6 raisons simples d’ouvrir un PER

même si vous n’avez jamais pensé à la retraite…

Vous n’avez jamais entendu parler du Plan d’Épargne Retraite (PER) ? Ou hésitez à en ouvrir un, parce que la retraite « c’est trop loin » ou « trop compliqué » ? Détrompez-vous : le PER est un placement malin, souple et fiscalement avantageux qui peut vous faire gagner bien plus que du temps.

Voici 5 excellentes raisons de vous y intéresser dès aujourd’hui :

1. 💰 Épargner progressivement, sans effort

Avec des versements mensuels à partir de quelques dizaines d’euros, vous construisez pas à pas un capital pour demain. Plus vous commencez tôt, plus les intérêts composés font leur effet.

Si vous versez 300 € par mois pendant 30 ans, vous obtiendrez à la retraite :

• 148 000 € avec un rendement annuel moyen de 2 % (profil prudent)
• 208 000 € avec un rendement de 4 % (profil équilibré)
• 302 000 € avec un rendement de 6 % (profil dynamique)

Et tout cela, c’est hors avantage fiscal ! En ajoutant la réduction d’impôt liée au PER, l’effort net est encore plus faible. On vous en parle juste ici 👇

2. 📉 Réduire vos impôts (chaque année)

Chaque versement peut être déduit de vos revenus imposables, dans la limite d’un plafond indiqué sur votre dernier avis d’imposition. Résultat, vous pouvez économiser jusqu’à plusieurs milliers d’euros d’économie d’impôts par an.

Bonus : les plafonds non utilisés peuvent être reportés sur 3 ans, et sont mutualisables pour les couples.

Ouvrir un PER Linxea

3. 🧘‍♂️ Choisir comment récupérer votre argent

À la retraite, vous décidez  de récupérer votre épargne en :

• Capital en une ou plusieurs fois
• Rente mensuelle à vie
• Ou même un mix des deux

Et si vous n’en avez pas besoin tout de suite ? Vous pouvez laisser fructifier votre épargne et continuer à verser en toute liberté.

5. 🧾 Une fiscalité sur mesure à la sortie

A la sortie, la fiscalité est différente selon la modalité de récupération de l’épargne (capital ou rente) et selon que vos versements ont été déduits ou non. Et dans certains cas, l’imposition est particulièrement avantageuse.

👉 L’essentiel à retenir : vous avez la main sur la fiscalité, en fonction de vos choix de versements et de sortie.

6. 👨‍👩‍👧 Transmettre un capital à vos proches

En cas de décès prématuré, le capital de votre PER peut être transmis à vos proches, avec des abattements fiscaux très favorables (jusqu’à 152 500 € sans droits de succession si le décès survient avant 70 ans).

📊 Et concrètement : combien ça rapporte ?

Exemple 1 : Vous placez 100 € par mois dans un PER

Voici le revenu complémentaire mensuel net que vous pourriez obtenir pendant 30 ans à la retraite, en fonction de votre profil d’investisseur et de votre durée d’épargne.

Source : Simulations avec un TMI de 11 % 👉 Plus vous commencez tôt, plus votre effort est rentable.

Exemple 2 : Vous visez 1 000 € de revenus mensuels à la retraite

Quel effort d’épargne cela représente-t-il chaque mois selon votre horizon et votre profil ? Réponse :

👉 Un profil agressif qui commence 30 ans avant la retraite n’a besoin que de 60 €/mois pour viser 1 000 € par mois de revenus pendant 30 ans.

🎁 L’avantage fiscal en bonus

Ces montants tiennent compte de l’économie d’impôt générée par vos versements PER. Plus votre tranche marginale d’imposition est élevée, plus l’effort d’épargne net est allégé.

💡 Exemple : si vous êtes dans une tranche à 30 % et que vous versez 100 €/mois sur un PER, cela ne vous coûte réellement que 70 € après impôt.
Votre effort net diminue, mais le capital final, lui, ne bouge pas.