Suravenir PER - Linxea
Ces distinctions ont été attribuées par les journalistes des publications citées en fonction de leurs propres critères d’analyse. La durée de validité de ces récompenses est de un an à compter de la date de leur attribution.

Suravenir PER

Le contrat le plus souple pour préparer sa retraite tout en réduisant ses impôts.

  • 0% de frais d'entrée et de versement(1)
  • 0,6% de frais de gestion / an sur les unités de compte(2). Les unités de compte présentent un risque de perte en capital
  • La possibilité d'investir 100% de son épargne sur le fonds en euros Suravenir rendement

Le conseil Linxea

Le contrat idéal pour les investisseurs qui privilégient la sécurité au rendement.
1,50 %

Rendement

1,50 % nets*
2021

* FONDS EURO ACTIF GENERAL : TAUX NET DE FRAIS ANNUELS DE GESTION, HORS PRELEVEMENTS SOCIAUX ET FISCAUX ET HORS FRAIS EVENTUELS AU TITRE DE LA GARANTIE DECES SOUSCRITE, AU MANDAT D’ARBITRAGE ET AUX OPTIONS DE GESTION DU CONTRAT. LES RENDEMENTS PASSES NE PREJUGENT PAS DES RENDEMENTS FUTURS.
Rendement
Frais / conditions
Comment investir ?
Supports / options
Souscrire / documentation

Quel rendement pour mon épargne ?
Sur le Plan d'Epargne retraite Suravenir PER, vous pouvez investir jusqu'à 100% de votre épargne sur le fonds en euros Suravenir Rendement.
Vous pouvez également investir tout ou partie de votre épargne en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital.
Le contrat Suravenir PER vous propose plus de 380 supports innovants comme des SCPI, ETF ainsi que des unités de compte labellisées ISR.
Fonds en euros
Suravenir Rendement
Combien puis-je investir au maximum sur ce fonds euro ?
Sur Suravenir PER vous pouvez verser jusqu’à 100% de votre épargne sur un fonds en euros performant, et vous avez accès à 330 unités de comptes dont 52 trackers.
Les « unités de compte » sont des supports d’investissement qui ne garantissent pas le capital versé. Sur ce contrat vous disposez d’un très large choix de supports qui vont du plus défensif au plus agressif.

Des frais parmi les plus bas du marché...
0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage.
... pour un contrat accessible dès 1 000€ :
Versez et retirez à votre rythme et sans contrainte, votre argent reste disponible.
Frais de dossier   0%  
Frais de versement   0%  
Frais de gestion horizon retraite    0%  
Frais de gestion du fonds euro   0,8%  
Frais d’entrée sur les unités de compte (1)    0%  
Frais de gestion des unités de compte (2)   0,6% 
Frais des options de gestion   0%  
Frais d’arbitrage  0%
Frais de transfert d’un PER (si le contrat sortant a moins de 5 ans)

1%

du montant du capital transféré

 Frais sur arrérages de rente   0%  
Frais sur encours de la rente    0,8%  
Frais d’option de rente 0%
Tous les frais sont indiqués dans la notice du contrat.
(1) Hors SCPI, SCI et ETF
(2) Les unités de compte (UC) présentent des risques de perte en capital.

Versements libres complémentaires

Un versement libre consiste à verser de l’argent sur votre contrat quand vous le souhaitez. Vous pouvez le faire à tout moment via votre espace client par virement, prélèvement ou chèque.

Versement complémentaire minimum1 000 €
Minimum par support25 €
Frais0% (hors SCPI, SCI et ETF)
Date d’opération
(au plus tard)
J+3 jours ouvrés

Versements libres programmés

Les versements libres programmés vous permettent d’alimenter régulièrement et automatiquement votre contrat, sous forme de prélèvement. Ils peuvent être modifiés, suspendus ou repris, à tout moment sans frais ni pénalité. La mise en place de versements programmés vous permet d’épargner régulièrement et de diminuer le risque lié aux variations des marchés financiers.

Montant minimum par périodicité100 € par mois, 300 € / trimestre, 600 € / semestre ou 1 000 € / année
Date de prélèvementLe 1er ou le 8 de chaque mois
Minimum par support25 €
Frais0% (hors SCPI, SCI et ETF)
Date d’opération
(au plus tard)
J+3 jours ouvrés

Arbitrages

Un arbitrage est un acte de gestion qui vous permet de réorienter tout ou partie de votre épargne investie sur votre contrat. Vous pouvez par exemple passer du fonds euro à des unités de compte, ou d’une unité de compte à une autre.

Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.

Montant minimum500 €
Date d’opération
(au plus tard)
J+2 jours ouvrés
Frais d’arbitrage0%

Déblocage

Le PER vous permet de débloquer votre épargne à compter de l’âge légal de départ à la retraite ou de la liquidation de votre retraite dans un régime obligatoire.

Cette sortie peut se faire en capital (hors sommes issues des versements obligatoires), en rente, ou bien en un mix de ces deux solutions, selon ce que vous déciderez. Il existe cependant des cas précis qui vous permettent de récupérer votre épargne avant cette date :

  • L’achat de votre résidence principale (hors sommes issues des versements obligatoires)
  • Les accidents de la vie (invalidité du titulaire, du conjoint ou d’un enfant, décès du conjoint, expiration de droits au chômage, surendettement, liquidation judiciaire d’une activité non salariée)

Rente

Plusieurs options de rente vous sont proposées à la sortie :

Réversion de la rente : Au décès de l’adhérent, le paiement de la rente se poursuit à vie au profit d’un bénéficiaire désigné selon son choix, ou à défaut à son conjoint ou partenaire de Pacs, à hauteur d’un pourcentage, compris entre 1 % et 100 %, du montant de la rente atteint à cette date. Le paiement de la rente prend fin au décès de ce bénéficiaire. Si le bénéficiaire ayant la qualité de conjoint survivant ou de partenaire lié par un Pacs au jour du décès n’est pas celui qui avait cette qualité au jour de la liquidation de la rente, le montant de la rente sera recalculé pour tenir compte de l’âge du bénéficiaire au jour du décès. Le montant de la rente est également recalculé en cas de manifestation ultérieure d’un autre ayant droit à la réversion.

Annuités garanties : Dans ce cas, Suravenir s’engage à verser cette rente à l’adhérent, puis à (aux) bénéficiaire(s) qu’il aura définitivement et irrévocablement
désigné(s) en cas de décès, pendant une durée minimum qui lui est proposée lors de sa demande de conversion. Cette durée devra être comprise
entre un minimum de 5 ans et un maximum égal à l’espérance de vie de l’adhérent calculée à la date de liquidation de la rente diminuée de 5 ans,
sans pouvoir dépasser 25 ans. Entre ces deux limites, l’adhérent pourra retenir la durée de son choix, par paliers de 5 années. S’il est vivant au
terme de cette durée, le versement de la rente se poursuit jusqu’à son décès, sans autre bénéficiaire d’annuités garanties, ni de réversion possible.

Rente par paliers croissants : L’adhérent a le choix entre deux schémas de progressivité des paliers :

Schéma 1 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente. À l’issue du premier palier, l’adhérent perçoit 200 % de la rente.
Ou
Schéma 2 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente.
Un deuxième palier, d’une durée identique au premier palier, pendant lequel l’adhérent perçoit 125% de la rente. À l’issue de ces deux paliers, l’adhérent perçoit 150% de la rente.

Rente par paliers décroissants : L’adhérent a le choix entre deux schémas de dégressivité de ses paliers :

Schéma 1 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente. À l’issue du premier palier, l’adhérent perçoit 50 % de la rente.
Ou
Schéma 2 : Un premier palier de 5 ou 10 ans pendant lequel l’adhérent perçoit 100 % de la rente. Un deuxième palier, d’une durée identique au premier palier, pendant lequel l’adhérent perçoit 75 % de la rente. À l’issue de ces deux paliers, l’adhérent perçoit 50 % de la rente.

Comment gérer votre contrat : seul ou accompagné ?
Seul
La gestion libre
Vous choisissez tout seul la manière dont vous allez investir votre épargne. Vous décidez de la proportion de fonds en euros sans risque qui vous convient et éventuellement de la répartition sur d’autres supports non garantis en capital.
Sur Linxea Spirit PER vous pouvez verser jusqu’à 75% de votre épargne sur un fonds en euros novateur, un support Croissance Allocation Long Terme et vous avez accès à 330 unités de compte dont 87 fonds labellisées ISR.
Les montants investis sur les supports en unités de compte ou des parts de provision de diversification ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Accompagné​
La gestion horizon retraite
Mode de gestion par défaut qui consiste à confier à l’assureur la gestion financière de votre épargne. Il appliquera les allocations réglementaires prédéfinies dans les Conditions Générales du contrat et va progressivement sécuriser votre épargne à mesure que le temps passe et que vous approchez de la retraite. Bien sûr, il respectera le profil de risque que vous aurez choisi.
Le profil “Équilibré Horizon Retraite” est le profil proposé par défaut. L’adhérent peut y renoncer pour soit choisir un autre profil, soit pour choisir la gestion libre. Retrouvez le détail des profils d'investissement de la gestion à horizon retraite page 23 de la notice du contrat Suravenir PER.
La gestion à horizon retraite a uniquement recours à des investissements en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital. Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Sur le contrat Suravenir PER, un autre mode de gestion est prévu dans la notice. Il s’agit de la gestion sous mandat qui consiste à donner mandat à Suravenir d’effectuer en votre nom et pour votre compte, conformément au profil de gestion que vous aurez choisi, la sélection des supports d’investissement et la modification de leur répartition. Dans le cadre de la gestion sous mandat, les frais annuels de gestion sont majorés. Pour en savoir plus, reportez-vous à la notice du contrat.
Ce mode de gestion s’adresse à ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leur contrat à l’assureur tout en sécurisant leur épargne à l’approche de leur départ en retraite.
Le tableau ci-dessous décrit la proportion de votre épargne placée sur les supports à faible risque (indicateur SRRI inférieur ou égal à 3). À savoir, le fonds euro n’est pas utilisé dans le cadre de la Gestion à Horizon.
Tableau profil horizon retraite
Profil DÉFENSIF
Profil DÉFENSIF
Niveau de risque souhaité
Le portefeuille est principalement composé d’actifs sécuritaires (fonds euro ou supports monétaires et obligataires), avec une faible part d’actifs risqués (actions).
Profil ÉQUILIBRÉ
Profil ÉQUILIBRÉ
Niveau de risque souhaité
Une répartition équilibrée entre actifs risqués (actions) et actifs sécuritaires (fonds euro ou supports obligataires et monétaires).
Profil DYNAMIQUE
Profil DYNAMIQUE
Niveau de risque souhaité
Une forte proportion d’investissement en actions sur les principaux marchés mondiaux. Le portefeuille conservera une part d’actifs sécuritaires (fonds euro ou supports obligataires et monétaires).
Les avantages de la gestion à horizon
Retrouvez plus d'informations sur la gestion à horizon
Retrouvez les reportings et les performances par profil depuis le lancement de la gestion à horizon.

Tous les supports disponibles
En gestion libre, c'est à vous de choisir la répartition de vos investissements :
Sur Suravenir PER, vous disposez d’un large choix de supports financiers parmi lesquels :

Découvrez les options disponibles pour programmer vos arbitrages

Ces options vous sont proposées dans le cadre de la gestion libre pour vous aider à bien gérer votre contrat. Elles vous permettent de programmer des arbitrages qui se déclenchent en fonction de l’évolution des marchés financiers et des paramètres que vous aurez choisis. À noter qu’il est possible de combiner les options sécurisation des plus-values et stop-loss relatif. Toute autre combinaison d’options n’est pas possible.

Sécurisation des plus-values

Cette option permet de sécuriser automatiquement les plus-values réalisées par les unités de compte en les transférant sur un support de sécurisation que vous aurez choisi (fonds euro ou autre).

Vous sécurisez ainsi progressivement les gains réalisés.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital 

Montant minimum sur le contrat
100 €
Seuils de plus-value
5% du capital net investi minimum
PériodicitéQuotidienne
Support de sécurisation
Libre
Frais
0%

Dynamisation des plus-values

Avec cette option, la participation aux bénéfices attribuée chaque année sur le fonds en euros est arbitrée automatiquement vers des unités de compte que vous aurez choisies. Vous diversifiez ainsi votre contrat chaque année grâce aux intérêts acquis sans risquer le capital investi.
Montant minimum sur le contrat
100 €
Périodicité

Annuelle

Support de dynamisation
Libre
Frais
0%

Stop-loss relatif

Cette option vous permet de fixer la baisse maximale que vous tolérez sur vos unités de compte. Si ce seuil est atteint, le montant total investi sur l’unité de compte est alors transféré automatiquement vers un support de sécurisation choisi (fonds euro ou autre).

La limitation des moins-values permet de cantonner précisément votre risque de perte en capital si les marchés financiers baissent.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital

Montant minimum sur le contrat
100 €
Seuil de moins-value
5% du capital net investi minimum
Périodicité

Quotidienne

Support de sécurisation
Libre
Frais
0%

Investissement progressif

Cette option permet de programmer des arbitrages du capital investi sur le fonds euro vers des unités de compte. Vous choisissez à la fois le montant et la durée de ces investissements.

Vous pouvez ainsi diversifier votre épargne tout en lissant votre risque sur les marchés financiers.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Montant minimum sur le contrat
100 €
Durée de l’option
Libre
Périodicité
Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
Montant minimum de l’arbitrage
100 €
Frais
0%

Rééquilibrage automatique

Vous définissez pour votre épargne une répartition type avec différents supports. Chaque année, l’épargne sur votre contrat sera automatiquement arbitrée de manière à ce que celle-ci retrouve cette répartition type. Cela permet de réorienter les gains des supports performants vers des supports dont la performance a été moins bonne.

Montant minimum sur le contrat
100 €
Durée de l’option
Libre
Périodicité
Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
Montant minimum de l’arbitrage
1 000 €
Frais
0%
Vous ne souhaitez pas choisir seul vos supports ?
Retrouvez les reportings et les performances par profil depuis le lancement de la gestion à horizon.

Souscrire / gérer votre contrat
Souscription en ligne

Vous pouvez souscrire 100% en ligne si vous êtes à la fois :

  • Majeur capable
  • Résident fiscal en France
  • De nationalité française

Dans tous les autres cas vous devrez passer par la souscription papier.

Souscription papier

Dans certains cas vous devrez remplir un dossier papier et nous le renvoyer par voie postale.
Quels cas sont concernés ?

  • les personnes mineures,
  • les expatriés,
  • les co-souscriptions,
  • les personnes qui n’ont pas la nationalité française.
Documents utiles

Retrouvez toute la documentation nécessaire à la gestion de votre contrat Suravenir PER dans votre espace client Linxea.

Documents utiles

Vous pouvez réaliser une partie des opérations de gestion (versement, arbitrage, rachat partiel…) directement en ligne dans votre espace assureur Suravenir.

Pour certaines opérations spécifiques (mise en place de versements programmés, avances, rachat total…), nous vous invitons à télécharger les documents dans votre espace client LINXEA et nous les renvoyer par courrier.

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  • Assurance vie
  • Retraite - PER PER
  • SCPI fiscales SCPI
  • Capitalisation Capitalisation
  • PEA PEA
  • Autre

Comment transférer vos anciens contrats sur votre Suravenir PER ?

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Imprimez, complétez, signez (signature manuscrite) et envoyez par email à gestion@linxea.com les documents suivants :

Attention : les signatures PDF ou les images de signatures ne sont pas acceptées

Linxea s’occupe de transmettre les éléments à Suravenir et supervise le transfert entre les 2 assureurs.

Vous n’avez plus rien à faire.

A noter : pour baisser le versement initial de 1 000 € à 50 € vous pouvez réaliser le transfert en même temps que votre souscription. Pour cela, vous devez télécharger le dossier papier ci-dessous.

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Nos conseillers sont à votre écoute du lundi au vendredi de 9 heures à 18 heures (sans interruption).