |
Vous ne souhaitez pas choisir seul vos supports ?
Optez pour la gestion pilotée et déléguez à des experts des marchés la gestion de votre épargne !
Souscrire / gérer votre contrat
Souscription en ligne
Vous pouvez souscrire 100% en ligne si vous êtes à la fois :
- Majeur capable
- Résident fiscal en France
- De nationalité française
Dans tous les autres cas vous devrez passer par la souscription papier.
Souscription papier
Dans certains cas, vous devrez remplir un dossier papier et nous le renvoyer par voie postale.
Quels cas sont concernés ?
- les personnes mineures,
- les expatriés / non résidents fiscaux en France,
- les co-souscriptions,
- les personnes qui n’ont pas la nationalité française.
Documents utiles
Vous pouvez réaliser une partie des opérations de gestion (versement, arbitrage, rachat…) directement en ligne dans votre espace assureur Apicil.
Pour certaines opérations spécifiques (mise en place de versements programmés, avances, rachat total…), nous vous invitons à télécharger les documents dans votre espace client LINXEA et nous les renvoyer par courrier.