Les meilleures assurances vie en 2021

Les placements sans risque continuent de subir de plein fouet la baisse des taux d’intérêt.

Certaines voix se font d’ailleurs entendre pour clamer haut et fort que l’assurance vie est morte. C’est évidemment FAUX.

Jamais dans l’histoire moderne, les Français n’ont ressenti un tel besoin de sécuriser leurs placements. Avec l’épidémie de coronavirus, le comportement des épargnants a évolué vers des logiques de replis sur les livrets réglementés, à la lueur du livret A.

Dans ce contexte, l’assurance-vie reste toutefois un placement qui séduit et ce ne sont pas ses 1 785 milliards d’euros d’encours* qui viendront démentir cet engouement. Malgré une année 2020 mouvementée, elle reste LE placement préféré des Français et de loin.

Le fonds euros y joue d’ailleurs un rôle majeur et tient sa stature de pilier de l’épargne sans risque.

Comme à notre habitude, nous vous avons concocté un récapitulatif des taux de rendements des contrats d’assurance vie et de leur fonds euros. Quelle sera la meilleure assurance vie de 2021 ? Place aux chiffres !

La précaution des assureurs d’abord, qui voient en cette année incertaine une difficulté à servir un taux de rendement de l’épargne trop élevé. Ces derniers préférant garnir leurs réserves pour se prémunir des jours de pluie. Comme le coronavirus par exemple…

Les frais demandés par les différents acteurs qui composent le monde de l’assurance-vie peuvent varier du simple au triple en fonction des contrats. Et la concurrence entre les bancassurances, les assureurs mutualistes et les courtiers en ligne n’est pas près de s’infléchir.

Attention, DANGER ! Sol glissant…

Si les rendements baissent, ce qui est certain c’est que le désir des épargnants de recevoir une information claire et transparente sur leurs contrats va croissant. Le but étant de trouver le meilleur contrat d’assurance vie.

Les courtiers en ligne sont d’ailleurs de plus en plus sollicités par des épargnants faisant davantage appel à internet pour s’informer. Ils y trouvent de meilleurs conseils qu’après des acteurs traditionnels, des rendements plus élevés et des frais bien inférieurs au marché.

Peut-être que cela explique les chiffres records de collecte de LINXEA en 2020... Qui sait ? Le marché a toujours raison, surtout lorsqu’il s’agit de trouver le meilleur rendement en assurance vie.

En décembre 2020, l’association de défense des consommateurs (CLCV) a une nouvelle fois critiqué le faible taux de redistribution des fonds en euros des assureurs.

En effet, ils ont l’obligation de reverser aux assurés au minimum 90 % des bénéfices techniques et 85 % des bénéfices financiers de leurs contrats. Mais ils ont la possibilité de différer le versement de la rémunération durant 8 ans en alimentant la PPB (provision pour participation aux bénéfices).

Un droit permettant aux compagnies d’assurance de lisser le rendement de leurs fonds dans le temps.

Ce trésor bien gardé devrait être la clef de voûte de l’assurance vie en période de trouble et il est évident qu’il pourrait jouer un rôle majeur pour rassurer les épargnants s’il était reversé.

Si ce n’est pas dans ce contexte que les assureurs doivent piocher dans leurs réserves pour améliorer le rendement de l’épargne de leurs clients, quand le feront-ils ?

Avant de crier au loup sur les rendements de l’assurance vie, usons d’abord de tout l’arsenal d’outils destinés à en faire un incontournable.

Assureurs, lâchez vos réserves !

*Sources FFA, novembre 2020.