L’intérêt de détenir plusieurs contrats d’assurance vie
Si l’épargne réglementée est limitée à un compte par personne, ce n’est pas le cas de l’assurance vie. Il est possible d’ouvrir autant de contrats que souhaité. Cette option présente d’ailleurs de nombreux avantages.
L’assurance vie représente aujourd’hui l’un des placements les plus intéressants, notamment par sa fiscalité avantageuse, son rendement attractif ou encore sa liquidité.
On en oublie ainsi souvent qu’elle est aussi multiple, proposant des rendements distincts suivant les placements choisis. Pour optimiser ses revenus d’investissement, il est recommandé de disposer de plusieurs contrats.
Une possibilité offerte par la loi qui ne limite ni leur nombre par personne ni leur montant.
Optimiser les gains en répartissant les risques
Le premier atout à cette ouverture multiple d’assurances vie concerne les gains et la répartition des risques. En effet, détenir plusieurs contrats permet de varier ses placements et de partager son investissement en accédant à différents taux d’intérêt, mais aussi en diversifiant les unités de compte.
Cette solution est à privilégier suivant les projets, en ouvrant par exemple deux contrats :
- un pour une épargne courte
- l’autre pour un investissement sur le long terme qui pourra être plus risqué
Préparer sa succession
L’ouverture de plusieurs contrats d’assurance vie garantit aussi de mieux préparer sa succession. C’est le cas pour les placements après 70 ans. Ouvrir un nouveau contrat pour y déposer les sommes versées après cet âge permet de dissocier clairement le capital et ainsi de simplifier la fiscalité associée.
En effet, ces montants entrent dans la succession, après un abattement global de 30 500 € pour tous les bénéficiaires.
A l’inverse, les sommes déposées jusqu’à 69 ans révolus ouvrent droit à un abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis elles sont soumises à une taxation forfaitaire de 20 % jusqu’à 700 000 €, et de 31,25 % au-delà.
Protéger son épargne
Disposer de plusieurs assurances vie permet enfin de protéger l’investissement. En effet, toutes les sommes sont couvertes par le Fonds de garantie des assurances de personnes (FGAP) en cas de faillite de l’assureur, à hauteur de 70 000 € placés auprès d'un même organisme. Ouvrir un autre contrat auprès d’une autre compagnie d’assurance permet alors de protéger l’intégralité du capital.
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Guihom
Florian Demars