Pourquoi adhérer à Suravenir PER ?
Grâce au contrat Suravenir PER, vous pouvez préparer votre retraite avec une grande souplesse tout en réduisant vos impôts. Les versements réalisés sont déductibles des revenus imposables dans la limite des plafonds en vigueur(3).
1. Vous réduisez vos impôts
Les versements sur le PER sont déductibles de vos revenus imposables(4). Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus la réduction d’impôts sera importante (jusqu’à 45%). N’hésitez pas à nous contacter pour réaliser une simulation personnalisée.
| Tranche d'imposition | Montant versé sur le PER | Économie d'impôts | Effort d'épargne réel |
|---|---|---|---|
|
0% |
10 000 € |
0 € |
10 000 € |
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11% |
10 000 € |
1 100 € |
8 900 € |
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30% |
10 000 € |
3 000 € |
7 000 € |
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41% |
10 000 € |
4 100 € |
5 900 € |
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45% |
10 000 € |
4 500 € |
5 500 € |
(3) En application de l’article 163 quatervicies du code général des impôts, les salariés peuvent déduire les sommes versées sur un PER de leurs revenus imposables dans la limite d’un plafond global fixé pour chaque membre du foyer fiscal (Pour les versements effectués en 2020, 10% des revenus professionnels de 2019, nets de cotisations sociales et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 4 052 € ou 32 419 €, si ce montant est plus élevé).
Doivent être déduites de cette limite les sommes versées l’année précédente par l’entreprise sur un PERCO, PERECO, PERO ou un article 83, ainsi que les sommes versées sur un contrat Madelin ou un PERIN compte non tenu de leur fraction correspondant à 15% de la quote-part du bénéfice comprise entre une fois et huit fois le PASS.
Pour les Travailleurs Non Salariés (TNS), les plafonds sont de 10% de la fraction du revenu professionnel imposable retenu dans la limite de 8 fois le PASS, auxquels s’ajoutent 15 % supplémentaires sur la fraction de ce revenu comprise entre 1 et 8 fois le PASS ou, 10% du PASS.
(4) Selon fiscalité en vigueur au 26/10/2020
Bon à savoir sur la déduction fiscale
Si vous n’utilisez pas l’intégralité du plafond de déductibilité prévu à l’article 163 quatervicies du code général des impôts, au titre de l’année en cours sachez qu’il n’est pas perdu ! Vous pouvez reporter la déduction de vos versements sur les 3 prochaines années.
2. Vous versez à votre rythme
Vous pouvez alimenter votre PER au rythme que vous souhaitez et sans contrainte. N’hésitez pas à nous contacter pour optimiser votre économie d’impôts dès maintenant.
PER ou assurance vie ?
Si votre taux d’imposition est inférieur à 30% alors l’assurance vie peut être plus adaptée à votre situation en fonction de votre projet (horizon de placement, besoin de liquidités, etc). Contactez nos équipes pour une étude personnalisée ou découvrez nos contrats d’assurance vie.
3. Un contrat destiné à tous
Vous pouvez adhérer à un PER individuel quelle que soit votre activité professionnelle (salarié, entrepreneur, indépendant, travailleur non salarié) et quelque soit votre âge (majeur ou mineur).
Vous pouvez adhérer à un PER individuel même si vous avez déjà un autre produit de retraite individuel (PERP, Madelin, Article 83, Préfon…) ou un autre produit d’épargne retraite collectif (PERCO, PERE, Épargne salariale…).
De plus, vous pouvez adhérer à autant de PER que vous le souhaitez, soit à titre personnel, soit pour vos enfants. Retenez seulement que chaque foyer dispose d’un plafond de déductibilité, indépendamment du nombre de PER souscrits.
Transférer ses contrats d'épargne retraite
Toute votre épargne retraite se transfère ! PERP, Loi Madelin, Article 83… peuvent être regroupés dans votre PER.
Profitez-en pour simplifier votre gestion et tout centraliser sur votre contrat Suravenir PER.
4. Vous récupérez votre épargne en rente ou en capital
L’épargne versée sur un PER est une épargne long terme qui ne sera disponible qu’au moment où vous atteindrez l’âge légal du départ en retraite ou le moment où vous liquiderez votre retraite dans un régime obligatoire.
À partir de cette date, vous pouvez récupérer les sommes investies :
- à 100% en capital (versé en une ou plusieurs fois) – hors sommes issues des versements obligatoires
- à 100% en rente
- partiellement en capital (hors sommes correspondants à des versements obligatoires) et en rente selon ce que vous choisirez
Toutefois, il existe plusieurs cas de déblocage de votre épargne avant cette date :
- l’acquisition de votre résidence principale (hors sommes issues des versements obligatoires)
- les accidents de la vie (décès du conjoint ou du partenaire de PACS, invalidité du titulaire, de son conjoint, de son partenaire de PACS ou des enfants, surendettement…)
Les frais parmi les plus bas du marché...
0% de frais d’entrée et de versement.
| Frais de dossier | 0% |
| Frais sur versement | 0% |
| Frais d’entrée sur les unités de compte(1) | 0% |
| Frais d’option de rente | 0% |
| Frais sur arrérages de rente | 0 % |
| Frais de transfert les 5 premières années | 1% du montant du capital transféré |
| Frais de gestion horizon retraite | 0% |
| Frais de gestion du fonds euro | 0,80% en gestion libre et en gestion à horizon |
| Frais de gestion des unités de compte* | 0,60% en gestion libre et en gestion à horizon |
| Frais d’arbitrage | 0% |
| Frais des options de gestion | 0% |
| Frais sur encours de la rente | 0,80% |
Tous les frais sont indiqués dans la notice du contrat.
(1) Hors SCPI, SCI et ETF
*Les unités de compte (UC) présentent des risques de perte en capital.
... pour un contrat accessible dès 1 000 € :
Versez à votre rythme et sans contrainte :
- Versement libre dès 1 000 €
- Versement programmé dès 100 € par mois
Versements libres complémentaires
Un versement libre consiste à remettre de l’argent sur votre contrat quand vous le souhaitez. Vous pouvez le faire à tout moment, par chèque ou par prélèvement, en ligne ou par courrier.
| Versement complémentaire minimum | 1 000 € |
| Minimum par support | 25 € |
| Frais | 0% (hors SCPI, SCI et ETF) |
| Date d’opération (au plus tard) | J+3 jours ouvrés |
Versements libres programmés
Les versements libres programmés vous permettent d’alimenter régulièrement et automatiquement votre contrat, sous forme de prélèvement. Ils peuvent être modifiés, suspendus ou repris, à tout moment sans frais ni pénalité. La mise en place de versements programmés vous permet d’épargner régulièrement et de diminuer le risque lié aux variations des marchés financiers.
| Montant minimum par périodicité | 100 € par mois, 300 € / trimestre, 600 € / semestre ou 1 000 € / année |
| Date de prélèvement | Le 1er ou le 8 de chaque mois |
| Minimum par support | 25 € |
| Frais | 0% (hors SCPI, SCI et ETF) |
| Date d’opération (au plus tard) | J+3 jours ouvrés |
Arbitrages
Un arbitrage est un acte de gestion qui vous permet de réorienter l’épargne investie sur votre contrat. Vous pouvez par exemple passer du fonds euro à des unités de compte, ou d’une unité de compte à une autre.
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
| Montant minimum | 500 € |
| Date d’opération (au plus tard) | J+2 jours ouvrés |
| Frais d’arbitrage | 0% |
Déblocage
Le PER vous permet de débloquer votre épargne à compter de l’âge légal de départ à la retraite ou de la liquidation de votre retraite dans un régime obligatoire.
Cette sortie peut se faire en capital (hors sommes issues des versements obligatoires), en rente, ou en un mix des deux, selon ce que vous déciderez. Il existe cependant des cas précis qui vous permettent de récupérer votre épargne avant cette date :
- L’achat de votre résidence principale (hors sommes issues des versements obligatoires)
- Les accidents de la vie (invalidité du titulaire, du conjoint ou d’un enfant, décès du conjoint, expiration de droits au chômage, surendettement, liquidation judiciaire d’une activité non salariée)
Rente
Plusieurs options de rente vous sont proposées à la sortie :
Réversion de la rente : Au décès de l’adhérent, le paiement de la rente se poursuit à vie au profit d’un bénéficiaire désigné selon son choix, ou à défaut à son conjoint ou partenaire de Pacs, à hauteur d’un pourcentage, compris entre 1 % et 100 %, du montant de la rente atteint à cette date. Le paiement de la rente prend fin au décès de ce bénéficiaire. Si le bénéficiaire ayant la qualité de conjoint survivant ou de partenaire lié par un Pacs au jour du décès n’est pas celui qui avait cette qualité au jour de la liquidation de la rente, le montant de la rente sera recalculé pour tenir compte de l’âge du bénéficiaire au jour du décès. Le montant de la rente est également recalculé en cas de manifestation ultérieure d’un autre ayant droit à la réversion.
Annuités garanties : Dans ce cas, Suravenir s’engage à verser cette rente à l’adhérent, puis à (aux) bénéficiaire(s) qu’il aura définitivement et irrévocablement
désigné(s) en cas de décès, pendant une durée minimum qui lui est proposée lors de sa demande de conversion. Cette durée devra être comprise
entre un minimum de 5 ans et un maximum égal à l’espérance de vie de l’adhérent calculée à la date de liquidation de la rente diminuée de 5 ans,
sans pouvoir dépasser 25 ans. Entre ces deux limites, l’adhérent pourra retenir la durée de son choix, par paliers de 5 années. S’il est vivant au
terme de cette durée, le versement de la rente se poursuit jusqu’à son décès, sans autre bénéficiaire d’annuités garanties, ni de réversion possible.
Rente par paliers croissants : L’adhérent a le choix entre deux schémas de progressivité des paliers :
Schéma 1 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente. À l’issue du premier palier, l’adhérent perçoit 200 % de la rente.
Ou
Schéma 2 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente.
Un deuxième palier, d’une durée identique au premier palier, pendant lequel l’adhérent perçoit 125% de la rente. À l’issue de ces deux paliers, l’adhérent perçoit 150% de la rente.
Rente par paliers décroissants : L’adhérent a le choix entre deux schémas de dégressivité de ses paliers :
Schéma 1 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente. À l’issue du premier palier, l’adhérent perçoit 50 % de la rente.
Ou
Schéma 2 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente. Un deuxième palier, d’une durée identique au premier palier, pendant lequel l’adhérent perçoit 75 % de la rente. À l’issue de ces deux paliers, l’adhérent perçoit 50 % de la rente.
Les informations ci-dessus sont données à titre indicatif et n’ont pas de valeur contractuelle. Nous vous invitons à vous reporter à la notice du contrat.
Comment investir votre épargne ?
La gestion à horizon
Mode de gestion par défaut, la gestion à horizon correspond à une allocation déjà définie au contrat selon le profil d’investissement choisi parmi les 3 proposés et permet une sécurisation du capital au fur et à mesure qu’approche la date de liquidation envisagée.
Le profil « Équilibré Horizon Retraite » est le profil proposé par défaut. L’adhérent peut y renoncer pour soit choisir un autre profil, soit pour choisir la gestion libre ou le mandat d’arbitrage.
La gestion à horizon a recours à des investissements en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Si vous souhaitez reprendre la main sur la gestion de votre épargne, c’est possible à tout moment, sans frais, vous repasserez alors en gestion libre.
La gestion libre
Vous choisissez tout seul la manière dont vous allez investir votre épargne. Vous décidez de la proportion de fonds en euros sans risque qui vous convient et éventuellement de la répartition sur d’autres supports non garantis en capital.
Sur Suravenir PER vous pouvez verser jusqu’à 100% de votre épargne sur un fonds en euros performant, et vous avez accès à 280 unités de comptes dont 53 trackers.
Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Sur le contrat Suravenir PER, un autre mode de gestion est prévu dans la notice. Il s’agit de la gestion sous mandat qui consiste à donner mandat à Suravenir d’effectuer en votre nom et pour votre compte, conformément au profil de gestion que vous aurez choisi, la sélection des supports d’investissement et la modification de leur répartition. Dans le cadre de la gestion sous mandat, les frais annuels de gestion sont majorés. Pour en savoir plus, reportez-vous à la notice du contrat.
Avec la gestion à horizon, un expert s'occupe de vous
Grâce à la gestion à horizon, vous sécurisez votre épargne à l’approche de la retraite. Cette sécurisation est totalement gérée par Suravenir, vous n’avez rien à faire. Il vous suffit de choisir le profil adapté à votre situation et votre appréhension au risque (Prudent, Équilibré ou Dynamique). En fonction de votre profil, une part plus ou moins importante de votre épargne sera placée sur des actifs plus risqués pour vous proposer un rendement plus important.
En choisissant ce mode de gestion, vous acceptez une gestion automatisée de la répartition des supports d’investissement de votre contrat, et notamment les arbitrages qui en résultent, dépendant de la durée qui vous sépare de la date à laquelle vous envisagez de liquider vos droits (date que vous choisissez à l’adhésion et que vous pouvez modifier à tout moment).
Les versements sont automatiquement répartis selon l’orientation choisie et vous ne pouvez pas effectuer d’arbitrages. Un arbitrage automatique est ainsi effectué chaque trimestre pour répartir le capital dans des proportions dépendant de la durée séparant la date de l’arbitrage de la date d’échéance.
Qui fait quoi ?
Vous
Pas grand-chose
Vous donnez à un professionnel le droit d’assurer la gestion du contrat et de prendre des décisions d’investissement à votre place pour votre argent.
Vous pouvez arrêter la gestion à horizon à tout moment sans frais.
L'expert (Suravenir)
Réalise les choix d’investissement
Les équipes de Suravenir font évoluer votre contrat dans le temps selon les allocations prédéfinies ci-dessous.
Elles vont réduire progressivement les risques financiers de votre épargne à mesure que vous approchez de la date de liquidation envisagée.
Vous choisissez le profil d'investissement qui vous correspond
Vous pouvez choisir le profil d’investissement qui vous correspond en fonction de vos objectifs de performance et de votre tolérance au risque parmi trois profils : Prudent, Équilibré ou Dynamique. Par défaut, le profil proposé est le profil Équilibré Horizon Retraite.
Le tableau ci-dessous décrit la proportion de votre épargne placée sur les supports à faible risque (indicateur SRRI inférieur ou égal à 3). À savoir, le fonds euro n’est pas utilisé dans le cadre de la Gestion à Horizon.
Les avantages de la gestion à horizon
- Accessible dès 1 000 €
- Versements programmés dès 100 € par mois
- Possibilité de changer de profil de gestion à tout moment sans frais
- Aucun frais supplémentaire par rapport à la gestion libre
Les supports de la Gestion à Horizon
La répartition pour chaque profil en gestion à horizon est décrite en détail dans les Conditions Générales du contrat (rubrique Présentation des Profils d’investissement de la Gestion à Horizon).
Certains supports utilisés dans le cadre de la gestion à horizon peuvent présenter des frais d’entrée (en particulier les supports immobiliers).
Tous les supports disponibles
En gestion libre, c'est à vous de choisir la répartition de vos investissements :
Sur Suravenir PER, vous disposez d’un large choix de supports financiers parmi lesquels :
- 1 fonds en euros pour sécuriser votre épargne
- Plus de 310 supports couvrant tous les niveaux de risque et les différents types d'investissement (OPCVM et Immobiliers). Ces supports présentent un risque de perte en capital
Pour la part des droits exprimés en unités de compte : les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Vous pouvez retrouver tous les Documents d’Informations Spécifiques des supports en cliquant ici et le tableau d’informations précontractuelles en cliquant ici.
Fonds stars et allocations stars : la sélection LINXEA
Fonds stars : la sélection de nos experts
Pour vous aider à choisir parmi les 310 unités de compte disponibles sur le contrat Suravenir PER, nos experts ont sélectionné pour vous 18 fonds pour la rigueur de leur gestion et la qualité de leur performance dans le temps.
Vous retrouvez dans cette sélection une palette de fonds à vocation défensive (obligations…) ou des fonds plus dynamiques et sur des thématiques variées (marchés émergents, immobilier, actions PME…).
S’ils vous permettent de diversifier votre épargne et de dynamiser vos rendements, n’oubliez pas que les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Fonds en euros
FONDS EURO ACTIF GÉNÉRAL
+1,70 %
nets en 2020(1)
Le fonds en euros adossé à l’actif Général de Suravenir vise, au travers de son allocation d’actifs majoritairement obligataires, à privilégier la sécurité et la récurrence du rendement.
Il bénéficie chaque année d’une revalorisation correspondant à la participation aux bénéfices.
Principe de fonctionnement
A la fin de chaque année, les intérêts versés sont définitivement acquis et sécurisés grâce à un effet cliquet. La garantie du capital sur ce fonds en euros correspond aux sommes versées diminuées des frais de gestion.
Stratégie d'investissement
Un socle d’investissement composé en grande partie de produits obligataires (70% environ).
Le gestionnaire a pour objectif de délivrer une performance régulière dans le temps. Pour cela il applique une gestion opportuniste sur ses actifs et procède à des prises de bénéfices régulières destinées à sécuriser les gains.
Composition du fonds
Conditions d'investissement
Adhésions – versements complémentaires – versements programmés – arbitrages : ce fonds en euros est accessible sans limite de montant et sans contrainte d’investissement en unités de compte*.
*Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Opérations de gestion éligibles
- Versements complémentaires
- Versements programmés
- Rachats exceptionnels
- Arbitrages
- Toutes les options d’arbitrages programmés
Frais de gestion : 0,80% / an
Documents applicables
OPCVM
Les OPCVM sont des supports d’investissement gérés par des professionnels des marchés financiers pour le compte d’un grand nombre d’investisseurs. Ils sont classés par catégorie (actions, obligations, immobilier, géographique, thématique…).
Une bonne stratégie d’investissement étant basée sur la diversification, n’hésitez pas à en sélectionner plusieurs. Ils présentent néanmoins un risque de perte en capital.
Nous mettons à votre disposition un outil qui vous permet de comparer leur historique de performance et leur niveau de risque. A vous de jouer.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les performances présentées sont brutes de frais de gestion du contrat Suravenir PER, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Supports immobiliers
Sur le contrat Suravenir PER, vous avez la possibilité d’investir dans des supports immobilier non garantis en capital (SCPI, SCI, OPCI). Si vous êtes amateur de revenus réguliers, ce type d’investissement s’adresse à vous.
Les SCPI, SCI et OPCI sont une alternative à un investissement immobilier en direct avec un objectif identique : acheter de l’immobilier. Investir dans des SCPI offre de nombreux avantages qui permettent à tous d’investir en immobilier sans les contraintes de la gestion des biens.
A noter : les Unités de compte SCPI supportent des frais lors de leur souscription qui leur sont propres, ceux-ci sont indiqués dans les avenants. Les SCPI sont des supports éligibles par annexe de souscription, sous réserve de l’enveloppe disponible auprès des assureurs. Les SCPI sont des supports en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leurs valeur qu’il ne garantit pas.
Bon à savoir : dans le contrat Suravenir PER, l’investissement sur une SCPI et une SCI ne pourra excéder 50% de l’encours total du contrat et maximum 50 000 €. Les SCPI sont uniquement accessibles par versement libre ou arbitrage (pas de versements programmés).
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Trackers / ETF
Les trackers (aussi appelés ETF) sont des supports financiers qui visent à reproduire la performance d’un indice boursier sous-jacent. Les ETF sont des supports financiers dynamiques qui présentent un risque de perte en capital.
Vous pouvez consulter les ETF disponibles dans ce contrat sur le tableau suivant.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les performances présentées sont brutes de frais de gestion du contrat Suravenir PER, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Découvrez les options disponibles pour programmer vos arbitrages
Ces options vous sont proposées dans le cadre de la gestion libre pour vous aider à bien gérer votre contrat. Elles vous permettent de programmer des arbitrages qui se déclenchent en fonction de l’évolution des marchés financiers et des paramètres que vous aurez choisis. À noter qu’il est possible de combiner les options sécurisation des plus-values et stop-loss relatif. Toute autre combinaison d’options n’est pas possible.
Sécurisation des plus-values
Cette option permet de sécuriser automatiquement les plus-values réalisées par les unités de compte en les transférant sur un support de sécurisation que vous aurez choisi (fonds euro ou autre).
Vous sécurisez ainsi progressivement les gains réalisés.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital
Montant minimum sur le contrat | 100 € |
Seuils de plus-value | 5% du capital net investi minimum |
| Périodicité | Quotidienne |
Support de sécurisation | Libre |
Frais | 0% |
Dynamisation des plus-values
Montant minimum sur le contrat | 100 € |
Périodicité | Annuelle |
Support de dynamisation | Libre |
Frais | 0% |
Stop-loss relatif
Cette option vous permet de fixer la baisse maximale que vous tolérez sur vos unités de compte. Si ce seuil est atteint, le montant total investi sur l’unité de compte est alors transféré automatiquement vers un support de sécurisation choisi (fonds euro ou autre).
La limitation des moins-values permet de cantonner précisément votre risque de perte en capital si les marchés financiers baissent.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital
Montant minimum sur le contrat | 100 € |
Seuil de moins-value | 5% du capital net investi minimum |
Périodicité | Quotidienne |
Support de sécurisation | Libre |
Frais | 0% |
Investissement progressif
Cette option permet de programmer des arbitrages du capital investi sur le fonds euro vers des unités de compte. Vous choisissez à la fois le montant et la durée de ces investissements.
Vous pouvez ainsi diversifier votre épargne tout en lissant votre risque sur les marchés financiers.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Montant minimum sur le contrat | 100 € |
Durée de l’option | Libre |
Périodicité | Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle |
Montant minimum de l’arbitrage | 100 € |
Frais | 0% |
Rééquilibrage automatique
Vous définissez pour votre épargne une répartition type avec différents supports. Chaque année, l’épargne sur votre contrat sera automatiquement arbitrée de manière à ce que celle-ci retrouve cette répartition type. Cela permet de réorienter les gains des supports performants vers des supports dont la performance a été moins bonne.
Montant minimum sur le contrat | 100 € |
Durée de l’option | Libre |
Périodicité | Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle |
Montant minimum de l’arbitrage | 1 000 € |
Frais | 0% |
Vous ne souhaitez pas choisir seul vos supports ?
Optez pour la gestion à horizon et déléguez à des experts des marchés la gestion de votre épargne ! Vous pouvez aussi découvrir d’autres modes de gestion disponibles sur ce contrat en consultant la notice.
Adhérer / gérer votre contrat
Adhésion en ligne
Vous pouvez adhérer 100% en ligne au contrat Suravenir PER si vous êtes à la fois résident fiscal en France et majeur capable.
Dans tous les autres cas, vous devrez passer par l’adhésion papier.
Adhésion papier
Dans certains cas, vous devrez remplir un dossier papier et nous le renvoyer par voie postale (les mineurs, les personnes qui n’ont pas la nationalité française).
Vous devez dans tous les cas avoir votre résidence principale en France.
Documents utiles
Retrouvez toute la documentation nécessaire à la gestion de votre contrat Suravenir PER dans votre espace client LINXEA.
Transférer vers le PER
PER : un contrat à 3 compartiments
Le PER dispose de 3 compartiments :
| Compartiment 1 | Compartiment 2 | Compartiment 3 | |
|---|---|---|---|
|
Modalités de versements |
Alimenté par des versements volontaires |
Alimenté par des sommes issues de la participation, de l'intéressement et de l'abondement. |
Alimenté par les versements obligatoires de l'entreprise et du salarié. |
|
Modalités de sortie |
Sortie en capital ou en rente |
Sortie en capital ou en rente |
Sortie en rente uniquement |
|
Types de contrats transférables |
PERP |
PERCO |
Cotisations obligatoires |
|
Disponible sur Suravenir PER |
 |
|
|
Règles de transfert
Tansférer un article 83 ou un PERO vers le PER
Depuis un article 83, vous pouvez transférer les sommes issues des versements obligatoires vers le compartiment 3 de Suravenir PER. Les sommes correspondant aux versements volontaires peuvent quant à elles être transférées vers le compartiment 1 de Suravenir PER.
Tansférer votre PERIN, PERP, Loi Madelin, Préfon et Corem vers le PER
Vous pouvez transférer vos contrats d’épargne retraite individuels (PERP, Loi Madelin, Préfon, Corem) vers le compartiment 1 de Suravenir PER.
Cela vous offre alors la possibilité de sortir en capital sur le PER.
Tansférer votre PERCO ou votre PERECO vers le PER
Vous pouvez transférer vos contrats d’épargne retraite collectifs (PERCO, PERECO) vers le compartiment 2 de Suravenir PER.
Bon à savoir : En cas de transfert, vous ne pourrez pas conserver vos fonds et devrez nécessairement choisir une nouvelle allocation.
Frais applicables
Frais de transfert de LINXEA PERP vers Suravenir PER
Les frais de transferts ne sont pas appliqués.
Frais de transfert d'un PERP ou Loi Madelin vers Suravenir PER
Les frais de transfert d’un PERP ou d’un contrat Loi Madelin vers le PER ne peuvent pas dépasser 5% du montant du contrat. Ils sont réduits à 0% passés 10 ans après l’ouverture du contrat.
Frais de transfert d'un PER vers Suravenir PER
Les frais de transferts ne peuvent pas dépasser 1% du montant du contrat. Passés 5 ans après la date d’effet de l’adhésion, ils sont réduits à 0%.
Transférer votre contrat
Pour transférer votre épargne retraite (PERP, PER, Loi Madelin, Article 83…) vers un contrat Suravenir PER, il vous suffit de nous envoyer un dossier d’adhésion dûment complété ainsi que le bulletin de transfert et les conditions générales de votre contrat actuel.
Et nous nous occupons de tout.
L’ensemble des informations présentes sur cette page sont données à titre indicatif et n’ont pas de valeur contractuelle. Nous vous invitons à vous reporter à la notice.