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Tout savoir sur l'épargne retraite

Les plus récents

Les avantages du Plan d’épargne retraite (PER)

La déduction des versements volontaires de son revenu imposable
La possibilité de récupérer son épargne en capital, à la retraite
Le déblocage anticipé (avant la retraite) en cas d’achat de sa résidence principale

Et il y en a d’autres !

Faut-il préférer la table de mortalité en vigueur à l’adhésion ou à la liquidation de la retraite ?

Le plan d’épargne retraite (PER) permet, au choix, une sortie en capital ou en rente viagère ou un panachage entre un capital et une rente. Peu aimée, la rente est pourtant un excellent moyen de percevoir, de manière certaine, un complément de retraite jusqu’à son décès.

Faut-il choisir un PER ou bien conserver son ancien PERP ?

Les avantages du transfert du PERP vers un PER :

Réduire les frais
Accéder à davantage de supports d’investissement
Viser des performances potentiellement plus élevées
Récupérer son épargne en capital une fois à la retraite
Bénéficier de 2 cas supplémentaires de déblocage anticipé (acquisition de la résidence principale et expiration des droits au chômage suite à une démission ou une rupture conventionnelle)

Points de vigilance :

En cas de faibles rentes (rentes inférieures à 110€/mois), il peut être dans votre intérêt de conserver votre PERP puisqu’une sortie à 100% en capital peut être acceptée par l’assureur
La fiscalité en cas de décès sur un PERP – notamment après 70 ans – est plus faible que sur un PER

Le transfert d’un PERP

Rendement insuffisant, contrat trop gourmand en frais ou encore possibilités de diversification restreintes, vous souhaitez changer de plan d’épargne retraite populaire (PERP) ? Depuis le 1er octobre 2019, le PERP peut être transféré vers un PER.

Moins d’impôts et plus d’épargne grâce au PER

Les versements sur un PER sont déductibles chaque année du revenu global sous certaines limites : 10 % des revenus d’activité professionnelle de l’année précédente nets de frais, revenus retenus dans la limite de 8 PASS de l’année précédente, soit une déduction maximum de 32 909 € pour les versements réalisés en 2023
OU (si plus favorable) 10 % du PASS de l’année précédente, soit une déduction minimum de 4 114 € pour les versements réalisés en 2023.