Assurance vie en moins-values : pas de panique !
Avec la baisse des marchés financiers depuis le début de l’année, beaucoup d'épargnants constatent des moins-values sur certains fonds en unités de compte de leur contrat d’assurance vie.
Performances des grands indices mondiaux au 30/09/2022
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|---|---|---|---|
| CAC 40 | Euro Stoxx 50 | Dow Jones | MSCI World |
| - 19,44% | - 22,80% | - 20,95% | - 26,40% |
Source : Bloomberg
Conseil n°1 : Ne pas céder à la panique, ne pas racheter ou sécuriser
Si vous rachetez ou que vous sécurisez temporairement votre contrat (en allant sur du fonds en euros par exemple) vous risquez de rater un rebond que par définition personne n’aura vu venir.
À titre d’illustration voici ce que vous coute en performance le fait de rater les meilleurs jours d’investissement en bourse en comparaison avec quelqu’un qui reste toujours investi à 100%.
Conseil n°2 : Profiter de la baisse des marchés pour réinvestir
L’idée peut sembler contre-intuitive mais réinvestir est le meilleur conseil que l’on puisse vous donner quand les marchés sont en baisse.
S'il vous reste de l’épargne disponible, et que vous avez du temps devant vous n’hésitez pas à mettre en place des versements programmés ou des investissements progressifs sur les supports qui sont actuellement en moins value.
Cette stratégie vous permet de multiplier les points d’entrées, d’abaisser vos prix de revient et d’augmenter ainsi vos chances de revenir rapidement dans le vert en cas de rebond des marchés.
Conclusion : il n’est pas intéressant ni conseillé de racheter une assurance vie en perte.
Conseil n°3 : Diversifier ses investissements
Vous êtes en gestion libre ? Propositions de fonds pour diversifier
Fonds immobiliers, fonds thématiques, fonds flexibles… les experts de Linxea ont sélectionné pour vous 21 fonds. Leur point commun ? Leur qualité, la rigueur de leur gestion et la régularité de leur performance dans le temps. Ces fonds stars vous permettront de diversifier votre portefeuille selon plusieurs thématiques d’investissement et de risques. En cette période de forte volatilité, il est dans votre intérêt de conserver un portefeuille diversifié dans différentes classes d'actifs.
Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.
(1) Notations Morningstar en date du 31/12/2022 (date de mise à jour des informations). Ces notations sont susceptibles d’évoluer dans le temps. (2) Échelle de risque en date du 31/12/2022. Échelle de risque allant de 1 (risque le plus faible) à 7 (risque le plus élevé) ; le risque 1 ne signifie pas un investissement sans risque. La catégorie de risque associée à ces fonds n’est pas garantie et pourra évoluer dans le temps. Source : Morningstar.
Vous pouvez aussi arbitrer vers des placements moins corrélés aux marchés financiers. Si vous souhaitez dynamiser votre épargne tout en maitrisant votre risque pensez au produit structuré Exigence 16 qui offre un objectif de rendement brut de 10%. Accessible à partir de 1 000 € au sein de tous les contrats d'assurance vie et les PER Linxea, vous pouvez souscrire le produit structuré Exigence 16 directement en ligne pour les contrats Suravenir et Spirica avant le 28 octobre 2022, sur votre espace assureur.
Vous êtes en gestion pilotée ? Pas de panique
Depuis plusieurs mois maintenant, votre gestionnaire Montségur Finance adopte une approche prudente pour vos profils qui se traduit par des performances satisfaisantes, regardez plutôt :
*Performances arrêtées au 30/09/2022, brutes de frais de gestion du contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Que vous soyez en gestion libre ou en gestion pilotée, nous vous conseillons d'être patients. Les marchés en actions sont à long terme de bons placements.
Conseil n°4 : Appelez-nous
Si vous n’êtes toujours pas à l’aise avec la performance de votre contrat, n’hésitez pas à nous appeler. Notre équipe de Conseillers en Investissement Financier basée en France est disponible pour vous et sera ravie de pouvoir vous épauler dans ces moments chahutés.
Contactez-les au 01 45 67 34 22 du lundi au jeudi de 9h à 18h et le vendredi de 9h à 17h
Les conseils de LINXEA
Que faire lorsque l’assurance-vie est prise dans les tourments des marchés ?
Face à un contexte mondial dégradé et aux marchés financiers qui font preuve d’une grande volatilité, les épargnants ont du mal à choisir les bons placements, voici quatre pistes à développer :
- Pensez aux arbitrages programmés. C’est une solution simple lorsque les périodes agitées risquent de durer longtemps et qui devrait à moyen terme vous permettre de tirer profit d’un rebond des bourses européennes ou mondiales. Les contrats LINXEA vous permettent de faire un investissement sécuritaire sur le fonds euros sur et de passer un montant déterminé chaque mois sur une ou plusieurs UC sélectionnées sans frais et de manière automatique.
- Faites des versements réguliers mensuels qui vous permettent de lisser le prix d’achat des UC sur des fonds gérés à la fois activement et de manière flexible, par exemple, le fonds Lazard Patrimoine, ainsi que sur des fonds actions gérés selon la méthode value tels que DNCA Value Europe et Échiquier Value Euro. Une liste de fonds stars vous est proposée.
- Sachez aussi vous tourner vers les supports immobiliers de type SCPI ou OPCI qui sont décorrélés des marchés boursiers et pour faire face à l’inflation, pensez à un fonds d’obligations internationales indexées sur l’inflation, comme CPR Focus Inflation.
- Si vous n’avez pas encore fait ce choix, n’oubliez pas que tous les contrats LINXEA vous offrent la gestion pilotée qui peut être dynamique, équilibrée ou prudente.
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Steph
L'équipe Linxea
Bovar Alain
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