Gestion libre ou gestion pilotée en assurance-vie ?

La gestion libre d’un contrat d’assurance-vie implique en premier lieu une connaissance du fonctionnement des unités de compte liées aux variables des marchés financiers. Il s’agit de supports financiers non garantis, à la hausse comme à la baisse.

En effectuant vous-même les arbitrages de votre contrat, vous êtes autonome et c’est vous qui prenez les décisions d’investissement. Vous pilotez votre contrat en répartissant librement votre épargne entre les supports financiers :

• Fonds en euros sécurisé, à capital garanti
• Unités de compte diversifiées sur des actifs financiers et immobiliers (parts de SCPI, OPCI, SCI, trackers, etc.)

Les frais de gestion dans le cadre d’une gestion libre d’un contrat d’assurance-vie sont généralement moins élevés qu’en cas de gestion pilotée. Leur montant dépend de l’établissement choisi et du type de contrat souscrit.

Les contrats distribués sur internet bénéficient généralement de nombreux avantages :

• Frais de gestion réduits
• Absence de frais sur les versements
• Arbitrages gratuits et illimités
• Options de gestion : stop-loss, rééquilibrage automatique, investissement progressif, sécurisation ou dynamisation des plus-values, etc.

La gestion pilotée d’un contrat d’assurance-vie consiste à déléguer à un professionnel les arbitrages entre les supports financiers. Ce mode de gestion se traduit par le mandat donné à :

• Une société de gestion affiliée à l’assureur
• Un gestionnaire indépendant

La délégation peut être partielle ou totale. Choisir la gestion pilotée de votre contrat d’assurance-vie occasionne généralement des frais supplémentaires afin de rémunérer le gestionnaire. Il peut s'agir :

• D’une majoration des frais de gestion des supports en unités de compte
• De frais d’arbitrages, forfaitaires ou exprimés en pourcentage des montants arbitrés, réalisés par le gestionnaire
• D’un pourcentage de la performance réalisée

Certains distributeurs proposent le choix entre des profils de gestion, pour ajuster la part de risque de vos placements selon votre profil d’épargnant, vos objectifs patrimoniaux et la perspective de rendement souhaitée.

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L’astuce LINXEA

En gestion libre, vous disposez dans votre espace client LINXEA de l'outil LINXEA Profiler qui vous permet de suivre vos allocations et identifier les meilleures opportunités.