LINXEA Spirit PER - LINXEA
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LINXEA Spirit PER

Un produit innovant et adapté à la diversification de portefeuille avec les frais de gestion sur unités de compte les plus bas du marché.

Les plus du contrat

  • 0% de frais d'entrée et de versement(1)
  • 0,50% de frais de gestion / an sur les unités de compte
  • L'accès à plus de 700 supports d'investissement dont de l'immobilier, du Private Equity, des ETF, des Titres vifs.. Les supports en unités de compte sont susceptibles de perte en capital.

Le conseil LINXEA

Le contrat le plus accessible et le plus dynamique pour préparer sa retraite et alléger sa fiscalité.

Pourquoi adhérer à LINXEA Spirit PER ?

Grâce au contrat LINXEA Spirit PER, vous pouvez préparer votre retraite avec une grande souplesse tout en réduisant vos impôts. Les versements réalisés sont déductibles des revenus imposables dans la limite des plafonds en vigueur.

1. Vous réduisez vos impôts

Les versements sur le PER sont déductibles de vos revenus imposables dans les limites prévues par la réglementation et selon la profession exercée. Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus la réduction d’impôts sera importante (jusqu’à 45%). N’hésitez pas à nous contacter pour réaliser une simulation personnalisée.

Tranche d'imposition Montant versé sur le PER Économie d'impôts Effort d'épargne réel
0%
10 000 €
0 €

10 000 €

11%
10 000 €
1 100 €

8 900 €

30%
10 000 €
3 000 €

7 000 €

41%
10 000 €
4 100 €

5 900 €

45%
10 000 €
4 500 €

5 500 €

A noter  : Les salariés peuvent déduire les sommes versées sur un PER de leurs revenus imposables dans la limite d’un plafond global fixé pour chaque membre du foyer fiscal (10% des revenus professionnels de 2019, nets de cotisations sociales et de frais professionnels, dans la limite de 8 fois le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS) de l’année précédente ou 10% du PASS de l’année précédente avec une déduction maximale de 32 419 €, ou 4 052 € si ce montant est plus élevé).

Pour les Travailleurs Non Salariés (TNS), les plafonds sont de 10% de la fraction du revenu professionnel imposable retenu dans la limite de 8 fois le PASS,  auxquels s’ajoutent 15 % supplémentaires sur la fraction de ce revenu comprise entre 1 et 8 fois le PASS ou, 10% du PASS. 

Doivent être déduites de cette limite les sommes versées par l’entreprise sur un PERCO ou PERECO. Doivent être déduites également les cotisations versées sur un article 83, les sommes versées aux plans d’épargne retraite qui sont exonérées en application du 18° de l’article 81 du CGI.

Bon à savoir sur la déduction fiscale

Si vous n’utilisez pas l’intégralité du plafond de déductibilité au titre de l’année en cours sachez qu’il n’est pas perdu ! Vous pouvez reporter la déduction de vos versements sur les 3 prochaines années.

2. Vous versez à votre rythme

Vous pouvez alimenter votre PER au rythme que vous souhaitez et sans contrainte. N’hésitez pas à nous contacter pour optimiser votre économie d’impôts dès maintenant.

PER ou assurance vie ?

Si votre taux d’imposition est inférieur à 30% alors l’assurance vie peut être plus adaptée à votre situation en fonction de votre projet (horizon de placement, besoin de liquidités, etc). Contactez nos équipes pour une étude personnalisée ou découvrez nos contrats d’assurance vie.

3. Un contrat destiné à tous

Vous pouvez souscrire un PER individuel quelle que soit votre activité professionnelle (salarié, entrepreneur, indépendant, travailleur non salarié) et quelque soit votre âge (majeur).

Vous pouvez souscrire un PER individuel même si vous avez déjà un autre produit de retraite individuel  (PERP, Madelin, Article 83, Préfon…) ou un autre produit d’épargne retraite collectif (PERCO, PERE, Épargne salariale…).

De plus, vous pouvez souscrire autant de PER que vous le souhaitez, soit à titre personnel, soit pour vos enfants. Retenez seulement que chaque foyer dispose d’un plafond de déductibilité, indépendamment du nombre de PER souscrits.

Transférer ses contrats d'épargne retraite

Toute votre épargne retraite se transfère ! PERP, Loi Madelin, Article 83… peuvent être regroupés dans votre PER.

Profitez-en pour simplifier votre gestion et tout centraliser sur votre LINXEA Spirit PER.

4. Vous récupérez votre épargne en rente et/ou en capital

L’épargne versée sur un PER est une épargne long terme qui sera disponible au plus tôt lors de l’atteinte de l’âge légal de départ à la retraite ou lorsque vous liquiderez vos droits à la retraite. Cependant il existe des cas de déblocage anticipé de l’épargne prévus par la réglementation.

À partir de cette date, vous pouvez récupérer les sommes investies :

  • à 100% en capital (versé en une ou plusieurs fois) – hors sommes issues des versements obligatoires
  • à 100% en rente
  • partiellement en capital (hors sommes correspondants à des versements obligatoires) et en rente selon ce que vous choisirez
 

Toutefois, il existe plusieurs cas de déblocage de votre épargne avant la retraite :

  • l’acquisition de votre résidence principale (hors sommes issues des versements obligatoires)
  • les accidents de la vie (décès du conjoint ou du partenaire de PACS, invalidité de 2ème catégorie du titulaire, de son conjoint, de son partenaire de PACS ou des enfants, surendettement, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salarié du titulaire à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire)

5. Vous pouvez profiter d'une offre de bienvenue

Si vous n'avez pas encore de contrat retraite chez LINXEA

*Offre réservée uniquement aux nouveaux clients retraite LINXEA du 26 octobre au 26 décembre 2020 (vous ne pouvez pas bénéficier à l’offre si vous avez déjà un PER, un PERP ou un Madelin chez LINXEA).

Profitez de 200 € offerts pour toute adhésion en ligne au contrat Spirit PER avec un versement initial net de 5 000 € investis à 30% minimum en unités de compte(1)  et le code promo SPIRITPER.

(1) Les supports en unités de compte sont soumis aux fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les montants investis sur les unités de compte ne sont pas garantis. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les frais les plus bas du marché...

0% de frais d’entrée et de versement*.

Frais de dossier0%
Frais de versement0%
Frais d’entrée sur les unités de compte(1)0%
Frais d’option de rente0%
Frais de versement de la rente (arrérage)0,50%
Frais associatifs10 € à l’adhésion (remboursés par LINXEA)
Frais de transfert les 5 premières années1% du montant du capital transféré
Frais de gestion horizon retraite0%
Frais de gestion du fonds Euro PER Nouvelle Génération2%
Frais de gestion sur le Support Croissance Allocation Long Terme1%
Frais de gestion des unités de compte**0,5%
Frais d’arbitrage en ligne0%
Frais des options de gestion0%

* D’autres frais sont susceptibles d’être prélevés dans le cadre du contrat. Tous les frais sont indiqués dans les conditions générales du contrat.
(1) Hors SCPI, SCI, ETF, Titres Vifs et FCPR
**Les unités de compte (UC) présentent des risques de perte en capital.

... pour un contrat accessible dès 500 € :

Versez à votre rythme et sans contrainte :

  • Versement libre dès 100 €
  • Versement programmé dès 100 € par mois

Versements libres complémentaires

Un versement libre consiste à remettre de l’argent sur votre contrat quand vous le souhaitez. Vous pouvez le faire à tout moment, par chèque ou par prélèvement, en ligne ou par courrier.

Versement complémentaire minimum100 € en gestion libre
500 € en gestion pilotée
Minimum par support50 €
Frais0% (hors SCPI, SCI et ETF)
Date d’opération
(au plus tard)
J+3 jours ouvrés

Versements libres programmés

Les versements libres programmés vous permettent d’alimenter régulièrement et automatiquement votre contrat, sous forme de prélèvement. Ils peuvent être modifiés, suspendus ou repris, à tout moment sans frais ni pénalité. La mise en place de versements programmés vous permet d’épargner régulièrement et de diminuer le risque lié aux variations des marchés financiers.

Montant minimum par périodicité100 € par mois ou par trimestre en gestion libre
200 € par mois ou par trimestre en gestion pilotée
Date de prélèvementLe 10 de chaque mois
Minimum par support50 €
Frais0% (hors SCPI, SCI et ETF)
Date d’opération
(au plus tard)
J+3 jours ouvrés

Arbitrages en gestion libre

Un arbitrage est un acte de gestion qui vous permet de réorienter l’épargne investie sur votre contrat. Vous pouvez par exemple passer du fonds euro à des unités de compte, ou d’une unité de compte à une autre.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ou en parts de provision de diversification ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Montant minimum500 €
Date d’opération
(au plus tard)
J+2 jours ouvrés
Frais d’arbitrage0%

Déblocage

Le PER vous permet de débloquer votre épargne au plus tôt lors de l’atteinte de l’âge légal de départ à la retraite ou en cas de liquidation de vos droits à la retraite.

Cette sortie peut se faire en capital (hors sommes issues des versements obligatoires), en rente, ou en un mix des deux, selon ce que vous déciderez. Il existe cependant des cas précis qui vous permettent de récupérer votre épargne avant la retraite :

  • L’achat de votre résidence principale (hors sommes issues des versements obligatoires)
  • Les accidents de la vie (invalidité de 2ème catégorie du titulaire, du conjoint ou d’un enfant, décès du conjoint, expiration de droits au chômage, surendettement, liquidation judiciaire d’une activité non salariée)

Rente

Plusieurs options de rente vous sont proposées à la sortie :

Rente réversible : L’Assureur s’engage à verser une Rente à l’Adhérent-Assuré tant qu’il est en vie, et à son décès, à verser au Bénéficiaire de la réversion une Rente, tant que ce dernier est en vie. Le montant de la Rente versée est, alors, une part de la Rente qui était versée à l’Adhérent-Assuré. Cette Rente de réversion peut-être de 50% à 150% par tranche de 10% de la Rente versée à l’Adhérent-Assuré. Le choix du taux de réversion est déterminé par l’Adhérent-Assuré lors de la transformation de l’épargne retraite en Rente.

Rente avec annuités garanties : L’Assureur s’engage à verser une Rente à l’Adhérent-Assuré pendant, au minimum, le nombre d’annuités garanties. À son décès, si le nombre d’annuités garanties n’a pas été versé, les annuités restantes seront versées au(x) Bénéficiaire(s) désigné(s). Ces annuités seront versées sous forme de Rente, égale au montant de celle versée à l’Adhérent-Assuré. 

Le nombre d’annuités garanties est déterminé, par l’Adhérent-Assuré, au moment de la transformation de l’épargne retraite en Rente, en tenant compte de l’article A-335-1 du Code des assurances. Cet article indique que le nombre d’annuités garanties est limité par le nombre d’années d’espérance de vie de l’Adhérent-Assuré, à l’effet de la Rente, diminué de 5 ans. 

Rente viagère réversible à annuités garanties : La Rente viagère réversible peut être assortie d’annuités garanties. Dans le cadre de cette option, l’Adhérent-Assuré choisit 2 Bénéficiaires : un Bénéficiaire de 1er rang et un de 2nd rang. Si l’Adhérent-Assuré vient à décéder, ainsi que son Bénéficiaire de 1er rang (dans cet ordre ou l’autre) et que le nombre d’annuités garanties n’est pas terminé alors les annuités restantes seront versées au Bénéficiaire de 2nd rang. Ces annuités seront versées sous forme de Rente. La Rente de réversion peut-être de 50% à 100% de la Rente versée à l’Adhérent-Assuré dans le cadre de cette option. Le nombre d’annuités garanties est déterminé, par l’Adhérent-Assuré, au moment de la transformation de l’épargne retraite en Rente, en tenant compte de l’article A-335-1 du Code des assurances. Cet article indique que le nombre d’annuités garanties est limité par le nombre d’années d’espérance de vie de l’Adhérent-Assuré, à la date d’effet de la Rente, diminué de 5 ans.

Rente viagère par paliers : L’Assureur s’engage à verser une Rente, à l’Adhérent-Assuré, dont le montant est majoré ou diminué par rapport à celui versé après une première période. Chacune des deux premières périodes de versement est limitée à 10 ans. Le nombre de majorations ou de diminutions est au maximum de 2. Les coefficients de majoration et la durée des périodes sont déterminés, par l’Adhérent-Assuré, au moment de la transformation de l’épargne retraite en Rente.

En fonction des offres disponibles au moment de la transformation de l’épargne retraite, l’Assureur pourra proposer, à l’Adhérent-Assuré, d’autres options de Rentes.

Comment investir votre épargne ?

La gestion pilotée à horizon

Mode de gestion par défaut qui consiste à confier à un professionnel la gestion financière de votre épargne sur le profil « Équilibré Horizon Retraite ». Il prendra les décisions d’investissement pour vous tout en respectant le niveau de risque que vous aurez défini et va progressivement sécuriser votre épargne à mesure que le temps passe et que vous approchez de la retraite.

La gestion à horizon a recours à des investissements en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

En résumé, la gestion de votre épargne est confiée à un professionnel.

Si vous souhaitez reprendre la main partiellement ou totalement sur la gestion de votre épargne, c’est possible à tout moment, sans frais, vous repasserez alors en gestion libre.

La gestion libre

Vous choisissez tout seul la manière dont vous allez investir votre épargne. Vous décidez de la proportion de Fonds euros PER Nouvelle Génération qui vous convient et éventuellement de la répartition sur d’autres supports non garantis en capital.

Sur LINXEA Spirit PER vous pouvez verser jusqu’à 75% de votre épargne sur un fonds en euros novateur, un support Croissance Allocation Long Terme et vous avez accès à 650 unités de compte dont 180 fonds ISR.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ou des parts de provision de diversification ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Sur le contrat LINXEA Spirit PER, un autre mode de gestion est prévu dans les conditions générales. Il s’agit de la gestion sous mandat qui consiste à donner mandat à Spirica d’effectuer en votre nom et pour votre compte, conformément au profil de gestion que vous aurez choisi, la sélection des supports d’investissement et la modification de leur répartition. Dans le cadre de la gestion sous mandat, les frais annuels de gestion sont majorés. Pour en savoir plus, reportez-vous aux conditions générales du contrat.

Avec la gestion pilotée à horizon, un expert s'occupe de votre épargne retraite

La gestion pilotée à horizon de votre PER vous permet de déléguer à l’assureur le choix des supports d’investissement et la réalisation des arbitrages entre les supports.

Ce mode de gestion s’adresse à ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leur contrat à l’assureur tout en sécurisant leur épargne à l’approche de leur départ en retraite

Qui fait quoi ?

Vous

Pas grand-chose

Vous donnez à un professionnel le droit d’assurer la gestion du contrat et de prendre des décisions d’investissement à votre place pour votre épargne retraite.

Vous pouvez arrêter la gestion pilotée à horizon à tout moment sans frais.

L'assureur (Spirica)

Réalise les choix d’investissement

Les équipes de Spirica font évoluer votre contrat dans le temps en respectant les grilles de sécurisation prévues par la réglementation en fonction du niveau de risque que vous avez choisi.

Elles vont réduire progressivement les risques financiers de votre épargne à mesure que vous approchez de la retraite.

Vous choisissez le profil d'investissement qui vous correspond

Vous pouvez choisir le profil d’investissement qui vous correspond en fonction de vos objectifs de performance et de votre tolérance au risque parmi trois profils : Prudent, Équilibré ou Dynamique. Par défaut, le profil proposé est le profil Équilibré.

Les avantages de la gestion pilotée à horizon

  • Accessible dès 500 €
  • Versements programmés dès 200 € par mois
  • Possibilité de résilier à tout moment sans frais
  • Aucun frais supplémentaire par rapport à la gestion libre
  • Sécurisation progressive de l’épargne à l’approche de la retraite

Tous les supports disponibles

En gestion libre, c'est à vous de choisir la répartition de vos investissements :

Sur LINXEA Spirit PER, vous disposez  d’un large choix de supports financiers parmi lesquels :

Pour la part des droits exprimés en unités de compte : les montants ou en parts de provision de diversification investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Fonds stars et allocations stars : la sélection LINXEA

Fonds stars : la sélection de nos experts

Pour vous aider à choisir parmi les unités de compte disponibles sur le contrat LINXEA Spirit PER, nos experts ont sélectionné pour vous 18 fonds pour la rigueur de leur gestion et la qualité de leur performance dans le temps.

Vous retrouvez dans cette sélection une palette de fonds à vocation défensive (obligations…) ou des fonds plus dynamiques et sur des thématiques variées (marchés émergents, immobilier, actions PME…).

S’ils vous permettent de diversifier votre épargne et de dynamiser vos rendements, n’oubliez pas que les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Fonds euro

FONDS EURO MADELIN

+1,95% nets en 2019(1)

Chaque versement doit comporter 25% minimum en unités de compte. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

(1) La performance indiquée correspond à celle du Fonds Euros Madelin assuré par Spirica. Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération s’est substitué au Fonds euros Madelin dans le cadre du contrat Plan Epargne Retraite Individuel et dispose d’une allocation d’actif identique.
Les caractéristiques de ce fonds en euros ont été modifiées. En effet ce nouveau Fonds Euro PER Nouvelle Génération possède désormais une garantie en capital de 98%, nette de frais de gestion annuels de 2% maximum.
Les performances affichées sont exprimées nettes de frais de gestion et avant prélèvements sociaux et fiscaux et ne préjugent pas des performances futures

Principe de fonctionnement

À la fin de chaque année, les intérêts versés sont définitivement acquis et sécurisés grâce à un effet cliquet. Ces intérêts génèrent à leur tour d’autres intérêts.

Stratégie d'investissement

Le Fonds Euro PER Nouvelle Génération permet de conserver la liquidité à tout moment. L’augmentation de la poche de diversification vise à atteindre une espérance de rendement supérieure aux fonds en euros traditionnels et répond à la volonté de Spirica d’assurer la pérennité de ses engagements envers ses assurés actuels.

Conditions d'investissement

Adhésions – versements complémentaires – versements programmés – arbitrages : ce fonds en euros est accessible avec un minimum de 25% en unités de compte* et jusqu’à 1 million d’euros.
*Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Gestion pilotée à horizon : ce fonds est présent dans les profils de gestion horizon retraite. Sa proportion varie en fonction du profil choisi et du nombre d’années qu’il vous reste avant la perception de la rente.

Opérations de gestion éligibles

  • Versements complémentaires
  • Versements programmés
  • Rachats
  • Arbitrages en sortie uniquement
  • Toutes les options d’arbitrages programmés
  • Gestion pilotée à horizon

Frais de gestion : 2% maximum/ an en gestion libre

Documents applicables

Dernier rapport de gestion

OPCVM

Les OPCVM sont des supports d’investissement gérés par des professionnels des marchés financiers pour le compte d’un grand nombre d’investisseurs. Ils sont classés par catégorie (actions, obligations, immobilier, géographique, thématique…).

Une bonne stratégie d’investissement étant basée sur la diversification, n’hésitez pas à en sélectionner plusieurs. Ils présentent néanmoins un risque de perte en capital.
Nous mettons à votre disposition un outil qui vous permet de comparer leur historique de performance et leur niveau de risque. A vous de jouer.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les performances présentées sont brutes de frais de gestion du contrat LINXEA Spirit PER, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

Obligation/titre de créance proposé en qualité d’unité de compte d’un contrat d’assurance vie soumis au risque de défaut de l’émetteur et de perte de valeur du capital investi en cas de rachat, d’arbitrage ou de dénouement par décès avant l’échéance de ce titre.

Supports immobiliers

Sur le contrat LINXEA Spirit PER, vous avez la possibilité d’investir dans des supports immobilier non garantis en capital (SCPI, SCI, OPCI) avec une fiscalité privilégiée. Si vous êtes amateur de revenus réguliers, ce type d’investissement s’adresse à vous.

Les SCPI, SCI et OPCI sont une alternative à un investissement immobilier en direct avec un objectif identique : acheter de l’immobilier. Investir dans des SCPI offre de nombreux avantages qui permettent à tous d’investir en immobilier sans les contraintes de la gestion des biens.

A noter : les Unités de compte SCPI supportent des frais lors de leur souscription qui leur sont propres, ceux-ci sont indiqués dans les avenants. Les SCPI sont des supports éligibles par avenant, sous réserve de l’enveloppe disponible auprès des assureurs. Les SCPI sont des supports en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leurs valeur qu’il ne garantit pas.

Bon à savoir : dans le contrat LINXEA Spirit PER, vous pouvez investir au maximum 50% de votre capital sur des supports immobiliers et jusqu’à 1 000 000 € investis sur ce type de support. Ces supports sont éligibles aux versements et aux arbitrages, pas aux opérations programmées.

Trackers / ETF

Les trackers (aussi appelés ETF) sont des supports financiers qui visent à reproduire la performance d’un indice boursier sous-jacent. Les ETF sont des supports financiers dynamiques qui représentent un risque de perte en capital.

Vous pouvez consulter les ETF disponibles dans ce contrat sur le tableau suivant :

Actions en direct (Titres vifs)

Dans le contrat LINXEA Spirit PER vous pouvez acheter des actions en direct comme vous le feriez dans un PEA.

Si vous souhaitez investir directement dans le capital de grandes entreprises car vous êtes convaincu de leur solidité financière et de leur potentiel de valorisation l’investissement en titres vifs est fait pour vous.

A noter : les unités de compte titres vifs supportent des frais lors de leur souscription qui leur sont propres, ceux-ci sont indiqués dans les avenants. Les titres vifs sont des supports en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers.

Liste des supports disponibles

wdt_ID Libellé du support Code ISIN
113 Action Solvay BE0003470755
114 Action Anheuser Busch Inbev BE0974293251
115 Action BMW DE0005190003
116 Action Deutsche Post N DE0005552004
117 Action Deutsche Telekom N DE0005557508
118 Action Fresenius DE0005785604
119 Action Daimler N DE0007100000
120 Action SAP DE0007164600
121 Action Siemens N DE0007236101
122 Action Volkswagen Vz DE0007664039
Libellé du support Code ISIN

Private Equity

Dans le contrat LINXEA Spirit PER, vous avez la possibilité d’investir sur des fonds de « Private Equity » aussi appelé fonds de capital-investissement. Votre épargne est investie directement dans le capital de PME ou d’ETI dans le but de leur permettre d’accélérer leur croissance. Ce type d’investissement doit être fait sur le long terme et présente un risque de perte en capital.

Pourquoi investir dans le Private Equity avec son contrat LINXEA Spirit PER ?

  • Diversifier son patrimoine en soutenant l’économie réelle à travers des PME / ETI françaises ou étrangères.
  • Améliorer la performance de son contrat : sur 15 ans (2003-2017), le rendement annuel net du non coté en France est à 10,8% net de frais de gestion et hors prélèvements fiscaux et sociaux, soit 1,5 fois supérieur à celui des marchés d’actions cotées (7,1% pour le CAC40)(1). Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
  • Bénéficier des avantages fiscaux du PER.
Performances SpiricaPrivateEquity sur 15 ans

(1) Source : France Invest / EY

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les performances présentées s’entendent nettes de frais de gestion en 2017 et hors prélèvements fiscaux et sociaux.

Liste des supports disponibles

 NextStage CroissanceISATIS Capital Vie et Retraite Idinvest Private Value Europe 3
FCPR EXTEND SUNNY OBLIG ET FONCIER
FCPR Ardian MultistratégiesFCPR Amundi Megatendances II
AV Part A
Société de gestionNextStageIsatis CapitalExtendamLogo Sunny
Code ISINFR0013202108FR0013222353FR0013301553FR0013304136FR0013486446FR0013430378
Période de souscriptionAucune contrainteAucune contrainteAucune contrainteAucune contrainteJusqu’ au 31 décembre 2021Jusqu’au 31 décembre 2020
Orientation de gestionETM principalement non cotées en boursePME non cotées (50%) et fonds actions PME cotées (50%)40% de stratégies de Private Equity et 60%
de stratégie de dette privée
PME non cotées (60%) et
fonds actions PME cotées (35%)
ETM (CA entre 10 et 300 M€)
principalement non cotées en bourse
PME et ETI bénéficiant des
«Mégatendances» mondiales
Zone d’investissementFrance et EuropeFrance non cotées (60%) et Europe cotées (35%)France et EuropeFrance et EuropeEurope et MondeFrance (70 %) et Europe (30 %)
Taux de Frais Annuel Moyen (maximum)3,40%3,42%3,09%2,40%2,9%2,9%
Période de détention recommandée10 ans8 ans8 ans8 ans10 ans8 ans
Frais de sortie5% pendant 5 ans(1)5% pendant 5 ans(1)5% pendant 5 ans(1)5% pendant 5 ans(1)5% pendant 5 ans(1)5% pendant 5 ans(1)
DocumentsInformations spécifiquesInformations spécifiquesInformations spécifiquesInformations spécifiquesInformations spécifiquesInformations spécifiques
Minimum de souscription1 000€1 000€1 000€1 000€1 000€1 000€

  

Les caractéristiques d’investissement spécifiques sur LINXEA Spirit PER

  • Vous pouvez investir jusqu’à 100% de votre contrat en Private Equity, dans la limite de 500 000€ par support et 1 000 000€ tout support confondu.
  • La période d’investissement est longue allant de 8 ans à 10 ans et plus, il est conseillé d’immobiliser le capital sur cette période
  • Ces supports sont généralement valorisés bimensuellement
  • Des frais de sorties ou pénalités peuvent être prélevés en cas de rachat avant l’échéance du fonds

Ces supports présentent un risque de perte en capital et de liquidité (si la société de gestion n’arrive pas à céder les actifs détenus par le fonds à échéance).

(1) En cas de désinvestissement dans un délai de 5 ans suivant l’investissement sur ce Support, une pénalité de 5% sera appliquée sur les sommes brutes rachetées de ce Support. Cette pénalité ne s’applique pas en cas de décès.

Croissance Allocation Long Terme

Croissance Allocation Long Terme (Croissance ALT) est un fonds croissance de nouvelle génération qui vous permet de bénéficier d’une garantie partielle du capital à hauteur de 80% des sommes versées nettes de frais à l’échéance de 8 ans.
Vous pouvez investir au maximum 75% de vos versements sur ce fonds, les 25% restants devront être investis en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital.
Les montants investis sur le support Croissance Allocation Long Terme sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Croissance Allocation Long Terme (Croissance ALT) est un fonds croissance de nouvelle génération qui vous permet de bénéficier d’une garantie partielle du capital à hauteur de 80% des sommes versées nettes de frais à l’échéance de 8 ans.
Vous pouvez investir au maximum 75% de vos versements sur ce fonds, les 25% restants devront être investis en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital.
Les montants investis sur le support Croissance Allocation Long Terme sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Découvrez les options disponibles pour programmer vos arbitrages

Ces options vous sont proposées uniquement dans le cadre de la gestion libre pour vous aider à bien gérer votre contrat. Elles vous permettent de programmer des arbitrages qui se déclenchent en fonction de l’évolution des marchés financiers et des paramètres que vous aurez choisis. À noter qu’il est possible de combiner les options sécurisation des plus-values et stop-loss relatif. Toute autre combinaison d’options n’est pas possible.

Sécurisation des plus-values

Cette option permet de sécuriser automatiquement les plus-values réalisées par les unités de compte en les transférant sur un support de sécurisation que vous aurez choisi (fonds euro ou autre).

Vous sécurisez ainsi progressivement les gains réalisés.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital 

Montant minimum sur le contrat
5 000 €
Seuils de plus-value
5% du capital net investi minimum
PériodicitéQuotidienne
Support de sécurisation
Libre
Frais
0%

Limitation des moins-values relatives

Cette option vous permet de fixer la baisse maximale que vous tolérez sur vos unités de compte. Si ce seuil est atteint, le montant total investi sur l’unité de compte est alors transféré automatiquement vers un support de sécurisation choisi (fonds euro ou autre).

La limitation des moins-values permet de cantonner précisément votre risque de perte en capital si les marchés financiers baissent.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital

Montant minimum sur le contrat
5 000 €
Seuil de moins-value
5% du capital net investi minimum
Périodicité

Quotidienne

Support de sécurisation
Libre
Frais
0%

Investissement progressif

Cette option permet de programmer des arbitrages du capital investi sur le fonds euro vers des unités de compte. Vous choisissez à la fois le montant et la durée de ces investissements.

Vous pouvez ainsi diversifier votre épargne tout en lissant votre risque sur les marchés financiers.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Montant minimum sur le contrat
5 000 €
Durée de l’option
Libre
Périodicité
Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
Montant minimum de l’arbitrage
100 €
Frais
0%

Vous ne souhaitez pas choisir seul vos supports ?

Optez pour la gestion pilotée à horizon et déléguez à des experts des marchés la gestion de votre épargne ! Vous pouvez aussi découvrir d’autres modes de gestion disponibles sur ce contrat en consultant les Conditions Générales.

Comment souscrire ?

Offres de bienvenue PER

Vous n'avez pas encore de contrat retraite chez LINXEA ?

*Offre réservée uniquement aux nouveaux clients retraite LINXEA du 26 octobre au 26 décembre 2020 (vous ne pouvez pas bénéficier à l’offre si vous avez déjà un PER, un PERP ou un Madelin chez LINXEA).

Profitez de 200 € offerts pour toute adhésion en ligne au contrat LINXEA Spirit PER avec un versement initial net de 5 000 € investis à 30% minimum en unités de compte(1)  et le code promo SPIRITPER.

(1) Les supports en unités de compte sont soumis aux fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. Les montants investis sur les unités de compte ne sont pas garantis. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Souscription en ligne

Vous pouvez souscrire 100% en ligne si vous êtes à la fois :

  • Majeur capable
  • Résident fiscal en France
  • De nationalité française


Dans tous les autres cas vous devrez passer par la souscription papier.

Gestion de votre contrat

Vous pouvez réaliser une partie des opérations de gestion (versement, arbitrage…) directement en ligne dans votre espace assureur Spirica

Pour certaines opérations spécifiques (souscription de SCPI dans votre contrat, changement du mode de gestion…), nous vous invitons à télécharger les documents dans votre espace client LINXEA et nous les renvoyer par courrier.

Transférer vers le PER

PER : un contrat à 3 compartiments

Le PER dispose de 3 compartiments :

Compartiment 1 Compartiment 2 Compartiment 3

Modalités de versements

Alimenté par des versements volontaires
Alimenté par des sommes issues de la participation, de l'intéressement et de l'abondement.
Alimenté par les versements obligatoires de l'entreprise et du salarié.

Modalités de sortie

Sortie en capital ou en rente
Sortie en capital ou en rente
Sortie en rente uniquement

Types de contrats transférables

PERP Loi Madelin Préfon / Corem
PERCO
Cotisations obligatoires Article 83

Disponible sur LINXEA Spirit PER

Disponible

❌ 
(disponible mars 2021)

❌ 
(disponible mars 2021)

Règles de transfert

Tansférer un article 83 ou un PERO vers le PER

Vous pouvez transférer un article 83 vers le compartiment 3 de LINXEA Spirit PER.

Tansférer votre PERIN, PERP, Loi Madelin, Préfon et Corem vers le PER

Vous pouvez transférer vos contrats d’épargne retraite individuels (PERP, Loi Madelin, Préfon, Corem) vers le compartiment 1 de LINXEA Spirit PER.
Cela vous offre alors la possibilité de sortir en capital sur le PER.

Tansférer votre PERCO ou votre PERECO vers le PER

Vous pouvez transférer vos contrats d’épargne retraite collectifs (PERCO, PERECO) vers le compartiment 2 de LINXEA Spirit PER.

Bon à savoir : En cas de transfert, vous ne pourrez pas conserver vos fonds et devrez nécessairement choisir une nouvelle allocation.

Frais applicables

Frais de transfert d'un PERP ou Loi Madelin vers LINXEA Spirit PER

Les frais de transfert d’un PERP ou d’un contrat Loi Madelin vers le PER ne peuvent pas dépasser 5% du montant du contrat. Ils sont réduits à 0% passés 10 ans après l’ouverture du contrat.

Frais de transfert d'un PER vers LINXEA Spirit PER

Les frais de transferts ne peuvent pas dépasser 1% du montant du contrat. Passés 5 ans après la date d’effet de l’adhésion, ils sont réduits à 0%.

LINXEA Spirit PER est un Plan d’Épargne Retraite individuel (PERin) sous forme d’un contrat d’assurance vie groupe souscrit par l’Association Retraite Falguiere auprès de Spirica, entreprise régie par le Code des assurances. Les garanties de ce contrat peuvent être exprimées en unités de compte, en parts de provision de diversification ou en euros. Pour la part des garanties exprimées en unités de compte ou en parts de provision de diversification, les montant investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Spirica (filiale 100% du Crédit Agricole Asurances), SA au capital social de 231 044 641 euros. Entreprise régie par le Code des Assurances n° 487 739 963 RCS Paris 16-18 boulevard de Vaugirard – 75015 Paris

L’ensemble des informations présentes sur cette page sont données à titre indicatif et n’ont pas de valeur contractuelle. Nous vous invitons à vous reporter aux conditions générales du contrat.