LINXEA Spirit - LINXEA
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Ces distinctions ont été attribuées par les journalistes des publications citées en fonction de leurs propres critères d’analyse. La durée de validité de ces récompenses est de un an à compter de la date de leur attribution.

LINXEA Spirit

L'un des contrats les plus complets du marché, accessible dès 500 €.

Les plus du contrat

  • 0% de frais d'entrée(1)
  • 0% de frais de versement et d'arbitrage(1)
  • 0,50% de frais de gestion / an sur les unités de compte

Le conseil LINXEA

Le contrat idéal pour dynamiser son épargne grâce à un large choix de supports d'investissement.

Rendement

2,90% nets*
2018

*FONDS EURO ALLOCATION LONG TERME2(2)
TAUX NETS DE FRAIS DE GESTION, HORS PRÉLÈVEMENTS SOCIAUX ET FISCAUX. LES RENDEMENTS PASSÉS NE PRÉJUGENT PAS DES RENDEMENTS FUTURS.
Offre de bienvenue 100€ offerts sous conditions avec le code promo SPIRIT1019 Télécharger le bon de l’offre

Quel rendement pour mon épargne ?

Sur le contrat d’assurance vie LINXEA Spirit, vous avez accès à deux excellents fonds en euros. L’argent que vous y placez est 100% sécurisé et vous rapporte des intérêts chaque année.

Vous pourrez investir au maximum 75% de votre épargne sur ces fonds euro, les 25 % restants devront être investis sur des unités de comptes. Les unités de compte sont des supports d’investissement plus dynamiques qui présentent un risque de perte en capital.

Sur le contrat LINXEA Spirit, l’offre d’unités de compte est l’une des plus larges du marché : supports immobiliers, OPCVM, ETF, actions françaises et internationales…

Fonds Euro
Allocation Long Terme2

+2,90% nets(1) en 2018

Combien puis-je investir au maximum sur ce fonds euro ?

50% maximum des sommes versées

dans la limite de 50 000 €

  • Astuce LINXEA : pour les 50% restants, vous pouvez placer 25% en fonds euro Général, à condition d'investir 25% en unités de compte.
    Les « unités de compte » sont des supports d’investissement qui ne garantissent pas le capital versé. Sur ce contrat vous disposez d’un très large choix de supports qui vont du plus défensif au plus agressif.
  • À noter : en cas de sortie avant 3 ans, une pénalité de 3% sera appliquée sauf en cas de décès.

(1) Taux de revalorisation du fonds en euros à capital garanti EALT2 de LINXEA Spirit, net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Fonds Euro
Général Spirica

+1,90% nets(2) en 2018

Combien puis-je investir au maximum sur ce fonds euro ?

75% maximum des sommes versées-2

dans la limite de 1 000 000 €

Jusqu’à 1 million d’euros, vous pourrez investir au maximum 75% de vos versements sur ce fonds euro.  Le solde devra être investi sur des unités de compte.

Les « unités de compte » sont des supports d’investissement qui ne garantissent pas le capital versé. Sur ce contrat vous disposez d’un très large choix de supports qui vont du plus défensif au plus agressif.

(2) Taux de revalorisation du fonds en euros à capital garanti Fonds Euro Général de LINXEA Spirit, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Besoin d'aide pour choisir vos supports en unités de compte ?

Trop de choix de supports d’investissement ? LINXEA met à votre disposition une sélection de Fonds Stars. Ces fonds ont été sélectionnés pour la qualité et la régularité de leurs performances dans le temps.
Les unités de comptes présentent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations à la hausse et à la baisse des marchés financiers.

Des frais parmi les plus bas du marché...

0% de frais d’entrée, de versement et d’arbitrage.

Frais de dossier0%
Frais de versement0%
Frais d’arbitrage0%
Frais d’entrée sur les unités de compte(1)0%
Frais de sortie0%
Frais des options de gestion0%
Frais de gestion des fonds euro0,7% / an
Frais de gestion des unités de compte0,5% / an
Frais de transactions ETF0,1%
Frais de gestion pilotéeÀ partir de 0,2% / an supplémentaire – voir conditions générales du contrat

Tous les frais sont définis dans les conditions générales du contrat.
(1) Hors SCPI, SCI et Trackers
Les unités de compte (UC) présentent des risques de perte en capital.

... pour un contrat accessible dès 500 € :

Vous pouvez procéder à des versements libres, sans contrainte de fréquence, ou à des versements programmés. Votre argent reste disponible à tout moment.

  • Versement libre dès 500 €
  • Versements programmés dès 100 €
  • Rachat dès 500 €

Versements libres

Un versement libre consiste à remettre de l’argent ponctuellement sur votre contrat. Vous pouvez le faire à tout moment, par chèque ou par prélèvement, en ligne ou par courrier.

Versement initial minimum
500 €
Versement complémentaire minimum500 €
Minimum par support50 €
Frais0% (hors SCPI et SCI)
Date de valeurJ+3 jours ouvrés

Versements libres programmés

Les versements libres programmés vous permettent d’alimenter régulièrement et automatiquement votre contrat, sous forme de prélèvement. Ils peuvent être modifiés, suspendus ou repris, à tout moment sans frais ni pénalité. La mise en place de versements programmés vous permet d’épargner régulièrement et de diminuer le risque lié aux variations des marchés financiers.

Montant minimum par périodicité 100 € par mois ou par trimestre
Date de prélèvement Le 10 de chaque mois
Minimum par support 50 €
Frais 0%
Date de valeur J+3 jours ouvrés

Arbitrages

Un arbitrage est un acte de gestion qui vous permet de réorienter l’épargne investie sur votre contrat. Vous pouvez par exemple passer du fonds euros à des unités de compte, ou d’une unité de compte à une autre.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Montant minimum100 €
Solde minimum par support après arbitrage50 €
Frais0% en ligne
2 gratuits par an si réalisés par papier, puis un coût forfaitaire de 15 €
Date de valeurJ+1 jour ouvré si réalisé avant 16h30

Rachats

Le rachat consiste à récupérer tout ou partie de l’épargne investie sur votre contrat. Vous pouvez en faire à tout moment, sans frais et sans pénalités (hors fiscalité applicable au moment du rachat).

Montant minimum500 €
Solde minimum sur le contrat500 €
Frais0%
Date de valeurJ+3 jours ouvrés

Rachats partiels programmés

Cette option peut être mise en place à tout moment et vous permet de récupérer une partie de votre épargne automatiquement et régulièrement.

Montant minimum sur le contrat5 000 €
Montant minimum100 € par mois, trimestre, semestre ou année
Frais0%

Avances

Il s’agit d’un prêt consenti par l’assureur. Si vous avez besoin de liquidité et que vous ne souhaitez pas faire de rachat sur votre contrat, vous pouvez faire une demande auprès de l’assureur. Celle-ci est soumise à conditions et à l’acceptation de l’assureur.

Montant minimum2 000 €
Montant maximumSur demande
Taux d’intérêtSur demande

Envie d'en savoir plus sur nos autres contrats d'assurance vie ?

Nous vous proposons les meilleurs offres du marché, vous pouvez les retrouver sur notre outil comparatif d’assurance vie. Vous pourrez comparer les rendements, les frais, les supports disponibles…


Comment gérer votre contrat : seul ou accompagné ?

Seul

La gestion libre

Vous choisissez seul la manière dont vous allez investir votre épargne. Vous aurez le choix entre deux fonds en euros sécurisés et d’autres supports sur lesquels votre capital n’est pas garanti. Vous pourrez investir au maximum 75% de votre épargne sur ces fonds euro, les 25 % restants devront être investis sur des unités de comptes, qui présentent un risque de perte en capital.

 

LINXEA Spirit vous donne accès à plus de 500 supports, qui vont du plus prudent au plus dynamique. Vous pourrez ainsi panacher vos investissements en toute liberté.

Pour vous aider dans votre choix, nous avons effectué une sélection de Fonds Stars.

Accompagné

La gestion pilotée

Vous confiez la gestion de votre épargne à un professionnel des marchés financiers. Il prendra les décisions d’investissement pour vous tout en respectant le niveau de risque que vous aurez défini. La gestion pilotée a recours à des investissements en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital.

Pour vous informer au mieux, il vous communique des reportings réguliers où il détaille sa stratégie et explique ses performances.

En résumé, vous ne faites rien et il s’occupe de tout.

Si vous souhaitez reprendre la main sur la gestion de votre épargne, c’est possible à tout moment, sans frais, vous repasserez alors en gestion libre.

Avec la gestion pilotée, un expert s'occupe de tout

La gestion pilotée s’adresse à ceux qui manquent de temps ou de connaissances des marchés financiers.

Si vous choisissez ce mode de gestion, un expert des marchés va prendre en main votre épargne. Il va faire évoluer la répartition de votre argent dans le temps en choisissant les supports d’investissements de votre contrat les plus adaptés.

Il respectera scrupuleusement le profil que vous aurez choisi :

Profil DÉFENSIF

Niveau de risque souhaité

Echelle de risque 3

Le portefeuille est principalement composé d’actifs sécuritaires (fonds euro ou supports monétaires et obligataires) avec une faible part d’actifs risqués (actions). 

Profil ÉQUILIBRÉ

Niveau de risque souhaité

Echelle de risque 4

Une répartition équilibrée entre actifs risqués (actions) et actifs sécuritaires (fonds euro ou supports obligataires et monétaires). 

Profil DYNAMIQUE

Niveau de risque souhaité

Echelle de risque 5

Une forte proportion d’investissement en actions sur les principaux marchés mondiaux. Le portefeuille conservera une part d’actifs sécuritaires (fonds euro ou supports obligataires et monétaires). 

Profil AGRESSIF

Niveau de risque souhaité

Echelle de risque 6-7

Le portefeuille est quasi-exclusivement composé d’actifs risqués, avec une faible part d’actifs sécuritaires (fonds euro ou supports obligataires et monétaires). 

A noter : seul le fonds en euros Général Spirica est accessible en gestion pilotée.

Les avantages de la gestion pilotée

  • Accessible dès 1000 €
  • Versements programmés dès 50 € par mois
  • Possibilité de résilier à tout moment sans frais
  • Seulement 0,20 % / an de frais supplémentaire (hors gestion pilotée Yomoni – voir avenant)

Retrouvez plus d'informations sur la gestion pilotée

Retrouvez les reportings et les performances par profil depuis le lancement de la gestion pilotée.

Tous les supports disponibles

En gestion libre, c'est à vous de choisir la répartition de vos investissements :

Sur LINXEA Spirit, vous disposez d’un large choix de supports financiers parmi lesquels :

  • 2 fonds en euros pour sécuriser votre épargne
  • Plus de 500 supports couvrant tous les niveaux de risque et les différents types d'investissement (OPCVM, Immobiliers, Trackers)
  • La possibilité d'investir dans des actions en direct (appelés "Titres vifs") et dans des fonds d'investissement (appelés "Private Equity")
  • 27 supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI)
  • Le + LINXEA : une pré-sélection de Fonds Stars pour vous aider dans vos choix de supports et des exemples d'allocations en fonction de votre profil

Fonds stars / Allocations types

Vous êtes perdu dans le choix des fonds sur lesquels investir ? Découvrez les coups de cœur de LINXEA.
Voici notre sélection classée par catégorie et niveau de risque.

Les fonds monétaires ou obligataires court terme

Les gérants de fonds monétaires ou obligataires à court terme investissent majoritairement dans des supports de dette court terme. Leur objectif est de générer une performance très stable et régulière dans le temps. La prise de risque se veut minimale , ce qui limite les risques de perte en capital mais aussi les performances potentielles.

NOM – CODE ISINSOCIÉTÉ DE GESTIONNOTATION MORNINGSTAR (1)ÉCHELLE DE RISQUE (2)L’AVIS DE LINXEA 
R Credit Horizon 12M C EUR
FR0010697482
★★★★Une politique de gestion très peu volatile et très adaptée « pour court terme »En savoir plus
Carmignac Sécurité A EUR Acc
FR0010149120
Carmignac★★★★★Un historique de performance très convaincant pour cette gestion obligataireEn savoir plus
Trusteam Optimum A
FR0007072160
Trusteam Finance★★★Une gestion très défensive qui a prouvé sa robustesse dans le tempsEn savoir plus

Les fonds obligataires

Les gérants de fonds obligataires investissent majoritairement dans des obligations, c’est-à-dire les dettes émises par les entreprises ou les états. Certains de ces fonds peuvent investir de manière marginale dans les actions pour profiter d’opportunité d’investissement.

NOM – CODE ISINSOCIÉTÉ DE GESTIONNOTATION MORNINGSTAR (1)ÉCHELLE DE RISQUE (2)L’AVIS DE LINXEA 
Candriam Patrimoine Oblig-inter
FR0011445436
candriam★★★★Echelle de risque 2Une expertise historique reconnue pour ce fonds performantEn savoir plus

Les fonds diversifiés - flexibles

Les gérants de fonds diversifiés sont libres d’investir dans un éventail de classe d’actifs, actions, obligations, titres liés à l’immobilier, d’instruments monétaires et devises. Leur objectif est de générer une performance stable et régulière dans le temps avec une volatilité maîtrisée.

NOM – CODE ISINSOCIÉTÉ DE GESTIONNOTATION MORNINGSTAR (1)ÉCHELLE DE RISQUE (2)L’AVIS DE LINXEA 
Swiss Life Funds (F) Defensive P
FR0010308825
SwissLife★★★★★Echelle de risque 3Fonds diversifié aux performances régulières. C’est un des meilleurs de sa catégorie.En savoir plus
R Valor C EUR
FR0011253624
★★★★★Echelle de risque 5Une gestion « 100% carte blanche » où l’objectif est la recherche de performance. L’investisseur acceptera une prise de risque discrétionnaire.En savoir plus
M&G (Lux) Optimal Income Fund
LU1670724373
mg investments★★★★★Echelle de risque 3Un gérant star pour ce fonds flexible majoritairement obligataire.En savoir plus
Edmond de Rothschild Fund Income Europe
LU0992632538
edmond de Rothschild★★★★★Echelle de risque 4Pour ceux qui recherchent une performance régulière à travers une gestion flexible.En savoir plus

Les fonds actions PME (petites et moyennes entreprises)

Les gérants de fonds diversifiés sont libres d’investir dans un éventail de classe d’actifs, actions, obligations, titres liés à l’immobilier, d’instruments monétaires et devises. Leur objectif est de générer une performance stable et régulière dans le temps avec une volatilité maîtrisée.

NOM – CODE ISINSOCIÉTÉ DE GESTIONNOTATION MORNINGSTAR (1)ÉCHELLE DE RISQUE (2)L’AVIS DE LINXEA 
Keren Essentiels
FR0011271550
Keren Finance★★★★★Echelle de risque 5Une gestion de conviction pour ce fonds qui détecte les meilleures PME françaises.En savoir plus
Oddo Avenir CR-EUR
FR0000989899
oddo★★★★Echelle de risque 5Crée en 1992 c’est le fonds référence sur cette thématique des PME françaises.En savoir plus

Les fonds actions françaises et européennes

Les gérants de fonds actions françaises et européennes peuvent investir exclusivement dans les actions des sociétés françaises et de la Zone Euro cotées en bourse. Leur performance est dépendante de l’évolution des marchés actions européens à la hausse comme à la baisse. Leur valorisation peut subir des variations importantes mais cette volatilité peut être réduite dans le cadre d’un investissement à long terme. 

NOM – CODE ISINSOCIÉTÉ DE GESTIONNOTATION MORNINGSTAR (1)ÉCHELLE DE RISQUE (2)L’AVIS DE LINXEA 
Fidelity France Fund
LU0048579410
Fidelity★★★Echelle de risque 5Un fonds de conviction sur les actions françaises piloté par un gérant expérimenté.En savoir plus
Moneta MultiCaps C
FR0010298596
Moneta asset management★★★★★Echelle de risque 5Ce fonds tient ses promesses dans la durée. Il est géré depuis son lancement en 2006 par le fondateur de la société Moneta AM.En savoir plus

Les fonds actions internationales

Les gérants de fonds actions internationales peuvent investir dans les actions sur tous les marchés mondiaux. Leur performance est dépendante de l’évolution des marchés actions à la hausse comme à la baisse. Leur valorisation peut subir des variations importantes mais cette volatilité peut être réduite dans le cadre d’un investissement à long terme. 

NOM – CODE ISINSOCIÉTÉ DE GESTIONNOTATION MORNINGSTAR (1)ÉCHELLE DE RISQUE (2)L’AVIS DE LINXEA 
Comgest Monde C

FR0000284689
comgest★★★★Echelle de risque 5Une approche « rendement / risque éprouvé » qui en fait probablement l’un des meilleurs fonds actions internationales existant.En savoir plus
H2O MultiEquities R
FR0011008762
H2O Asset Management★★★Echelle de risque 6Une équipe de gestion aux convictions affirmées qui a des objectifs de performances élevées en contrepartie d’une volatilité élevée.En savoir plus

Les fonds émergents

On désigne par émergent les pays ou marchés en voie de développement. Ces marchés sont considérés comme plus risqués car ils connaissent une forte volatilité et peuvent parfois manquer de liquidité. Ils bénéficient souvent d’une croissance économique soutenue et donc de perspectives de rendement plus élevées que celles des marchés développés. 

NOM – CODE ISINSOCIÉTÉ DE GESTIONNOTATION MORNINGSTAR (1)ÉCHELLE DE RISQUE (2)L’AVIS DE LINXEA 
Magellan C
FR0000292278
comgest★★★★Echelle de risque 6Une approche « rendement / risque éprouvé » qui en fait probablement l’un des meilleurs fonds actions internationales existant.En savoir plus

Les fonds thématiques

Les gérants des fonds thématiques investissent principalement sur des entreprises en lien avec le secteur ou la thématique sélectionnée.
NOM – CODE ISINSOCIÉTÉ DE GESTIONNOTATION MORNINGSTAR (1)ÉCHELLE DE RISQUE (2)L’AVIS DE LINXEA 
CPR Silver Age
FR0010917658
cpr asset management★★★Echelle de risque 5Les enjeux du vieillissement de la population comme moteur de performance.En savoir plus
Pictet Water
LU0104884860
PICTET Asset Management★★★★Echelle de risque 5Saisir les opportunités liées aux défis de l’or bleu.En savoir plus

Les fonds Long / Short - Alternatifs

Les gérants de fonds Long / Short ont pour objectif de réduire les risques de marché en prenant à la fois des positions acheteuses et des positions vendeuses sur les marchés actions. Les positions acheteuses permettent de profiter de la hausse des marchés et les positions vendeuses permettent de saisir des opportunités en cas de baisse des marchés. 

NOM – CODE ISINSOCIÉTÉ DE GESTIONNOTATION MORNINGSTAR (1)ÉCHELLE DE RISQUE (2)L’AVIS DE LINXEA 
Sycomore L/S Opportunities R
FR0010363366
Sycomore AMNCEchelle de risque 4Une gestion opportuniste flexible qui allie positions actions acheteuses (long) et vendeuses (short).En savoir plus
H2O MultiEquities R
FR0011008762
BDL Capital ManagementNCEchelle de risque 4La vigilance comme ligne directrice pour l’un des poids lourds de sa catégorie.En savoir plus

(1) Notations en date du 30/07/2019 (date de mise à jour des informations). Ces notations sont susceptibles d’évoluer dans le temps. (2) Echelle de risque en date du 30/07/2019. Echelle de risque allant de 1 (risque le plus faible) à 7 (risque le plus élevé) ; le risque 1 ne signifie pas un investissement sans risque. La catégorie de risque associée à ces fonds n’est pas garantie et pourra évoluer dans le temps. Source : Morningstar.

Allocations types : des exemples de répartition pour votre épargne

Nous vous proposons 4 exemples de portefeuilles afin de vous inspirer en fonction de votre profil de risque.

Astuce LINXEA

L’astuce LINXEA

La mise en place de versements programmés vous permet de vous constituer régulièrement un capital et de lisser le risque lié aux variations des marchés financiers.

Pour une approche défensive

Niveau de risque cible :  

Echelle de risque 2

Performance annualisée sur 10 ans : +4,55%*

Répartition de l’investissement :

* Performances constatées entre le 31/12/2008 et le 31/12/2018, voir tableau ci-après. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Pour une approche équilibrée

Niveau de risque cible :  

Echelle de risque 3

Performance annualisée sur 10 ans : +5,18%*

Répartition de l’investissement :

* Performances constatées entre le 31/12/2008 et le 31/12/2018, voir tableau ci-après. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Pour une approche dynamique

Niveau de risque cible :  

Echelle de risque 4

Performance annualisée sur 10 ans : +6,01%*

Répartition de l’investissement :

* Performances constatées entre le 31/12/2008 et le 31/12/2018, voir tableau ci-après. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Pour une approche agressive

Niveau de risque cible :  

Echelle de risque 5

Performance annualisée sur 10 ans : +6,93%*

Répartition de l’investissement :

* Performances constatées entre le 31/12/2008 et le 31/12/2018, voir tableau ci-après. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Un investisseur qui aurait mis en place ces exemples d’allocations au 02/01/2008 aurait connu les performances ci-dessous. Toutes les données sont le résultat de simulations historiques visant à reproduire le comportement de ces allocations dans le passé.

Le rendement des fonds en euros retenu pour nos calculs est la moyenne des fonds en euros « Actif Général » de nos 4 contrats d’assurance vie. Les performances indiquées sont nettes des frais de gestion des unités de compte, hors frais de gestion de nos contrats et hors fiscalité. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

wdt_ID Répartition 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 Cumulée Annualisée
1 100% euros 4,69 4,40 4,12 3,61 3,40 3,31 2,99 2,71 2,13 2,00 1,93 41,41 3,53
2 70% euros / 30% UC* -3,50 10,06 6,92 2,48 6,49 6,73 4,68 4,72 3,41 5,89 -1,73 55,99 4,55
3 50% euros / 50% UC* -8,96 14,39 8,88 1,72 8,60 8,95 5,72 5,93 4,15 8,11 -3,69 65,70 5,18
4 30% euros / 70% UC* -23,30 22,65 13,83 -6,22 13,33 17,96 8,11 11,91 6,97 13,24 -8,92 79,22 6,01
5 100% UC* -35,30 35,31 19,02 -10,83 18,73 24,90 10,13 15,28 8,56 16,69 -11,83 95,42 6,93
6  CAC 40 -42,68 22,32 -3,34 -16,95 15,23 17,99 8,53 8,53 4,86 9,26 -10,95 -15,74 -1,70
  • Les unités de compte présentent un risque de perte en capital

Fonds euro

EURO ALLOCATION LONG TERME2

+2,90% nets en 2018(1)

Chaque versement doit comporter 25% minimum en unités de compte. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Principe de fonctionnement

A la fin de chaque année, les intérêts versés sont définitivement acquis et sécurisés grâce à un effet cliquet.

Stratégie d'investissement

Ce nouveau fonds en euros géré par Spirica privilégie une allocation à long terme, ouverte et donc susceptible d’évoluer en fonction des conditions de marché, même si l’allocation est majoritairement investie en immobilier. 

Historique des rendements

Historique des rendements - Spirica EALT2
Légende graphiques

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Composition du fonds au 31/12/2018

Spirica EALT2_Composition Fonds euro

Conditions d'investissement

Souscriptions – versements complémentaires : ce fonds en euros est accessible avec un minimum de 25% en unités de compte*. L’investissement sur ce fonds ne doit pas excéder 50% de chaque versement et 50 000 euros par contrat (en tenant compte des versements effectués sur EALT1).
*Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Arbitrages : ce fonds n’est pas éligible aux opérations d’arbitrage.

Gestion Pilotée : ce fonds n’est pas accessible en gestion pilotée.

Rachat partiel : en cas de rachat partiel en cours d’année, le taux de rendement appliqué aux sommes issues du fonds en euros est égal à 100% du taux qui sera servi sur l’année, au prorata temporis. Vous toucherez la participation aux bénéfices que vous ayez ou non une somme investie sur le fonds en euros au moment de son versement.

Rachat total : en cas de rachat total, le taux de rendement appliqué est le Taux Minimum Garanti.

Bon à savoir : une pénalité de 3% sera appliquée pour tout désinvestissement avant 3 ans – sauf en cas de décès.

Opérations et options éligibles :

  • Versements complémentaires
  • Rachats
  • Arbitrages en sortie uniquement
  • Option dynamisation des plus-values
  • Option dynamisation progressive

Documents applicables

FONDS GÉNÉRAL SPIRICA

+1,90% nets en 2018(2)

Chaque versement doit comporter 25% minimum en unités de compte. Les unités de compte ne garantissent pas le capital versé. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Principe de fonctionnement

A la fin de chaque année, les intérêts versés sont définitivement acquis et sécurisés grâce à un effet cliquet.

Stratégie d'investissement

Une gestion qui peut être qualifiée d’opportuniste et de réactive. Spirica recherche les opportunités et analyse les évolutions de marché éventuelles afin de retenir les investissements rémunérateurs sur la durée et potentiellement générateurs de plus-values.

Historique des rendements

Historique des rendements - Fonds euro général
Légende graphiques

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Composition du fonds au 31/12/2018

Composition Fonds général Spirica

Conditions d'investissement

Souscriptions – versements complémentaires – versements programmés : ce fonds en euros est accessible avec un minimum de 25% en unités de compte* et jusqu’à 1 million d’euros.

*Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Arbitrages : ce fonds est éligible aux opérations d’arbitrage.

Gestion Pilotée : ce fonds est accessible en gestion pilotée. La proportion investie dépend de votre profil de risque.

Rachat partiel : en cas de rachat partiel en cours d’année, le taux de rendement appliqué aux sommes issues du fonds en euros est égal à 100% du taux qui sera servi sur l’année, au prorata temporis. Vous toucherez la participation aux bénéfices que vous ayez ou non une somme investie sur le fonds en euros au moment de son versement.

Rachat total : en cas de rachat total, le taux de rendement appliqué est le Taux Minimum Garanti.

Opérations et options éligibles :

  • Versements complémentaires
  • Versements programmés
  • Rachats
  • Arbitrages
  • Toutes les options d’arbitrages programmés

Documents applicables

Informations complémentaires

  • Taux minimum garanti en 2019 : 0%
  • Frais de gestion : 0,7% / an

(1)Taux de revalorisation du fonds en euros à capital garanti EALT2 de LINXEA Spirit, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

(2) Taux de revalorisation du fonds en euros à capital garanti Fonds Euro Général de LINXEA Spirit, net de frais annuels de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

OPVCM

Les OPCVM sont des supports d’investissement gérés par des professionnels des marchés financiers pour le compte d’un grand nombre d’investisseurs. Ils sont classés par catégorie (actions, obligations, immobilier, zone géographique, thématique…).

Une bonne stratégie d’investissement étant basée sur la diversification, n’hésitez pas à en sélectionner plusieurs. Ils présentent néanmoins un risque de perte en capital.
Nous mettons à votre disposition un outil qui vous permet de comparer leur historique de performance et leur niveau de risque. A vous de jouer.

Supports immobiliers

Dans un contrat d’assurance vie vous avez la possibilité d’investir dans des supports immobilier (SCPI, SCI, OPCI) avec une fiscalité privilégiée. Si vous êtes amateur de revenus réguliers, ce type d’investissement s’adresse à vous.

Les SCPI, SCI et OPCI sont une alternative à un investissement immobilier en direct avec un objectif identique : acheter de l’immobilier. Investir dans des SCPI offre de nombreux avantages qui permettent à tous d’investir dans l’immobilier sans les contraintes de la gestion des biens.

A noter : les unités de compte SCPI supportent des frais lors de leur souscription qui leur sont propres, ceux-ci sont indiqués dans les avenants. Les SCPI sont des supports éligibles par avenant, sous réserve de disponibilité auprès des assureurs. Les SCPI sont des supports en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers.

Les avantages du contrat LINXEA Spirit

  • 100% des loyers versés pour les SCPI à capital variable
  • L’offre la plus large avec 27 supports immobiliers (SCPI, SCI, OPCI)
  • Une liquidité garantie par l’assureur Spirica (filiale du Crédit Agricole Assurances)
  • Délai de jouissance au 1er jour du mois qui suit l’investissement
  • 0,5% / an de frais de gestion au titre du contrat d’assurance vie, soit les frais les moins chers du marché
Supports immobiliers disponibles sur LINXEA Spirit

(1) TDVM : Taux de Distribution sur Valeur de Marché (TDVM). Anciennement connu sous le nom de Taux de rendement avant juillet 2012, il représente le revenu brut (avant prélèvements) d’une année donnée, divisé par le prix acquéreur moyen de cette même année. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Acheter des parts de SCPI est un investissement dont la valeur peut varier dans le temps : il s’agit d’un investissement long terme dont la liquidité est limitée, il existe un risque de perte en capital et les revenus ne sont pas garantis.

Bon à savoir : dans le contrat LINXEA Spirit, vous pouvez investir au maximum 50% de votre capital sur des supports immobiliers et jusqu’à 1 000 000 € investis sur ce type de support.

Trackers / ETF

Les trackers (aussi appelés ETF) sont des supports financiers qui visent à reproduire la performance d’un indice boursier sous-jacent. Les ETF sont un support financier dynamique qui représentent un risque de perte en capital. Vous pouvez consulter les ETF disponibles dans ce contrat sur le tableau suivant :

Actions en direct (Titres vifs)

Dans le contrat LINXEA Spirit vous pouvez acheter des actions en direct comme vous le feriez dans un PEA tout en conservant la flexibilité d’un contrat d’assurance vie car votre argent reste disponible.

Si vous souhaitez investir directement dans le capital de grandes entreprises car vous êtes convaincu de leur solidité financière et de leur potentiel de valorisation l’investissement en titres vifs est fait pour vous.

A noter : les unités de compte titres vifs supportent des frais lors de leur souscription qui leur sont propres, ceux-ci sont indiqués dans les avenants. Les titres vifs sont des supports en unités de compte qui présentent un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers.

Les plus :

  • Pas d’impôt sur les plus-values en cas d’achat et de vente au sein du contrat
  • Pas de droit de succession dans la limite de 150 000 € par bénéficiaire
  • La possibilité d’utiliser le fond en euros à capital garanti comme support d’attente après la vente de vos actions 

Liste des supports disponibles

wdt_ID Libellé du support Code ISIN Perf. 2017 Perf. 2016 Perf. 2015
1 Libellé du support Code ISIN Perf. 2017 Perf. 2016 Perf. 2015
2 Action ASML HLDG NL0010273215 38.66 % 27.51 % -5.3 %
3 Action AXA FR0000120628 7.96 % -0.57 % 36.32 %
4 Action Accor SA FR0000120404 24.33 % -10.19 % 8.41 %
5 Action Air Liquide FR0000120073 1.89 % 7.16 % 3.26 %
6 Action Airbus Group NV NL0000235190 34.23 % 3.45 % 52.84 %
7 Action Allianz N DE0008404005 27.7 % -0.2 % 23.99 %
8 Action Alphabet US02079K1079 17.43 % 4.78 % 64.34 %
9 Action Alstom FR0010220475 33.16 % -7.07 % 4.86 %
10 Action Amazon.com US0231351067 36.14 % 15.03 % 146.91 %
Libellé du support Code ISIN Perf. 2017 Perf. 2016 Perf. 2015

Private Equity

Dans le contrat LINXEA Spirit vous avez la possibilité d’investir sur des fonds de « Private Equity » aussi appelé fond de capital-investissement. Votre épargne est investie directement dans le capital de PME ou d’ETI dans le but de leur permettre d’accélérer leur croissance. Ce type d’investissement doit être fait sur le long terme et présente un risque de perte en capital.

Pourquoi investir dans le Private Equity avec son contrat d’assurance vie ?

  • Diversifier son patrimoine en soutenant l’économie réelle à travers des PME / ETI françaises ou étrangères.
  • Améliorer la performance de son contrat : sur 15 ans, le rendement annuel net du non coté en France est à 10,8% soit 1,5 fois supérieur à celui des marchés d’actions cotées (7,1% pour le CAC40)(1). Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
  • Bénéficier des avantages fiscaux de l’assurance vie.

(1) Source : France Invest / EY

Performances SpiricaPrivateEquity sur 15 ans

Liste des supports disponibles

 NextStage CroissanceISATIS Capital Vie et Retraite
Société de gestionNextStageIsatis Capital
Code ISINFR0013202108FR0013222353
Période de souscriptionAucune contrainteAucune contrainte
Orientation de gestionETM principalement non cotées en boursePME non cotées (50%) et fonds actions PME cotées (50%)
Zone d’investissementFrance et EuropeFrance non cotées (60%) et Europe cotées (35%)
Taux de Frais Annuel Moyen (maximum)3,40%3,42%
Période de détention recommandée10 ans8 ans
Frais de sortie5% pendant 5 ans(1)5% pendant 5 ans(1)
DocumentsInformations spécifiquesInformations spécifiques

 

Les caractéristiques d’investissement spécifiques sur LINXEA Spirit

  • La part investie en Private Equity ne doit pas dépasser 10% du versement sur le contrat ou 10% de la valeur atteinte du contrat pour un arbitrage. Ces 10% s’entendent tous supports confondus sur un même contrat
  • La période d’investissement est longue allant de 8 ans à 10 ans et plus, il est conseillé d’immobiliser le capital sur cette période
  • Ces supports sont généralement valorisés bimensuellement
  • Des frais de sorties ou pénalités peuvent être prélevés en cas de rachat avant l’échéance du fonds

Ces supports présentent un risque de perte en capital et de liquidité (si la société de gestion n’arrive pas à céder les actifs détenus par le fonds à échéance).

(1) En cas de désinvestissement dans un délai de 5 ans suivant l’investissement sur ce Support, une pénalité de 5% sera appliquée sur les sommes brutes rachetées de ce Support. Cette pénalité ne s’applique pas en cas de décès.

Découvrez les options disponibles pour programmer vos arbitrages

Ces options vous sont proposées dans le cadre de la gestion libre pour vous aider à bien gérer votre contrat. Elles vous permettent de programmer des arbitrages qui se déclenchent en fonction de l’évolution des marchés financiers et des paramètres que vous aurez choisis.

Vous pouvez à tout moment les mettre en place gratuitement en remplissant le formulaire dans votre espace client.

Sécurisation des plus-values

Cette option permet de sécuriser automatiquement les plus-values réalisées par les unités de compte en les transférant sur un support de sécurisation que vous aurez choisi (fonds euro ou autre).

Vous sécurisez ainsi progressivement les gains réalisés.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Montant minimum sur le contrat
5 000 €
Seuils de plus-value
5% minimum
PériodicitéQuotidienne
Support de sécurisation
Libre
Frais
0%

Arbitrages programmés / investissement progressif

Cette option permet de programmer des arbitrages du capital investi sur le fonds euro vers des unités de compte. Vous choisissez à la fois le montant et la durée de ces investissements.

Vous pouvez ainsi dynamiser votre épargne tout en lissant votre risque sur les marchés financiers.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital. 

Montant minimum sur le contrat
5 000 €
Montant minimum de l’arbitrage
1 000 €
Affectation minimum par support d’arrivée
50 €
Périodicité

Mensuelle

Durée
Libre
Frais
0%

Limitation des moins-values / absolue

Cette option vous permet de fixer la baisse maximale que vous tolérez sur vos unités de compte. Si ce seuil est atteint, le montant total investi sur l’unité de compte est alors transféré automatiquement vers un support de sécurisation choisi (fonds euro ou autre).
La limitation des moins-values permet de connaître précisément votre risque de perte en capital si les marchés financiers baissent.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.

Montant minimum sur le contrat
5 000 €
Seuil de moins-value
5 % minimum
Périodicité

Quotidienne

Support de sécurisation
Libre
Frais
0%

Rééquilibrage automatique

Vous définissez pour votre épargne une répartition type avec différents supports. Chaque année, l’épargne sur votre contrat sera automatiquement arbitrée de manière à ce que celle-ci retrouve cette répartition type. Cela permet de réorienter les gains des supports performants vers des supports dont la performance a été moins bonne.

Montant minimum sur le contrat
N/A
Périodicité

Annuelle

Montant minimum de l’arbitrage
100 €
Montant minimum par support
50 €
Frais
0%

Vous ne souhaitez pas choisir seul vos supports ?

Optez pour la gestion pilotée et déléguez à des experts des marchés la gestion de votre épargne !

Comment souscrire ?

Souscription en ligne

Vous pouvez souscrire 100% en ligne si vous êtes à la fois :

  • Majeur capable
  • Résident fiscal en France
  • De nationalité française

Dans tous les autres cas vous devrez passer par la souscription papier.

Souscription papier

Dans certains cas vous devrez remplir un dossier papier et nous le renvoyer par voie postale.
Quels cas sont concernés ?

  • les personnes mineures,
  • les expatriés / non résidents fiscaux en France,
  • les co-souscriptions,
  • les personnes qui n’ont pas la nationalité française.

Gestion de votre contrat

Vous pouvez réaliser une partie des opérations de gestion (versement, arbitrage…) directement en ligne dans votre espace assureur Spirica

Pour certaines opérations spécifiques (souscription de SCPI dans votre contrat, changement du mode de gestion…), nous vous invitons à télécharger les documents dans votre espace client LINXEA et nous les renvoyer par courrier.

LINXEA Spirit, c’est vous qui en parlez le mieux !
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