À quoi correspond l’allocation d’actifs ?
Lorsque vous investissez votre argent dans un contrat d’assurance vie ou sur un PER, il faut réfléchir à la répartition entre différents supports, différentes classes d’actifs (actions, obligations, immobilier…).
À chaque catégorie de placements correspond un niveau de risque. La diversification des placements passe par une allocation répartie entre les différents actifs.
Cela consiste tout simplement à ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. Ainsi vous limitez vos risques de pertes.
C’est cette répartition qu’on appelle l’allocation d’actifs.
Les différents profils de risque
Votre profil de risque, c’est votre état d’esprit par rapport à votre argent : il dépend de votre âge, de votre situation financière, de vos connaissances financières, de votre réaction face à une perte d’argent…
Pour déterminer le profil financier adapté à vos besoins et à vos objectifs, vous devez vous poser plusieurs questions.
On distingue 3 profils :
- Le profil « prudent » limite au maximum le risque dans les placements pour une grande sécurité.
La partie investie sur des actifs sécuritaires (comme le fonds en euros ou des unités de compte de type obligation) est importante. Il est possible d’investir une petite partie sur des unités de compte plus risquées pour générer un peu de rendement supplémentaire.
C’est donc le profil le moins risqué pour réaliser ses projets en toute sécurité.
- Le profil « équilibré » a une tolérance modérée du risque.
L’investisseur est prêt à voir évoluer à la hausse ou à la baisse son investissement de départ en contrepartie d’une meilleure performance à moyen terme (en 4 ans environ). Si vous êtes dans ce cas, votre argent pourra être placé à part égale sur des actifs peu risqués et d’autres plus dynamiques.
- Le profil « dynamique » : l’investisseur veut réaliser des performances importantes et n’hésite pas à prendre plus de risque.
Ses placements peuvent connaître d’importantes fluctuations, c’est-à-dire plus de volatilité. Ces investisseurs sont parfois plus jeunes ou fins connaisseurs des marchés financiers. Dans ce cas, l’allocation majoritaire sera réalisée en unités de compte plus risquées.
À noter : Pour les épargnants qui n’ont pas froid aux yeux ou qui ont un horizon de placement très long, un autre profil existe. Il s’agit du profil « agressif » pour lequel l’intégralité du portefeuille pourra être investi en unités de compte dites risquées.
À vous maintenant de vous reconnaître dans ces profils et de faire votre choix.
Retenez que votre espérance de gain est liée à la prise de risque que vous pouvez accepter !
