Le contrat d'assurance-vie luxembourgeois : Sécurité et excellence pour votre patrimoine
Instrument haut de gamme de la gestion de patrimoine, ce placement financier bénéficie d’une très grande sécurité et reste très proche du fonctionnement des contrats d’assurance-vie français.
C’est un excellent outil de transmission de son patrimoine grâce à une fiscalité avantageuse et une grande liberté dans le choix des bénéficiaires.
Un contrat personnalisé qui s'adapte à votre situation
Une offre financière innovante, diversifiée et adaptée à vos besoins
Une protection unique de vos avoirs
Une offre sur-mesure pour votre placement
Chez Linxea, nous avons sélectionné un partenaire pour vous offrir le meilleur de l’assurance-vie luxembourgeoise : Edmond de Rothschild Assurances et Conseil.
Edmond de Rothschild Assurances et Conseils (EdRAC) est une société de courtage indépendante, filiale du groupe Edmond de Rothschild, qui propose une offre de produits d’assurance-vie à destination d’une clientèle haut de gamme en partenariat avec des professionnels de la gestion de patrimoine comme Linxea.
Comment ça marche ?
Une assurance-vie luxembourgeoise est un contrat d’assurance-vie souscrit auprès d’une compagnie d’assurance basée au Luxembourg. Le souscripteur constitue un capital en réalisant des versements qui génèrent des intérêts. Cette offre est utilisée comme un produit d’épargne à moyen ou long terme, bénéficiant d’une très grande souplesse et sécurité.
Quels sont les avantages de ces contrats ?
1 - La protection de vos actifs grâce au triangle de sécurité
Les souscripteurs de contrats d’assurance-vie luxembourgeois bénéficient d’un régime de protection unique en cas de faillite de la compagnie d’assurance luxembourgeoise ou de la banque dépositaire.
Ce système de protection des créances appelé « Triangle de Sécurité » fait intervenir trois acteurs : la compagnie d’assurance, la banque dépositaire et le Commissariat aux Assurances qui veille à la solvabilité des sociétés d’assurance luxembourgeoises.
Grâce au triangle de sécurité, le contrat luxembourgeois permet au créancier de bénéficier du super privilège, c’est-à-dire qu’il est créancier de premier ordre. Cela signifie qu’il est prioritaire sur tout autre créancier, y compris l’État et les organismes de sécurité sociale.
Ce privilège est renforcé par la loi du 10 août 2018, qui distingue les créances en fonction de leur nature, fonds euro ou unités de compte.
Les assurés ne sont pas garantis de récupérer l’intégralité de leurs fonds, mais ils sont prioritaires par rapport aux autres créanciers.
2 - Adaptabilité de la fiscalité au pays de résidence
Une des particularités du contrat d’assurance-vie luxembourgeois est la neutralité fiscale. Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois souscrits par un non-résident luxembourgeois auprès d’un assureur établi au Luxembourg ne sont soumis à aucune retenue fiscale au Luxembourg.
Les contrats d’assurance-vie souscrits sont soumis à la fiscalité du pays de résidence fiscale du souscripteur. Le souscripteur du contrat garde donc toutes les caractéristiques de la fiscalité de son pays de résidence.
En cas de décès du souscripteur résident français, le capital constitué est transmis librement aux bénéficiaires désignés par le souscripteur si ces derniers sont également résidents français.
3 - Un outil de diversification financière
L’assurance-vie luxembourgeoise est un contrat multi-supports qui vous offre une grande liberté dans le choix des supports d’investissement. Ce fonctionnement en architecture ouverte s’adapte parfaitement à certaines problématiques et besoins spécifiques : gestion multi devises, produits dédiés, etc.
Les contrats offrent également une palette variée de solutions financières :
Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Des questions ?
N’hésitez pas à nous contacter si vous avez la moindre question. Nos conseillers patrimoniaux sont à votre disposition !
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Nos conseillers sont à votre écoute du lundi au jeudi de 9h à 18h, et le vendredi de 9h à 17h.
Consultez les articles de notre Centre d'Aide et trouvez toutes les réponses à vos questions.
Le contrat d’assurance-vie luxembourgeois est un investissement qui comporte un risque de perte en capital. La valeur des supports d’investissement (unités de compte) peut fluctuer à la hausse comme à la baisse, et l’épargnant peut ne pas récupérer l’intégralité des sommes investies, sauf garantie spécifique prévue au contrat.
Les performances passées des supports d’investissement ne préjugent pas des performances futures. Les fluctuations des marchés financiers, des taux d’intérêt, ou des devises peuvent avoir un impact significatif sur la valeur de votre contrat.
Le contrat bénéficie du régime de protection des investisseurs spécifique au Luxembourg, basé sur le triangle de sécurité et la ségrégation des actifs des souscripteurs auprès d’une banque dépositaire agréée. Ce régime ne constitue pas une garantie absolue et ne protège pas contre les fluctuations de valeur des actifs.
Ce contrat est conçu pour des investissements à moyen ou long terme. Les rachats anticipés peuvent entraîner des pénalités ou des conséquences fiscales.
La fiscalité applicable dépend de votre situation personnelle et est susceptible d’être modifiée ultérieurement. Il est conseillé de consulter un conseiller fiscal pour toute question relative à votre situation.
Avant toute souscription, il est impératif de lire attentivement la documentation précontractuelle et les conditions générales, disponibles auprès de votre conseiller.
Ce contrat d’assurance-vie luxembourgeois nécessite un investissement initial minimum. Avant toute souscription, il est important de vérifier que ce montant correspond à vos capacités financières et à vos objectifs d’investissement.
La gestion d’un contrat d’assurance-vie luxembourgeois peut être complexe et nécessiter une expertise spécifique, notamment en matière de sélection et de suivi des supports d’investissement. Il est recommandé de faire appel à un conseiller financier qualifié pour vous accompagner dans vos décisions d’investissement.