Fonds euros : classement et rendement 2025

Les fonds euros représentent une option d'assurance vie privilégiée pour les épargnants qui cherchent la sécurité. Ce sont des supports d'investissement dont le principal avantage est la garantie en capital (brute de frais de gestion). En d'autres termes, le montant que vous investissez est garanti, peu importe l'évolution des marchés financiers.

En 2023, les fonds euros ont montré une performance notable, avec des rendements moyens aux alentours de 2,5%. Certains contrats ont même enregistré un rendement supérieur à 3%, après déduction des prélèvements sociaux.

Les rendements des fonds euros sont déterminés chaque année par l'assureur. Ils dépendent de plusieurs facteurs tels que les résultats des investissements de l'assureur et le taux d'intérêt du marché.

L'année 2023 a été marquée par un regain de forme pour l'assurance vie. Après une année 2021 où les rendements sur les fonds euros ont atteint un plus bas historique, l'année 2023 a vu une nette amélioration. Le taux moyen s'est établi autour de 2,5%, permettant une véritable reprise sur le marché de l'assurance vie.

La collecte brute de l'assurance-vie a atteint 126,9 milliards d'euros fin 2023, soit une hausse de 2,3 milliards par rapport à 2022. Cela en fait la deuxième année de collecte la plus élevée après 2021.

Côté rendements, plusieurs acteurs ont offert des taux attractifs, dépassant les 2% et allant jusqu'à 3% pour certains contrats. Ces performances ont été stimulées par la remontée des taux d'intérêt sur les marchés.

Pour 2024, les prévisions de rendements des fonds euros se basent sur plusieurs facteurs : les tendances de l'économie globale et les décisions politiques internationales et nationales. L'évolution des marchés financiers sera également déterminante. Les experts prévoient une certaine stabilité avec une baisse possible des taux d'intérêt.

Cela dit, il est essentiel de rappeler que ces prévisions restent sujettes à des aléas, notamment la situation économique mondiale et les décisions politiques qui pourraient impacter les marchés financiers.

L'influence de la politique monétaire de la Banque Centrale Européenne et des autres banques centrales majeures sera aussi à surveiller. Si ces institutions décident de baisser leurs taux directeurs, cela pourrait entraîner une baisse des rendements des fonds euros.

Dans ce contexte, il est également important de prendre en compte la stratégie de l'assureur. Certains peuvent décider de doper leur rendement pour attirer de nouveaux souscripteurs, tandis que d'autres peuvent opter pour une approche plus prudente.

Enfin, le rendement d'un fonds euros dépend également de la performance des actifs dans lesquels il investit. Il s'agit majoritairement d'obligations d’État et d'obligations Investment Grade (entreprises bien notées).

Si vous souhaitez connaître le rendement précis de votre fonds en euros pour 2024, il faudra patienter un peu. En effet, les assureurs ne communiquent ces informations qu'en début d'année suivante, généralement entre janvier et mars, lors du versement des intérêts.

La répartition des rendements des fonds euros en 2023 a été diverse et variée. Le taux moyen s'est établi autour de 2,5%. Ce qui marque un redressement notable par rapport aux années précédentes, où les taux étaient souvent nettement plus bas.

Mais, cette performance n'a pas été uniforme. Certains fonds ont enregistré des performances bien supérieures à la moyenne. D'autres, en revanche, ont offert des rendements plus modestes.

Cette diversité s'explique par plusieurs facteurs, notamment la stratégie d'investissement de chaque assureur et les spécificités de chaque contrat. Par conséquent, il est important pour les épargnants de bien comprendre ces facteurs lorsqu'ils choisissent un fonds euros.

En 2023, les fonds euros ont donc montré qu'ils pouvaient offrir des rendements attractifs malgré un environnement économique incertain. Leur performance a été portée par la hausse des taux d'intérêt sur le marché obligataire, qui a permis d'améliorer le rendement des actifs dans lesquels ils investissent.

Les réserves financières des assureurs jouent un rôle primordial dans l'amélioration des rendements des fonds en euros. Concrètement, ces réserves, constituées principalement à partir des bénéfices non distribués des années précédentes, permettent aux assureurs de compenser les années de faible performance et de maintenir ainsi un rendement stable.

En 2023, plusieurs assureurs ont puisé dans leurs réserves pour augmenter les rendements de leurs fonds en euros, notamment pour se rapprocher du taux du Livret A. Cette stratégie, permise par le code des assurances, a contribué à la hausse des rendements observée cette année-là.

Toutefois, l'utilisation des réserves n'est pas sans conséquence. En effet, elle peut limiter la marge de manœuvre des assureurs pour augmenter les rendements dans le futur.

Pour sélectionner judicieusement un fonds euros, plusieurs critères doivent être étudiés avec soin.

Le rendement des années précédentes est un indicateur clé, mais il convient de ne pas se baser uniquement sur ce critère. Les frais associés au contrat ont également une incidence importante sur la rentabilité globale de votre investissement. Vous devez donc bien les étudier avant de faire votre choix.

Par ailleurs, les conditions d'accès au fonds en euros - accès à 100% ou accès avec contrepartie d'investissement en unités de compte (UC) doivent attirer toute votre attention.

Enfin, la fiabilité de l’assureur est un aspect à ne pas négliger. Il est essentiel de s'assurer que l'assureur est solide financièrement et qu'il a une bonne réputation sur le marché.

L'avenir des fonds en euros est une question importante pour les épargnants, le fonds en euros étant la pierre angulaire de l'assurance vie. Les rendements de 2023 ont montré une nette amélioration par rapport aux années précédentes. Cependant, les fonds en euros restent tributaires de l'économie globale et des taux d'intérêt.

La pérennité de cette amélioration des rendements pose donc question. Les taux d'intérêt pourraient continuer à diminuer, ce qui pourrait freiner la performance de ces supports garantis en capital.

Concernant les assureurs, ils pourraient continuer à puiser dans leurs réserves pour doper les rendements. Cependant, cette stratégie a ses limites et pourrait ne pas être durable à long terme.

Les fonds en euros pourraient également être impactés par des changements réglementaires. Par exemple, l'ACPR pourrait modifier les règles concernant l'utilisation des réserves des assureurs.

Enfin, l'avenir des fonds en euros dépendra aussi des choix des épargnants. Si ceux-ci continuent à privilégier la sécurité et la stabilité, les fonds en euros resteront une option attractive. Mais si les épargnants cherchent des rendements plus élevés et sont prêts à prendre plus de risques, ils pourraient se tourner vers d'autres placements.

Pour déterminer la meilleure assurance vie, plusieurs facteurs doivent être considérés. Le rendement du fonds en euros est un critère essentiel, mais ne doit pas être le seul élément pris en compte. La stabilité financière de l'assureur, la qualité du service client, la diversité des supports d'investissement et les frais associés au contrat sont des aspects tout aussi importants à évaluer.

Il existe une grande variété de contrats d'assurance vie sur le marché, chacun ayant ses propres caractéristiques et avantages. Le choix de la meilleure assurance vie dépend donc en grande partie de vos objectifs financiers et de votre profil de risque.

• Si vous recherchez la sécurité, un contrat avec un fonds en euros solide pourrait être le meilleur choix.
• Si vous êtes prêt à prendre des risques pour obtenir un rendement plus élevé, un contrat multisupport avec une large gamme d'unités de compte pourrait être plus adapté.

Chez Linxea, nous vous proposons 4 contrats d'assurance vie assurés par 4 assureurs différents.

Le choix de l'assurance-vie idéale dépend de plusieurs facteurs. La performance des fonds euros, leur accessibilité et le sérieux de l'assureur sont des points à considérer.

Linxea Avenir 2, assuré par Suravenir, offre plusieurs fonds responsables (Article 9 et labellisés) et la possibilité de combiner gestion libre et gestion pilotée. Ce dernier aspect est partagé par le contrat Linxea Spirit, géré par Spirica, qui propose une des plus larges palettes de supports d'investissement du marché.

Linxea Zen, assuré par Apicil, est reconnu pour ses nombreux supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI...). Enfin, Linxea Vie, assuré par Generali, se distingue par l'absence de frais de transaction sur les ETF.

Chacun de ces contrats a ses particularités et mérite que vous vous y intéressiez pour choisir l'assurance-vie qui correspond à vos besoins. Et, vous savez quoi ? Vous pouvez même comparer nos 4 contrats d'assurance vie pour faire le choix le plus avisé possible.