Quel rendement pour mon épargne ?
Sur le contrat LINXEA PERP, vous avez le choix de placer votre argent sur un fonds en euros très performant, garanti en capital (hors frais de gestion), ou de diversifier votre épargne grâce aux 100 supports en unités de compte disponibles. Ces supports ne présentent pas de garantie en capital mais vous pourrez choisir parmi les niveaux de risque qui vont du plus défensif au plus dynamique.
Sur les supports en unités de compte, le capital placé peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction de l’évolution des marchés financiers.
Fonds euro PERP
+1,40% nets en 2022(1)
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Combien puis-je investir au maximum sur ce fonds euro ?
(1) Taux de revalorisation du fonds euro LINXEA PERP, net de frais annuels de gestion de 0,68%, hors prélèvements fiscaux et sociaux et hors frais éventuels au titre de la garantie décès. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Si vous souhaitez dynamiser votre épargne pour plus de rendement
Consultez la liste des supports disponibles sur LINXEA PERP.
Des frais parmi les plus bas du marché...
0% de frais d’entrée, de versement et d’arrérage.
| Frais de dossier | 0% |
| Frais de versement | 0% |
| Frais d’entrée sur les unités de compte(1) | 0% |
| Frais de sortie(2) | 0% |
| Frais de versement de la rente (arrérage) | 0% |
| Frais de gestion du fonds euro | 0,68% / an |
| Frais de gestion des unités de compte | 0,96% / an* |
| Frais de gestion pilotée | 0% |
| Frais d’arbitrage en gestion libre | 0,5% |
| Frais des options de gestion | 0,5% en gestion libre 0% en gestion pilotée (voir les options) |
Tous les frais sont définis dans les conditions générales du contrat.
(1) Hors SCPI et SCI
(2) Hors transfert (frais de 2% si transfert avant 10 ans)
*Les unités de compte (UC) présentent des risques de perte en capital.
... pour un contrat accessible dès 45 € :
Versez à votre rythme et sans contrainte :
- Versement libre dès 45 €
- Versement programmé dès 30 € par mois
- 0% de frais de versement de la rente
Versements libres
Un versement libre consiste à remettre de l’argent sur votre contrat quand vous le souhaitez. Vous pouvez le faire à tout moment, par chèque ou par prélèvement, en ligne ou par courrier.
|
Versement initial minimum
|
45 € |
| Versement complémentaire minimum | 45 € |
| Minimum par support | 25 € |
| Frais | 0% (hors SCPI et SCI) |
| Date de valeur (au plus tard) |
J+3 jours ouvrés J+1 jour ouvré si réalisé en ligne avant 20h les jours ouvrés / 19h le samedi |
Versements libres programmés
Les versements libres programmés vous permettent d’alimenter régulièrement et automatiquement votre contrat, sous forme de prélèvement. Ils peuvent être modifiés, suspendus ou repris, à tout moment sans frais ni pénalité. La mise en place de versements programmés vous permet d’épargner régulièrement et de diminuer le risque lié aux variations des marchés financiers.
| Montant minimum par périodicité | 30 € par mois, 90 € / trimestre, 180 € / semestre ou 360 € / année |
| Date de prélèvement | Au choix |
| Minimum par support | 25 € |
| Frais | 0% (hors SCPI et SCI) |
| Date de valeur (au plus tard) | J+3 jours ouvrés |
Arbitrages
Un arbitrage est un acte de gestion qui vous permet de réorienter l’épargne investie sur votre contrat. Vous pouvez par exemple passer du fonds euro à des unités de compte, ou d’une unité de compte à une autre.
Les unités de compte présentent des risques de perte en capital
| Montant minimum | 30 € |
| Solde minimum par support après arbitrage | 25€ |
| Frais | 0,5% hors options de gestion |
| Date de valeur (au plus tard) | J+2 jours ouvrés J+1 jour ouvré si réalisé en ligne avant 20h les jours ouvrés / 19h le samedi |
Les informations ci-dessus sont données à titre indicatif et n’ont pas de valeur contractuelle. Nous vous invitons à vous reporter aux conditions générales du contrat, qui détaillent notamment certains cas particuliers où la date de valeur liquidative de l’unité de compte retenue diffère de la date d’effet de l’opération.
Comment investir votre épargne : seul ou accompagné ?
Seul
La gestion libre
Vous choisissez tout seul la manière dont vous allez investir votre épargne. Vous décidez de la proportion de fonds euro sans risque qui vous convient et éventuellement de la répartition sur d’autres supports non garantis en capital.
Sur LINXEA PERP il existe 100 supports disponibles, qui vont du plus risqué au moins risqué. Vous pourrez ainsi composer votre répartition sans contrainte.
Accompagné
La gestion pilotée
Vous confiez la gestion financière de votre épargne à un professionnel. Il prendra les décisions d’investissement pour vous tout en respectant le niveau de risque que vous aurez défini.
Pour vous informer au mieux, il vous communique des reportings réguliers où il détaille sa stratégie et explique ses performances.
En résumé, vous ne faites rien et il s’occupe de vous.
Si vous souhaitez reprendre la main sur la gestion de votre épargne, c’est possible à tout moment, sans frais, vous repasserez alors en gestion libre.
Avec la gestion pilotée, un expert s'occupe de vous
La gestion pilotée de votre PERP vous permet de déléguer à un professionnel de la finance le choix des supports d’investissement et la réalisation des arbitrages entre les supports.
Ce mode de gestion s’adresse à ceux qui n’ont pas de temps à consacrer au pilotage de leur contrat mais qui souhaitent dynamiser leur placement. La gestion pilotée a recours à des investissements en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital.
Qui fait quoi ?
Vous
Pas grand-chose
Vous donnez à un professionnel le droit de prendre des décisions d’investissement à votre place pour votre argent.
Vous recevez des informations régulières sur la gestion et les performances.
Vous pouvez arrêter la gestion pilotée à tout moment sans frais.
L'expert (Suravenir)
Réalise les choix d’investissement
Les équipes de Suravenir font évoluer votre contrat dans le temps selon les allocations prédéfinies ci-dessous.
L'assureur (Suravenir)
Veille sur votre argent
Assureur vie de premier plan il veille sur votre argent.
Il prend en charge l’intégralité des formalités administratives lorsque des modifications de répartition doivent être faites.
Vous choisissez le profil d'investissement qui vous correspond
Vous pouvez choisir le profil d’’investisseur qui vous correspond en fonction de vos objectifs de performance et de votre tolérance au risque.
La gestion pilotée SÉCURISÉE
Applique le principe de la sécurisation progressive du capital. Plus vous approchez de la retraite, plus votre argent sera investi en fonds euro.
| Durée séparant la date de l'arbitrage trimestriel de la date de mise en service de la rente | Fonds euro | Federal Multi Patrimoine (FR0011070358) | EDR Tricolore Rendement C (FR0010588343) | Carmignac Profil Réactif 100 (FR0010149211) | Echiquier Major (FR0010321828) | Tocqueville Megatrends C (FR0010546945) |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Moins de 2 ans |
90% |
2% |
2% |
2% |
2% |
2% |
|
Entre 2 et 5 ans |
80% |
4% |
4% |
4% |
4% |
4% |
|
Entre 5 et 10 ans |
65% |
7% |
7% |
7% |
7% |
7% |
|
Entre 10 et 20 ans |
40% |
12% |
12% |
12% |
12% |
12% |
|
Plus de 20 ans |
0% |
20% |
20% |
20% |
20% |
20% |
La gestion pilotée DYNAMIQUE
Votre épargne est investie à 100% en unités de compte jusqu’à 2 ans avant la perception de la rente.
Avec cette option dynamique, vous renoncez à l’option de sécurisation progressive du capital.
| Durée séparant la date de l'arbitrage trimestriel de la date de mise en service de la rente | Support 1 | Support 2 | Support 3 | Support 4 | Support 5 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Moins de 2 ans |
Federal Multi Patrimoine (FR0011070358) 20 % |
EDR Europe Convertibles A (LU1103207525) 20 % |
Carmignac Patrimoine A (FR0010135103) 20 % |
Tocqueville Dividende C (FR0010546929) 20 % |
Fonds en euros 20 % |
- |
|
Entre 2 et 5 ans |
Federal Croissance P (FR0000987703) 20 % |
EDR Europe Convertibles A (LU1103207525) 20 % |
Carmignac Profil Réactif 50 (FR0010149203) 20 % |
Echiquier Value (FR0011360700) 20 % |
Tocqueville Megatrends C (FR0010546945) 20 % |
- |
|
Entre 5 et 10 ans |
Federal Conviction ISR EUR (FR0000994378) 20 % |
EDR Tricolore Rendement C (FR0010588343) 20 % |
Carmignac Profil Réactif 75 (FR0010148999) 20 % |
Echiquier Major (FR0010321828) 20 % |
Tocqueville Value Europe P (FR0010547067) 20 % |
- |
|
Entre 10 et 20 ans |
Federal APAL P (FR0000987950) 20 % |
EDR Global Emerging A (LU1103293855) 20 % |
Carmignac Profil Réactif 100 (FR0010149211) 20 % |
Echiquier Major (FR0010321828) 20 % |
Tocqueville Odyssée C (FR0010546960) 20 % |
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|
Plus de 20 ans |
Federal Indiciel US P (FR0000988057) 20 % |
EDR India A (FR0010479931) 20 % |
Carmignac Investissement A (FR0010148981) 20 % |
Echiquier Agenor (FR0010321810) 20 % |
Tocqueville Value Amérique P (FR0010547059) 20 % |
Source des allocations : les Conditions Générales du contrat LINXEA PERP. Allocation en date du 10/2018.
Les avantages de la gestion pilotée
- Accessible dès 45 €
- Versements programmés dès 30 € par mois
- Possibilité de résilier à tout moment sans frais
- Aucun frais supplémentaire
Tous les supports disponibles
En gestion libre, c'est à vous de choisir la répartition de vos investissements :
Sur LINXEA PERP, vous disposez d’un large choix de supports financiers parmi lesquels :
- 1 fonds euro pour sécuriser votre épargne
- Plus de 100 supports couvrant tous les niveaux de risque et les différents types d'investissement (OPCVM et Immobiliers). Ces supports présentent un risque de perte en capital
Fonds euro
FONDS EURO PERP
+1,40% nets en 2022(1)
Principe de fonctionnement
A la fin de chaque année, les intérêts versés sont définitivement acquis et sécurisés grâce à un effet cliquet.
Stratégie d'investissement
Privilégier la sécurité, au travers de son allocation d’actifs majoritairement obligataires, tout en cherchant à profiter des opportunités en allouant jusqu’à 30 % de son encours total à la diversification.
Historique des rendements nets
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Source des données pour la moyenne du marché : Fédération Française de l’Assurance (FFA)
Composition du fonds au 31/12/2018
Conditions d'investissement
Souscriptions – versements complémentaires – versements programmés – arbitrages : ce fonds en euros peut représenter jusqu’à 100% de vos investissements.
Gestion Pilotée : ce fonds est utilisée en gestion pilotée en fonction de votre profil et du nombre d’années qui vous reste avant la perception de la rente.
Opérations de gestion éligibles
- Versements complémentaires
- Versements programmés
- Rachats
- Arbitrages en sortie uniquement
- Toutes les options d’arbitrages programmés
- Gestion pilotée
Documents applicables
Informations complémentaires
- Taux minimum garanti en 2019 : NC
- Participation aux bénéfices : 100%
(1) Taux net de frais de gestion de 0,68% / an, hors frais sociaux et fiscaux.
OPCVM
Les OPCVM sont des supports d’investissement gérés par des professionnels des marchés financiers pour le compte d’un grand nombre d’investisseurs. Ils sont classés par catégorie (actions, obligations, immobilier, géographique, thématique…).
Une bonne stratégie d’investissement étant basée sur la diversification, n’hésitez pas à en sélectionner plusieurs. Ils présentent néanmoins un risque de perte en capital.
Nous mettons à votre disposition un outil qui vous permet de comparer leur historique de performance et leur niveau de risque. A vous de jouer.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les performances présentées sont brutes de frais de gestion du contrat Linxea PERP, hors prélèvements sociaux et fiscaux.
Supports immobiliers
Dans un contrat d’assurance vie vous avez la possibilité d’investir dans des supports immobilier non garantis en capital (SCPI, SCI, OPCI) avec une fiscalité privilégiée. Si vous êtes amateur de revenus réguliers, ce type d’investissement s’adresse à vous.
Les SCPI, SCI et OPCI sont une alternative à un investissement immobilier en direct avec un objectif identique : acheter de l’immobilier. Investir dans des SCPI offre de nombreux avantages qui permettent à tous d’investir en immobilier sans les contraintes de la gestion des biens.
A noter : les Unités de compte SCPI supportent des frais lors de leur souscription qui leur sont propres, ceux-ci sont indiqués dans les avenants. Les SCPI sont des supports éligibles par avenant, sous réserve de l’enveloppe disponible auprès des assureurs. Les SCPI sont des supports en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leurs valeur qu’il ne garantit pas.
Bon à savoir : dans le contrat LINXEA Avenir, vous pouvez investir au maximum 50% de votre capital sur des supports immobiliers et au maximum 50 000 € par SCPI / SCI.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Découvrez les options disponibles pour programmer vos arbitrages
Ces options vous sont proposées dans le cadre de la gestion libre pour vous aider à bien gérer votre contrat. Elles vous permettent de programmer des arbitrages qui se déclenchent en fonction de l’évolution des marchés financiers et des paramètres que vous aurez choisis.
Ces options sont facturées 0,5% des montants arbitrés.
Rééquilibrage automatique
Vous définissez pour votre épargne une répartition type avec différents supports. Chaque année, l’épargne sur votre contrat sera automatiquement arbitrée de manière à ce que celle-ci retrouve cette répartition type. Cela permet de réorienter les gains des supports performants vers des supports dont la performance a été moins bonne.
Montant minimum sur le contrat | N/A |
Périodicité | Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle |
Montant minimum de l’arbitrage | N/A |
Montant minimum par support | N/A |
Frais | 0,5% |
Arbitrages programmés
Cette option permet de programmer des arbitrages du capital investi sur le fonds euro vers des unités de compte. Vous choisissez à la fois le montant et la durée de ces investissements.
Vous pouvez ainsi diversifier votre épargne tout en lissant votre risque sur les marchés financiers.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital
Montant minimum sur le contrat | N/A |
Montant minimum de l’arbitrage | 1 000 € |
Périodicité | Mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle |
Durée | Libre |
Frais | 0,5% |
Sécurisation des plus-values
Cette option permet de sécuriser automatiquement les plus-values réalisées par les unités de compte en les transférant sur un support de sécurisation que vous aurez choisi (fonds euro ou autre).
Vous sécurisez ainsi progressivement les gains réalisés.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital
Montant minimum sur le contrat | N/A |
Seuils de plus-value | 5% minimum |
| Périodicité | Quotidienne |
Support de sécurisation | Libre |
Frais | 0,5% |
Limitation des moins-values / relative
Cette option vous permet de fixer la baisse maximale que vous tolérez sur vos unités de compte. Si ce seuil est atteint, le montant total investi sur l’unité de compte est alors transféré automatiquement vers un support de sécurisation choisi (fonds euro ou autre).
La limitation des moins-values permet de cantonner précisément votre risque de perte en capital si les marchés financiers baissent.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital
Montant minimum sur le contrat | N/A |
Seuil de moins-value | 5 % minimum |
Périodicité | Quotidienne |
Support de sécurisation | Libre |
Frais | 0,5% |
Dynamisation des plus-values
Avec cette option, la participation aux bénéfices attribuée chaque année sur le fonds en euros est arbitrée automatiquement vers des unités de compte que vous aurez choisies.
Vous diversifiez ainsi votre contrat chaque année grâce aux intérêts acquis sans risquer le capital investi.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital
Montant minimum sur le contrat | N/A |
| Périodicité | Annuelle |
Support de dynamisation | Libre |
Frais | 0,5% |
Vous ne souhaitez pas choisir seul vos supports ?
Optez pour la gestion pilotée et déléguez à des experts la gestion financière de votre épargne !
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Transférer votre contrat PERP
Pour transférer votre contrat PERP, il vous suffit de nous communiquer le bulletin de transfert dûment complété, puis nous nous occupons de tout.
Documents utiles
Vous pouvez réaliser une partie des opérations de gestion (versement, arbitrage…) directement en ligne dans votre espace assureur Suravenir.
Pour certaines opérations spécifiques, nous vous invitons à télécharger les documents dans votre espace client LINXEA et nous les renvoyer par courrier.
L’ensemble des informations présentes sur cette page sont données à titre indicatif et n’ont pas de valeur contractuelle. Nous vous invitons à vous reporter aux conditions générales du contrat.