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Plafond livret A

Fixé à 22 950 euros depuis le 1er janvier 2013, le plafond du livret A s’applique uniquement au capital versé et non aux intérêts capitalisés.

Ainsi, il est tout à fait possible que le solde de votre Livret A dépasse ce plafond, grâce à l’accumulation des intérêts générés au fil du temps.

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Le montant maximum de versement sur un livret A

Pour les personnes physiques, le plafond de versement est fixé à 22 950 euros, et pour les associations, il est de 76 500 euros.

Notez qu’il n’existe pas de plafond pour les organismes d’Habitation à Loyer Modéré (HLM).

Si vous atteignez ce plafond, vous ne pourrez plus faire de versements supplémentaires sur votre Livret A. Toute opération visant à dépasser le solde de votre Livret A au-dessus des 22 950 euros sera automatiquement rejetée.

La recommandation de ne pas dépasser 3000 € sur le livret A s’appuie sur plusieurs facteurs : 

  • Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. 
  • Dépasser ce montant peut freiner l’optimisation de votre épargne. Avec un taux de rémunération à 3%, le livret A offre un rendement inférieur à d’autres placements plus rentables. Garder une somme d’argent importante sur ce livret peut donc nuire à la performance globale de votre épargne.
Pourquoi il ne faut pas mettre plus de 3000 € sur le livret A ?

Le livret A est un excellent moyen d’épargner pour l’immédiat, mais il est plafonné à 22 950 €. Votre livret A est plein ? Voici 3 idées de placement :

  • L’assurance vie est un placement incontournable, car il est disponible à tout moment, souple et fiscalement avantageux. Vous pouvez investir dans une variété de supports, du plus sûr au plus risqué, en fonction de votre profil d’investisseur.
  • Les SCPI sont un investissement immobilier qui vous permet de diversifier votre patrimoine. Elles offrent des rendements intéressants, sans que vous ayez à vous soucier de la gestion locative.
  • La bourse est un placement plus risqué, mais qui peut être très rémunérateur sur le long terme.
Où placer son argent quand le livret A est plein ?

L’année 2023 n’apporte pas de changement concernant le plafond du livret A pour les personnes physiques, qui reste fixé à 22 950 euros. Ce plafonnement, en vigueur depuis le 1er janvier 2013, concerne uniquement le capital versé et non les intérêts générés qui peuvent donc faire augmenter le solde total du livret au-delà de cette limite.

Pour les associations, le plafond est relevé à 76 500 euros. Exception à la règle, les organismes d’Habitation à Loyer Modéré (HLM) ne sont pas sujets à un plafond spécifique.

Enfin, un autre type de livret, le livret d’épargne populaire (LEP), voit son plafond augmenter en 2023, passant de 7 700 à 10 000 euros.

Le plafond du livret A va-t-il changer en 2023 ?

Quel est le taux du livret A ?

Le taux du livret A a connu une évolution importante ces dernières années. Il est passé de 0,5% à 3% en seulement 3 ans. C’est depuis le 1er février 2023 que le taux du livret A est fixé à 3%. Ce taux sera maintenu jusqu’en janvier 2025, ce que confirme l’arrêté du 28 juillet 2023.

Malgré cette hausse, le taux du livret A reste inférieur à l’inflation, qui oscille entre 4% et 5% en 2023. Bien que sa rémunération soit attractive pour un placement sans risque, le livret A ne permet pas de préserver totalement votre pouvoir d’achat face à l’inflation.

Mais, le livret A reste l’un des placements à capital garanti et entièrement défiscalisés les plus attractifs, derrière le LEP (Livret d’épargne populaire), qui offre un taux de rémunération net de 6% sous conditions de revenus.

Comment les intérêts du livret A sont-ils calculés ?

Les intérêts du livret A sont calculés tous les quinze jours, sur la base du capital présent sur le compte à la fin de chaque quinzaine : le 1er et le 16 de chaque mois. Chaque quinzaine, le montant déposé est multiplié par le taux du livret et divisé par le total de quinzaines de l’année (24).

Formule de calcul : Montant déposé x taux du livret x nombre de quinzaines / total de quinzaines

Les intérêts sont capitalisés (on parle aussi d’intérêts composés), c’est-à-dire que les intérêts générés durant l’année s’ajoutent au capital et produisent eux-mêmes des intérêts l’année suivante. Ils sont versés sur le livret une fois par an, le 31 décembre. Conséquence : plus vous gardez votre argent sur le livret, plus vous bénéficiez de l’effet de la capitalisation.

Quels sont les inconvénients du livret A ?

  • Son plafond de dépôt limité à 22 950€, rapidement atteint pour les épargnants ayant une capacité d’épargne importante
  • Le fait de ne pouvoir détenir qu’un seul livret A par personne : depuis 2013, les banques effectuent systématiquement une vérification pour s’assurer que vous n’avez pas déjà ouvert un autre livret A dans une autre banque. Les personnes qui détiennent plusieurs livrets A sont passibles d’amendes.
  • La rémunération du livret A reste faible avec un taux d’intérêt de 3% en 2023, inférieur à l’inflation, sur lequel on ne peut pas agir étant donné qu’il s’agit d’un livret réglementé, c’est-à-dire un livret d’épargne dont les caractéristiques (taux, plafond, détention maximum) sont fixées par les pouvoirs publics
  • Enfin, le livret A ne peut pas être transféré d’une banque à l’autre, ce qui peut s’avérer contraignant en cas de changement d’établissement bancaire

Comment ouvrir un livret A ?

Ouvrir un livret A est une démarche simple et rapide. Il vous suffit de prendre contact avec la banque de votre choix, soit en agence, soit en ligne.

La plupart des banques proposent un formulaire de souscription en ligne, à remplir avec vos informations personnelles. Une fois le formulaire complété et signé, vous devrez fournir les documents suivants :

Une copie de votre pièce d'identité (carte nationale d'identité, passeport…)

Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d'électricité, de téléphone…)

Pour les mineurs, une copie de l'acte de naissance ou du livret de famille, ainsi que la signature d'un des parents.

Le versement initial minimum est de 10 euros, voire 1,50 euro s’il est ouvert à La Banque Postale .

Combien de livret A par personne ?

On l’a dit, selon la réglementation en vigueur, une même personne ne peut détenir qu’un seul livret A. Cette règle s’applique à l’ensemble des établissements bancaires. Que vous ayez ouvert votre livret A auprès d’une banque traditionnelle, en ligne ou d’une banque mutualiste, vous n’avez pas le droit de posséder un second livret A dans une autre banque. 

En revanche, chaque membre d’un foyer, y compris les enfants mineurs, peut détenir son propre livret A. Par exemple, un couple avec deux enfants peut ainsi disposer de quatre livrets A au total.

Livret bleu et livret A : quelles différences ?

Ce sont des frères jumeaux qui partagent les mêmes caractéristiques.

Créé spécifiquement pour le Crédit Mutuel, le livret Bleu permet de bénéficier des mêmes avantages que le livret A, avec un taux de rémunération de 3% et un plafond de versement de 22 950 euros.

Une différence existe cependant entre ces deux livrets : contrairement au livret A, un tiers des intérêts bruts du livret Bleu sont soumis à cotisation fiscale. Mais ce traitement fiscal n’est pas perceptible par l’épargnant puisque le taux brut du livret bleu est calculé de telle sorte que son taux net soit égal à celui du livret A.

En termes d’éligibilité, le livret Bleu est uniquement disponible pour les clients du Crédit Mutuel, tandis que le livret A peut être souscrit auprès de n’importe quelle banque. 

Enfin, la détention simultanée d’un livret A et d’un ivret Bleu par la même personne n’est pas autorisée.

A noter : le terme livret bleu n’est plus utilisé par le Crédit Mutuel depuis fin 2016 qui lui préfère depuis cette date l’appellation livret CMB ou livret CMSO (en fonction des caisses régionales).

Y a -t-il un montant minimum à conserver sur le livret A ?

Le montant minimum à conserver sur un livret A est une question récurrente chez les épargnants. La réponse est simple : il n’existe pas de montant minimum à laisser sur le livret A, pas plus qu’il n’y a de montant maximum de retrait, à ceci près que vous ne pouvez pas être “à découvert” sur un livret d’épargne. Même si votre livret affiche un solde de 0,50 €, il n’est pas clôturé.

Parallèlement, lors de l’ouverture d’un livret A, un versement initial est requis. Ce dernier varie en fonction des établissements bancaires. En général, le montant minimum pour ouvrir un livret A est de 10 euros, mais une exception existe pour La Banque Postale, qui autorise une ouverture de livret A avec un dépôt initial de seulement 1,50 euro.

Peut-on transférer un livret A d'une banque à l'autre  ?

Le transfert d’un livret A d’une banque à l’autre n’est techniquement pas possible. Si vous souhaitez changer votre livret A d’établissement, la procédure nécessite de clôturer votre ancien livret et d’en ouvrir un nouveau dans la nouvelle banque.

La clôture d’un livret A peut être demandée à tout moment, sans frais, et les intérêts sont calculés jusqu’à la date de clôture. Une fois le livret clôturé, vous pouvez ouvrir un nouveau livret A dans une autre banque.

Comment retrouver un livret A oublié ?

Pour retrouver un livret A “perdu”, vous pouvez :

  • utiliser Ciclade, un service créé par la Caisse des dépôts pour faciliter la recherche des avoirs non réclamés. Entrez simplement vos informations personnelles pour lancer la recherche
  • consulter le Fichier des comptes bancaires (Ficoba) qui liste tous les comptes bancaires ouverts en France.

Quel est le plafond du livret LDDS ?

Le plafond du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), dont le taux d’intérêt est semblable à celui du livret A, est fixé à 12 000 € par personne. Ainsi, vous ne pouvez pas verser sur votre LDDS plus de 12 000 €. 

Quel est le plafond et le taux du LEP (Livret d'épargne populaire) en 2023 ?

Le livret d’épargne populaire sert un taux de rémunération de 6 % depuis le 1er août 2023 et jusqu’au 31 janvier 2024. Comme pour le livret A, il s’agit d’un taux net, le LEP étant lui aussi exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Le plafond du LEP a été augmenté à partir du 1er octobre 2023, passant de 7 700 € à 10 000 €. A noter toutefois que pour ouvrir un LEP, il faut avoir son domicile fiscal en France et respecter certains plafonds de revenus.

A qui est destiné le livret Jeune, quelles sont ses caractéristiques ?

Le livret Jeune est une solution d’épargne réservée aux personnes âgées de 12 à 25 ans. Il permet aux adolescents et aux jeunes adultes de se familiariser avec le principe de l’épargne. Le plafond de dépôt est de 1 600 euros, mais comme pour tous les livrets, ce montant peut être dépassé grâce à la capitalisation des intérêts. 

La rémunération du livret Jeune est déterminée librement par chaque banque, à condition qu’elle ne soit pas inférieure à celle du livret A, c’est-à-dire au moins 3% en 2023.

Le Livret Jeune est défiscalisé, ce qui signifie que ses intérêts ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux.

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**Ces distinctions ont été attribuées en 2023 par les journalistes de la publication en fonction de leurs propres critères d’analyse. La durée des récompenses est d’un an à compter de sa date d’attribution.
**Ces distinctions ont été attribuées en 2022 par les journalistes de la publication en fonction de leurs propres critères d’analyse. La durée des récompenses est d’un an à compter de sa date d’attribution.
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