Les produits structurés permettent de personnaliser les stratégies d'investissement en fonction des attentes spécifiques. Ils offrent souvent des rendements attractifs en période de faible volatilité du marché, grâce à des mécanismes comme la protection du capital ou des rendements conditionnels.

Ils permettent également d'accéder à des actifs sous-jacents divers, notamment des indices ou un panier d’actions. Certains produits peuvent aussi inclure une protection partielle ou totale du capital investi. Ces instruments sont adaptés aux investisseurs cherchant à réduire le risque.

Les produits structurés peuvent être liés à une large gamme d'actifs sous-jacents. Cela inclut des actions, des indices boursiers, des matières premières, des taux d'intérêt et même des obligations.

Certains produits structurés peuvent aussi combiner plusieurs types d'actifs pour diversifier le risque. La sélection des actifs sous-jacents dépend des objectifs d'investissement et des stratégies du produit.

Par exemple, un produit structuré peut être basé sur l'évolution d'un indice boursier spécifique ou sur une combinaison de plusieurs actions d'un secteur particulier.

Le rendement d'un produit structuré dépend des actifs sous-jacents et des mécanismes spécifiques du produit. Par exemple, il peut être basé sur l’évolution d’un indice boursier ou d’un panier d’actions.

Les rendements peuvent être fixes ou variables, avec des plafonds ou des planchers qui limitent les gains et les pertes. Certains produits offrent des rendements conditionnels, qui ne sont réalisés que si les actifs sous-jacents atteignent des niveaux définis.

La durée d'un produit structuré peut varier considérablement, généralement entre 1 et 10 ans, bien que des produits à plus court ou plus long terme existent. La durée est déterminée par les conditions du marché et les objectifs spécifiques du produit.

Un produit structuré a une échéance fixe, à laquelle l'investisseur reçoit le remboursement de son capital ou le rendement en fonction de la performance des actifs sous-jacents.

Avant d'investir, il est important de vérifier la durée exacte et de comprendre les conséquences d'une vente anticipée.

La possibilité de vendre un produit structuré avant son échéance dépend de sa liquidité et des conditions du marché. Les produits peuvent être revendus sur le marché secondaire, mais la liquidité peut être limitée, ce qui rend la vente difficile.

Dans tous les cas, le prix de revente peut être inférieur à l'investissement initial, surtout si les conditions de marché sont défavorables.

La protection du capital signifie qu’une partie ou la totalité de l’investissement initial peut être protégée à l’échéance du produit. Certains produits structurés garantissent le remboursement intégral du capital à la fin, même si les actifs sous-jacents ont baissé.

Cependant, cette protection dépend des conditions définies, telles que les performances des actifs sous-jacents ou le respect d’une "barrière" spécifique. Si ces conditions ne sont pas remplies, l’investisseur peut perdre une partie de son capital.

Les principaux risques associés aux produits structurés incluent :

• Risque de marché : La performance dépend des actifs sous-jacents, qui peuvent fluctuer de manière imprévisible.
• Risque de crédit : L'émetteur du produit peut ne pas être en mesure de remplir ses engagements en cas de défaillance.
• Risque de liquidité : Il peut être difficile de revendre le produit avant son échéance.
• Risque de capital : Certains produits ne protègent pas le capital investi, exposant l’investisseur à des pertes.
• Risque de taux d’intérêt : Les variations des taux peuvent affecter négativement la performance des produits structurés.

Oui, les produits structurés sont soumis à une réglementation financière stricte pour assurer la transparence et la protection des investisseurs. Dans l’Union Européenne, par exemple, les produits structurés sont régis par des règlements comme MIFID II, qui impose des exigences de divulgation des risques. Cependant, en raison de leur complexité, ces produits nécessitent une analyse approfondie avant d’investir.

La fréquence de rappel pour un produit structuré fait référence à la périodicité à laquelle l'émetteur du produit peut exercer une option de rappel sur le produit. Concrètement, cela signifie que l'émetteur peut, à des moments spécifiques, décider de rembourser le produit avant son échéance prévue.

Plus la fréquence est importante, plus la probabilité de voir le produit remboursé rapidement est élevée.