Transférez votre contrat d’épargne retraite en ligne

Chez Linxea, le transfert de vos anciens contrats d’épargne retraite vers l’un de nos PER se fait entièrement en ligne. La démarche diffère selon que vous ayez déjà un PER chez Linxea ou non. 

Vous n'avez pas encore de PER Linxea ? Demandez le transfert de votre ancien contrat dès la souscription de Linxea Spirit PER ou de Suravenir PER : 

1. Rendez-vous sur la page du contrat choisi (Linxea Spirit PER, Suravenir PER) ;
2. Cliquez sur « Souscrire en ligne », en milieu de page ; 
3. Au fil de la souscription, indiquez que vous souhaitez transférer un contrat existant. 

Vous préférez Linxea Apicil PER ? Ouvrez d'abord votre contrat, puis demandez le transfert depuis votre espace client. 

Vous avez déjà un PER Linxea ? Demandez le transfert de vos anciens contrats directement depuis votre espace client. Dans les deux cas, nous suivons ensuite l'opération entre les deux assureurs.

Combien de temps dure un transfert ? 

Comptez en moyenne 4 mois. La loi encadre chaque étape : 

• entre deux PER, l'établissement que vous quittez dispose de 2 mois, à compter de la réception de votre demande complète, pour transférer votre épargne ;
• pour un ancien contrat (PERP, Madelin…), l'assureur dispose de 3 mois pour vous communiquer la valeur de transfert. Vous avez ensuite 15 jours pour renoncer si elle ne vous convient pas, puis l'assureur a 15 jours pour verser les fonds. 

Pendant toute l'opération, votre épargne reste investie sur votre ancien contrat : sa valeur continue d'évoluer, à la hausse comme à la baisse.

Ils sont plafonnés à 1 % de l'épargne transférée pendant les 5 ans qui suivent votre premier versement. Passé ce délai, ou à partir de l'âge légal de départ à la retraite, le transfert est gratuit. Pour un ancien contrat (PERP, Madelin…), les frais sont aussi plafonnés à 1 % mais pendant 10 ans : au-delà, le transfert est sans frais.

Pas chez Linxea. Si vous transférez ailleurs, pensez à vérifier les frais prélevés à l'entrée du nouveau contrat.

Non. Un transfert n'est pas un nouveau versement : il ne donne droit à aucune déduction d'impôt. Il n'est pas imposé non plus : votre épargne change de contrat sans fiscalité au moment du transfert.

Le PERCO est l'ancien plan d'épargne retraite d'entreprise. Depuis le 1er octobre 2020, les entreprises ne peuvent plus en ouvrir : il a été remplacé par le PER d'entreprise collectif (PERECO). Les PERCO existants continuent de fonctionner. La principale différence avec un PER : vos versements volontaires sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui n'est pas le cas sur un PERCO.

Si vous avez quitté l'entreprise, vous pouvez transférer votre PERCO vers un PER individuel à tout moment. C'est souvent l'occasion de simplifier la gestion de votre épargne. Si vous y travaillez encore, le transfert reste possible, dans la limite d'un transfert tous les 3 ans. La même règle s'applique au PERECO. 

Le transfert d'un PERCO vers un PER individuel présente plusieurs avantages, notamment : 

• pouvoir déduire de votre revenu imposable les versements volontaires que vous ferez ensuite sur votre PER, ce qui n'était pas possible sur le PERCO ; 
• ne plus être limité par le plafond de versements volontaires fixé à 25 % de votre rémunération annuelle brute ; 
• pouvoir récupérer votre épargne à l'âge légal de la retraite sans avoir nécessairement liquidé vos droits ; 
• regrouper tous vos droits sur un même PER, notamment si vous avez quitté votre entreprise.

Le PERCO est transférable vers le compartiment 2 du PER. Au moment du transfert d’un PERCO vers le nouveau PER, il n’y a pas de distinction entre les sommes issues des versements volontaires et celles qui sont issues de l’intéressement, de la participation ou de l’abondement. L’intégralité de l’ancien PERCO sera transférée sur le compartiment 2 du PER.

Vous pouvez transférer les droits acquis sur un PERCO ou un contrat article 83 vers un nouveau PER, même si vous changez d'assureur. Vous profitez alors de l'avantage principal du PER : le choix entre capital et rente viagère au moment de la retraite, sauf pour les cotisations obligatoires d'entreprise, qui restent versées en rente. Ce transfert peut même vous permettre de débloquer votre épargne avant la retraite pour financer l’achat d’une résidence principale.

Pour un contrat article 83, une condition : avoir quitté l'entreprise.

Il n'y en a pas. Si vous détenez un PERP, vous pouvez demander son transfert vers un PER. La souscription d'un PERP n'est plus possible depuis le 1er octobre 2020 mais il reste possible de verser sur un PERP déjà existant ou de le transférer vers un PER.

Oui, il est tout à fait possible de centraliser votre épargne retraite en transférant les fonds détenus dans d'autres établissements vers un seul PER.

Cette démarche, rendue possible par la loi Pacte, offre une meilleure visibilité sur votre épargne. Ainsi, que vous ayez des fonds dans un ancien produit d'épargne retraite, comme un PERCO, un PERP ou un Madelin, ou même d'anciens contrats d’entreprise, vous pouvez les regrouper dans un unique PER.
Cependant, il est nécessaire de prendre connaissance des conditions de transfert spécifiques à chaque contrat, notamment les frais associés, qui peuvent varier en fonction de l'âge de votre contrat et de l'établissement d'origine.

Plus de flexibilité à la retraite :

• le PER offre une plus grande liberté quant au choix de la sortie à la retraite : rente viagère, capital ou combinaison des deux ;
• le PERP impose en revanche la sortie en rente viagère, sauf exceptions.

Gestion simplifiée :

• le PER permet de regrouper plusieurs contrats d'épargne retraite en un seul, facilitant ainsi la gestion et le suivi de votre épargne.

Un choix de supports souvent plus large :

• les PER proposent généralement plus de supports d'investissement que les PERP. Les supports en unités de compte offrent un potentiel de rendement plus élevé, avec un risque de perte en capital. 

Frais de transfert plafonnés :

• Les frais de transfert d'un PERP vers un PER sont plafonnés à 1 % des sommes transférées si votre PERP a moins de 10 ans, et nuls au-delà. 

Un point à vérifier avant le transfert : 

Certains PERP comportent des garanties (table de mortalité, taux garanti) qui disparaissent avec le transfert.

En transférant votre PER vers un autre PER, vous appliquez l'ensemble des conditions de votre nouveau contrat à l'intégralité de votre épargne retraite. Cela signifie que vous profiterez des avantages suivants :

• Frais de gestion : Vous paierez les frais de gestion du nouveau contrat pour l'ensemble de votre épargne, ce qui peut vous permettre de réaliser des économies si les frais du nouveau contrat sont plus bas que ceux de l'ancien.
• Supports d'investissement : Vous aurez accès à l'ensemble des supports d'investissement proposés par le nouveau contrat, ce qui vous permettra de choisir ceux qui correspondent le mieux à votre profil de risque et à vos objectifs d'investissement.

En résumé, le transfert d'un PER sur un autre PER permet d'unifier les conditions contractuelles et de choisir le contrat dont les frais et les supports correspondent le mieux à votre projet.

Choisir le bon établissement pour son PER implique de comparer rigoureusement les frais, les modes de gestion, la gamme de supports d'investissement et la qualité du service client. N'hésitez pas à vous faire accompagner par un conseiller Linxea pour un choix éclairé et personnalisé.

Depuis le 1er janvier 2023, l'avantage fiscal qui accompagnait le passage d'une assurance-vie vers un PER a pris fin. Vous pouvez toujours racheter tout ou partie de votre assurance-vie pour verser les sommes sur un PER, mais il s'agit alors de deux opérations classiques : le rachat suit la fiscalité de l'assurance-vie, et le versement sur le PER est déductible dans les limites habituelles.