Comme chaque année, France Assureurs – la fédération qui réunit l’ensemble des assureurs opérant en France – a procédé au classement des assureurs vie par encours gérés, comprenez la somme totale d’argent déposée par les épargnants sur leurs contrats.
Pour une bonne lecture du tableau ci-dessous, quelques précisions :
- À fin 2021, l’assurance vie pèse 1 804 milliards € d’encours
- Les 10 assureurs présentés ci-dessous représentent plus de 80% du marché de l’assurance vie
- Parce qu’on pourrait ainsi légitimement penser qu’il s’agit des meilleurs contrats d’assurance vie du marché – ce qui est loin d’être le cas – nous vous avons ajouté une colonne “contrat phare” pour rendre compte du contrat “grand public” le plus commercialisé par ces assureurs. Ainsi, seuls les contrats en cours de commercialisation ont été retenus.
- Et parce qu’on est un peu taquin, nous avons ajouté une colonne “frais sur versements” appliqués sur ce même contrat phare pour que vous puissiez vous rendre compte de l’impact de ces frais – déduits de la somme que vous versez effectivement sur votre contrat – sur le rendement de votre épargne.
| wdt_ID | Place | Assureur vie | Encours (en Mds €) | Contrat phare (distributeur) | Frais sur versements |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 | Crédit Agricole Assurances | 276,41 | Predissime 9 série 2 (Crédit Agricole) | 3% |
| 2 | 2 | CNP Assurances | 270 | Vivaccio (La Banque Postale) | 3,50% |
| 3 | 3 | BNP Paribas Cardif | 146 | Multiplacements 2 (BNP Paribas) | 2,75% |
| 4 | 4 | Crédit Mutuel | 147,5 | Plan assurance vie (Crédit Mutuel-CIC) | 3,15% |
| 5 | 5 | Axa France Assurance | 144,6 | Arpèges (réseau des agents généraux AXA) | 4,85% |
| 6 | 6 | Société Générale | 117 | Érable Essentiel (Société Générale) | 3% |
| 7 | 7 | Aéma | 105,6 | Contrat collectif d’assurance vie multisupport Afer (Afer) | 0,5% |
| 8 | 8 | Generali | 96 | Himalia (Generali) | 4,50% |
| 9 | 9 | BPCE | 80,3 | Millevie Essentielle | 3,50% |
| 10 | 10 | AG2R La Mondiale | 78 | Vivepargne 2 (AG2R La Mondiale) | 3% |
Pourquoi le montant des frais sur versements est une donnée importante
Vous le savez sans doute, plusieurs types de frais sont prélevés sur les contrats d’assurance vie multisupports (soit la majorité des contrats commercialisés de nos jours) :
- Les frais de gestion exprimés en pourcentage de la valeur acquise au contrat et prélevés annuellement. Leur taux varie souvent d’un support à l’autre – typiquement vous ne serez pas soumis aux mêmes frais de gestion sur le fonds en euros que sur les unités de compte.Ils ne sont pas négociables.
- Les frais d’arbitrage peuvent être dus à chaque changement de répartition du portefeuille, c’est-à-dire à chaque transfert de l’épargne placée sur un fonds vers un autre fonds.Ils peuvent être forfaitaires ou exprimés en pourcentage du montant transféré.
- Les frais sur versements, exprimés en pourcentage du montant versé, sont comme leur nom l’indique prélevés à chaque versement effectué sur le contrat (à l’ouverture du contrat puis sur chacun des versements). Ainsi, si vous placez 1 000 € sur un contrat qui prélève 3,5% de frais sur versements, vous n’aurez finalement versé sur votre contrat que 965 € (au lieu des 1 000 € escomptés). L’Article L132-21-1 du Code des assurances plafonne (heureusement) ces frais à 5 % du montant des primes versées dans l’année.
L’impact de ces frais sur le rendement de votre épargne est conséquent. Regardez plutôt :
Pour vous permettre de faire fructifier efficacement votre épargne, nous prenons le parti chez Linxea de vous proposer des contrats sans frais sur versement, sans frais d’arbitrage et avec des frais de gestion parmi les plus bas du marché.
