Ces distinctions ont été attribuées par les journalistes des publications citées en fonction de leurs propres critères d’analyse. La durée de validité de ces récompenses est de un an à compter de la date de leur attribution.

Suravenir PER

Le contrat le plus souple pour préparer sa retraite tout en réduisant ses impôts.

0% de frais d'entrée et de versement⁽¹⁾
0,6% de frais de gestion / an sur les unités de compte⁽²⁾. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital
La possibilité d'investir 100% de son épargne sur le fonds en euros Suravenir rendement

Le conseil Linxea

Le contrat idéal pour les investisseurs qui privilégient la sécurité au rendement.

1,50 %

Rendement

1,50 % nets*
2021

* FONDS EURO ACTIF GENERAL : TAUX NET DE FRAIS ANNUELS DE GESTION, HORS PRELEVEMENTS SOCIAUX ET FISCAUX ET HORS FRAIS EVENTUELS AU TITRE DE LA GARANTIE DECES SOUSCRITE, AU MANDAT D’ARBITRAGE ET AUX OPTIONS DE GESTION DU CONTRAT. LES RENDEMENTS PASSES NE PREJUGENT PAS DES RENDEMENTS FUTURS.

Offre de bienvenue 150€ offerts sous conditions avec le code promo SURAVENIRPER0422 En savoir plus

Souscrire en ligne Documentation PDF

Pourquoi adhérer à Suravenir PER ?

Grâce au contrat Suravenir PER, vous pouvez préparer votre retraite avec une grande souplesse tout en réduisant vos impôts. Les versements réalisés sont déductibles des revenus imposables dans la limite des plafonds en vigueur(3).

Les versements sur le PER sont déductibles de vos revenus imposables(4). Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus la réduction d’impôts sera importante (jusqu’à 45%). N’hésitez pas à nous contacter pour réaliser une simulation personnalisée.

Vous pouvez alimenter votre PER au rythme que vous souhaitez et sans contrainte. N’hésitez pas à nous contacter pour optimiser votre économie d’impôts dès maintenant.

Vous pouvez adhérer à un PER individuel même si vous avez déjà un autre produit de retraite individuel (PERP, Madelin, Article 83, Préfon-Retraite…) ou un autre produit d’épargne retraite collectif (PERCO, PERE, Épargne salariale…).

L’épargne versée sur un PER est une épargne long terme qui ne sera disponible qu’au moment où vous atteindrez l’âge légal du départ en retraite ou le moment où vous liquiderez votre retraite dans un régime obligatoire.

Fonds en euros

Combien puis-je investir au maximum sur ce fonds euro ?

Sur Suravenir PER vous pouvez verser jusqu’à 100% de votre épargne sur un fonds en euros performant, et vous avez accès à 330 unités de comptes dont 52 trackers.

Les « unités de compte » sont des supports d’investissement qui ne garantissent pas le capital versé. Sur ce contrat vous disposez d’un très large choix de supports qui vont du plus défensif au plus agressif.

Des frais parmi les plus bas du marché...

0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage.

... pour un contrat accessible dès 1 000€ :

Versez et retirez à votre rythme et sans contrainte, votre argent reste disponible.

Frais de dossier	0%
Frais de versement	0%
Frais d’entrée sur les unités de compte (1)	0%
Frais d’option de rente	0%
Frais sur arrérages de rente	0%
Frais de gestion horizon retraite	0%
Frais de transfert les 5 premières années	1% du montant du capital transféré
Frais de gestion du fonds euro	0,8% en gestion libre et en gestion à horizon
Frais de gestion des unités de compte (2)	0,6% en gestion libre et en gestion à horizon
Frais d’arbitrage	0%
Frais des options de gestion	0%
Frais sur encours de la rente	0,8%

Tous les frais sont indiqués dans la notice du contrat.
(1) Hors SCPI, SCI et ETF
(2) Les unités de compte (UC) présentent des risques de perte en capital.

Versements libres complémentaires

Un versement libre consiste à remettre de l’argent sur votre contrat quand vous le souhaitez. Vous pouvez le faire à tout moment, par chèque ou par prélèvement, en ligne ou par courrier.

Versement complémentaire minimum	1 000 €
Minimum par support	25 €
Frais	0% (hors SCPI, SCI et ETF)
Date d’opération (au plus tard)	J+3 jours ouvrés

Versements libres programmés

Les versements libres programmés vous permettent d’alimenter régulièrement et automatiquement votre contrat, sous forme de prélèvement. Ils peuvent être modifiés, suspendus ou repris, à tout moment sans frais ni pénalité. La mise en place de versements programmés vous permet d’épargner régulièrement et de diminuer le risque lié aux variations des marchés financiers.

Montant minimum par périodicité	100 € par mois, 300 € / trimestre, 600 € / semestre ou 1 000 € / année
Date de prélèvement	Le 1^er ou le 8 de chaque mois
Minimum par support	25 €
Frais	0% (hors SCPI, SCI et ETF)
Date d’opération (au plus tard)	J+3 jours ouvrés

Arbitrages

Un arbitrage est un acte de gestion qui vous permet de réorienter l’épargne investie sur votre contrat. Vous pouvez par exemple passer du fonds euro à des unités de compte, ou d’une unité de compte à une autre.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Montant minimum

500 €

Date d’opération
(au plus tard)

J+2 jours ouvrés

Frais d’arbitrage

Déblocage

Le PER vous permet de débloquer votre épargne à compter de l’âge légal de départ à la retraite ou de la liquidation de votre retraite dans un régime obligatoire.

Cette sortie peut se faire en capital (hors sommes issues des versements obligatoires), en rente, ou en un mix des deux, selon ce que vous déciderez. Il existe cependant des cas précis qui vous permettent de récupérer votre épargne avant cette date :

L’achat de votre résidence principale (hors sommes issues des versements obligatoires)
Les accidents de la vie (invalidité du titulaire, du conjoint ou d’un enfant, décès du conjoint, expiration de droits au chômage, surendettement, liquidation judiciaire d’une activité non salariée)

Rente

Plusieurs options de rente vous sont proposées à la sortie :

Réversion de la rente : Au décès de l’adhérent, le paiement de la rente se poursuit à vie au profit d’un bénéficiaire désigné selon son choix, ou à défaut à son conjoint ou partenaire de Pacs, à hauteur d’un pourcentage, compris entre 1 % et 100 %, du montant de la rente atteint à cette date. Le paiement de la rente prend fin au décès de ce bénéficiaire. Si le bénéficiaire ayant la qualité de conjoint survivant ou de partenaire lié par un Pacs au jour du décès n’est pas celui qui avait cette qualité au jour de la liquidation de la rente, le montant de la rente sera recalculé pour tenir compte de l’âge du bénéficiaire au jour du décès. Le montant de la rente est également recalculé en cas de manifestation ultérieure d’un autre ayant droit à la réversion.

Annuités garanties : Dans ce cas, Suravenir s’engage à verser cette rente à l’adhérent, puis à (aux) bénéficiaire(s) qu’il aura définitivement et irrévocablement
désigné(s) en cas de décès, pendant une durée minimum qui lui est proposée lors de sa demande de conversion. Cette durée devra être comprise
entre un minimum de 5 ans et un maximum égal à l’espérance de vie de l’adhérent calculée à la date de liquidation de la rente diminuée de 5 ans,
sans pouvoir dépasser 25 ans. Entre ces deux limites, l’adhérent pourra retenir la durée de son choix, par paliers de 5 années. S’il est vivant au
terme de cette durée, le versement de la rente se poursuit jusqu’à son décès, sans autre bénéficiaire d’annuités garanties, ni de réversion possible.

Rente par paliers croissants : L’adhérent a le choix entre deux schémas de progressivité des paliers :

Schéma 1 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente. À l’issue du premier palier, l’adhérent perçoit 200 % de la rente.
Ou
Schéma 2 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente.
Un deuxième palier, d’une durée identique au premier palier, pendant lequel l’adhérent perçoit 125% de la rente. À l’issue de ces deux paliers, l’adhérent perçoit 150% de la rente.

Rente par paliers décroissants : L’adhérent a le choix entre deux schémas de dégressivité de ses paliers :

Schéma 1 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente. À l’issue du premier palier, l’adhérent perçoit 50 % de la rente.
Ou
Schéma 2 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente. Un deuxième palier, d’une durée identique au premier palier, pendant lequel l’adhérent perçoit 75 % de la rente. À l’issue de ces deux paliers, l’adhérent perçoit 50 % de la rente.

Comment gérer votre contrat : seul ou accompagné ?

Seul

La gestion libre

Vous choisissez tout seul la manière dont vous allez investir votre épargne. Vous décidez de la proportion de fonds en euros sans risque qui vous convient et éventuellement de la répartition sur d’autres supports non garantis en capital.

Sur Linxea Spirit PER vous pouvez verser jusqu’à 75% de votre épargne sur un fonds en euros novateur, un support Croissance Allocation Long Terme et vous avez accès à 330 unités de compte dont 87 fonds labellisées ISR.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ou des parts de provision de diversification ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Accompagné

La gestion horizon retraite

Mode de gestion par défaut, la gestion à horizon correspond à une allocation déjà définie au contrat selon le profil d’investissement choisi parmi les 3 proposés et permet une sécurisation du capital au fur et à mesure qu’approche la date de liquidation envisagée.

Le profil “Équilibré Horizon Retraite” est le profil proposé par défaut. L’adhérent peut y renoncer pour soit choisir un autre profil, soit pour choisir la gestion libre ou le mandat d’arbitrage.

La gestion à horizon a recours à des investissements en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Si vous souhaitez reprendre la main sur la gestion de votre épargne, c’est possible à tout moment, sans frais, vous repasserez alors en gestion libre.

Sur le contrat Suravenir PER, un autre mode de gestion est prévu dans la notice. Il s’agit de la gestion sous mandat qui consiste à donner mandat à Suravenir d’effectuer en votre nom et pour votre compte, conformément au profil de gestion que vous aurez choisi, la sélection des supports d’investissement et la modification de leur répartition. Dans le cadre de la gestion sous mandat, les frais annuels de gestion sont majorés. Pour en savoir plus, reportez-vous à la notice du contrat.

Ce mode de gestion s’adresse à ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leur contrat à l’assureur tout en sécurisant leur épargne à l’approche de leur départ en retraite.

Vous choisissez le profil d'investissement qui vous correspond

Grâce à la gestion à horizon, vous sécurisez votre épargne à l’approche de la retraite. Cette sécurisation est totalement gérée par Suravenir, vous n’avez rien à faire. Il vous suffit de choisir le profil adapté à votre situation et votre appréhension au risque (Prudent, Équilibré ou Dynamique). En fonction de votre profil, une part plus ou moins importante de votre épargne sera placée sur des actifs plus risqués pour vous proposer un rendement plus important.

En choisissant ce mode de gestion, vous acceptez une gestion automatisée de la répartition des supports d’investissement de votre contrat, et notamment les arbitrages qui en résultent, dépendant de la durée qui vous sépare de la date à laquelle vous envisagez de liquider vos droits (date que vous choisissez à l’adhésion et que vous pouvez modifier à tout moment).

Les versements sont automatiquement répartis selon l’orientation choisie et vous ne pouvez pas effectuer d’arbitrages. Un arbitrage automatique est ainsi effectué chaque trimestre pour répartir le capital dans des proportions dépendant de la durée séparant la date de l’arbitrage de la date d’échéance.

Vous pouvez choisir le profil d’investissement qui vous correspond en fonction de vos objectifs de performance et de votre tolérance au risque parmi trois profils : Prudent, Équilibré ou Dynamique. Par défaut, le profil proposé est le profil Équilibré Horizon Retraite.

Le tableau ci-dessous décrit la proportion de votre épargne placée sur les supports à faible risque (indicateur SRRI inférieur ou égal à 3). À savoir, le fonds euro n’est pas utilisé dans le cadre de la Gestion à Horizon.

Profil DÉFENSIF

Niveau de risque souhaité

Le portefeuille est principalement composé d’actifs sécuritaires (fonds euro ou supports monétaires et obligataires), avec une faible part d’actifs risqués (actions).

Profil ÉQUILIBRÉ

Niveau de risque souhaité

Une répartition équilibrée entre actifs risqués (actions) et actifs sécuritaires (fonds euro ou supports obligataires et monétaires).

Profil DYNAMIQUE

Niveau de risque souhaité

Une forte proportion d’investissement en actions sur les principaux marchés mondiaux. Le portefeuille conservera une part d’actifs sécuritaires (fonds euro ou supports obligataires et monétaires).

Les avantages de la gestion à horizon

Retrouvez plus d'informations sur la gestion à horizon

Retrouvez les reportings et les performances par profil depuis le lancement de la gestion à horizon.

Tous les supports disponibles

En gestion libre, c'est à vous de choisir la répartition de vos investissements :
Sur Suravenir PER, vous disposez d’un large choix de supports financiers parmi lesquels :

Découvrez les options disponibles pour programmer vos arbitrages

Ces options vous sont proposées dans le cadre de la gestion libre pour vous aider à bien gérer votre contrat. Elles vous permettent de programmer des arbitrages qui se déclenchent en fonction de l’évolution des marchés financiers et des paramètres que vous aurez choisis. À noter qu’il est possible de combiner les options sécurisation des plus-values et stop-loss relatif. Toute autre combinaison d’options n’est pas possible.

Sécurisation des plus-values

Cette option permet de sécuriser automatiquement les plus-values réalisées par les unités de compte en les transférant sur un support de sécurisation que vous aurez choisi (fonds euro ou autre).

Vous sécurisez ainsi progressivement les gains réalisés.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital

Montant minimum sur le contrat	100 €
Seuils de plus-value	5% du capital net investi minimum
Périodicité	Quotidienne
Support de sécurisation	Libre
Frais	0%

Dynamisation des plus-values

Avec cette option, la participation aux bénéfices attribuée chaque année sur le fonds en euros est arbitrée automatiquement vers des unités de compte que vous aurez choisies. Vous diversifiez ainsi votre contrat chaque année grâce aux intérêts acquis sans risquer le capital investi.

Montant minimum sur le contrat	100 €
Périodicité	Annuelle
Support de dynamisation	Libre
Frais	0%

Stop-loss relatif

Cette option vous permet de fixer la baisse maximale que vous tolérez sur vos unités de compte. Si ce seuil est atteint, le montant total investi sur l’unité de compte est alors transféré automatiquement vers un support de sécurisation choisi (fonds euro ou autre).

La limitation des moins-values permet de cantonner précisément votre risque de perte en capital si les marchés financiers baissent.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital

Montant minimum sur le contrat	100 €
Seuil de moins-value	5% du capital net investi minimum
Périodicité	Quotidienne
Support de sécurisation	Libre
Frais	0%

Investissement progressif

Cette option permet de programmer des arbitrages du capital investi sur le fonds euro vers des unités de compte. Vous choisissez à la fois le montant et la durée de ces investissements.

Vous pouvez ainsi diversifier votre épargne tout en lissant votre risque sur les marchés financiers.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Montant minimum sur le contrat	100 €
Durée de l’option	Libre
Périodicité	Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
Montant minimum de l’arbitrage	100 €
Frais	0%

Rééquilibrage automatique

Vous définissez pour votre épargne une répartition type avec différents supports. Chaque année, l’épargne sur votre contrat sera automatiquement arbitrée de manière à ce que celle-ci retrouve cette répartition type. Cela permet de réorienter les gains des supports performants vers des supports dont la performance a été moins bonne.

Montant minimum sur le contrat	100 €
Durée de l’option	Libre
Périodicité	Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
Montant minimum de l’arbitrage	1 000 €
Frais	0%

Vous ne souhaitez pas choisir seul vos supports ?

Retrouvez les reportings et les performances par profil depuis le lancement de la gestion à horizon.

Souscrire / gérer votre contrat

Souscription en ligne

Vous pouvez souscrire 100% en ligne si vous êtes à la fois :

Majeur capable
Résident fiscal en France
De nationalité française

Dans tous les autres cas vous devrez passer par la souscription papier.

Souscription papier

Dans certains cas vous devrez remplir un dossier papier et nous le renvoyer par voie postale.
Quels cas sont concernés ?

les personnes mineures,
les expatriés / non résidents fiscaux en France,
les co-souscriptions,
les personnes qui n’ont pas la nationalité française.

Documents utiles

Retrouvez toute la documentation nécessaire à la gestion de votre contrat Suravenir PER dans votre espace client Linxea.

Documents utiles

Vous pouvez réaliser une partie des opérations de gestion (versement, arbitrage, rachat partiel…) directement en ligne dans votre espace assureur Suravenir.

Pour certaines opérations spécifiques (mise en place de versements programmés, avances, rachat total…), nous vous invitons à télécharger les documents dans votre espace client LINXEA et nous les renvoyer par courrier.

Type d’opération

Document(s)

Transférer votre contrat

Pour transférer votre épargne retraite (PERP, PER, Loi Madelin, Article 83...) vers un contrat Suravenir PER, il vous suffit de nous envoyer un dossier d'adhésion dûment complété ainsi que le bulletin de transfert et les conditions générales de votre contrat actuel.
Et nous nous occupons de tout.

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Nos conseillers sont à votre écoute du lundi au vendredi de 9 heures à 18 heures (sans interruption).