Assurance vie en moins-values : pas de panique ! - Linxea
Moins-values
Assurance Vie

Assurance vie en moins-values : pas de panique !

Avec la baisse des marchés financiers depuis le début de l’année, beaucoup d’épargnants constatent des moins-values sur certains fonds en unités de compte de leur contrat d’assurance vie.

Performances des grands indices mondiaux au 30/09/2022

CAC 40 Euro Stoxx 50 Dow Jones MSCI World
CAC 40 Euro Stoxx 50 Dow Jones MSCI World
– 19,44% – 22,80% – 20,95% – 26,40%

Source : Bloomberg

Conseil n°1 : Ne pas céder à la panique, ne pas racheter ou sécuriser

Si vous rachetez ou que vous sécurisez temporairement votre contrat (en allant sur du fonds en euros par exemple) vous risquez de rater un rebond que par définition personne n’aura vu venir.

À titre d’illustration voici ce que vous coute en performance le fait de rater les meilleurs jours d’investissement en bourse en comparaison avec quelqu’un qui reste toujours investi à 100%.

Rater des jours de bourse

Conseil n°2 : Profiter de la baisse des marchés pour réinvestir

L’idée peut sembler contre-intuitive mais réinvestir est le meilleur conseil que l’on puisse vous donner quand les marchés sont en baisse.

S’il vous reste de l’épargne disponible, et que vous avez du temps devant vous n’hésitez pas à mettre en place des versements programmés ou des investissements progressifs sur les supports qui sont actuellement en moins value.

Cette stratégie vous permet de multiplier les points d’entrées, d’abaisser vos prix de revient et d’augmenter ainsi vos chances de revenir rapidement dans le vert en cas de rebond des marchés.

Conclusion : il n’est pas intéressant ni conseillé de racheter une assurance vie en perte.

Conseil n°3 : Diversifier ses investissements

Vous êtes en gestion libre ? Propositions de fonds pour diversifier

Fonds immobiliers, fonds thématiques, fonds flexibles… les experts de Linxea ont sélectionné pour vous 21 fonds. Leur point commun ? Leur qualité, la rigueur de leur gestion et la régularité de leur performance dans le temps. Ces fonds stars vous permettront de diversifier votre portefeuille selon plusieurs thématiques d’investissement et de risques. En cette période de forte volatilité, il est dans votre intérêt de conserver un portefeuille diversifié dans différentes classes d’actifs.

Les unités de compte présentent un risque de perte en capital et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse.

wdt_ID Libellé et Code ISIN Société de gestion Type de fonds Note (1) Risque (2) Labels En savoir plus
1 RCO Credit 12M
FR0010697482
OBLIGATAIRES
COURT TERME
4 2
2 Carmignac Sécurité
FR0010149120
OBLIGATAIRES
COURT TERME
4 2
3 Candriam Patrimoine Oblig-inter
FR0011445436
OBLIGATAIRES 3 3
4 Carmignac Portfolio Global Bond
LU0336083497
OBLIGATAIRES 4 3
5 Swiss Life Funds Moderate P
FR0010308825
FLEXIBLES 4 3
6 R Valor C EUR
FR0011253624
FLEXIBLES 5 6
7 JP Morgan Global Macro Opportunities
LU0115098948
FLEXIBLES 5 4
8 Edmond de Rothschild Fund Income Europe
LU0992632538
FLEXIBLES 3 4
9 DNCA Evolutif
FR0007050190
FLEXIBLES 3 5
10 Echiquier Agenor SRI Mid Cap Europe A
FR0010321810
ACTIONS PME 4 5
11 Oddo BHF Avenir CR-EUR
FR0000989899
ACTIONS PME 4 6
12 Kirao Multicap AC
FR0012020741
ACTIONS FRANCAISES
ET EUROPEENNES
3 6
13 Moneta Multi Caps C
FR0010298596
ACTIONS FRANCAISES
ET EUROPEENNES
4 6
14 Comgest Monde C
FR0000284689
ACTIONS INTERNATIONALES 3 5
15 Magellan C
FR0000292278
EMERGENTS 2 6
16 Carmignac Emergents A
FR0010149302
EMERGENTS 4 6
17 Mandarine Global Transition
LU2257980289
THEMATIQUES 6
18 Pluvalca Sustainable Opportunities
FR0013383825
THEMATIQUES 6
19 M&G Global Listed Infrastructure
LU1665237704
THEMATIQUES 4 6
22 Groupama Avenir Euro N
FR0010288308
ACTIONS PME 5 6
23 Sycomore Europe Eco Solutions R EUR
LU1183791794
THEMATIQUES 2 5
24 SCPI Remake Live
SCPI00004799
IMMOBILIERS 0 3
25 SCI Capimmo
QS0002005277
IMMOBILIERS 0 2
26 OPCI Dynapierre
FR0013219722
IMMOBILIERS 0 4
Type de fonds

(1) Notations Morningstar en date du 29/12/2021 (date de mise à jour des informations). Ces notations sont susceptibles d’évoluer dans le temps.
(2) Échelle de risque en date du 29/12/2021. Échelle de risque allant de 1 (risque le plus faible) à 7 (risque le plus élevé) ; le risque 1 ne signifie pas un investissement sans risque. La catégorie de risque associée à ces fonds n’est pas garantie et pourra évoluer dans le temps. Source : Morningstar.

Vous pouvez aussi arbitrer vers des placements moins corrélés aux marchés financiers. Si vous souhaitez dynamiser votre épargne tout en maitrisant votre risque pensez au produit structuré Exigence 16 qui offre un objectif de rendement brut de 10%. Accessible à partir de 1 000 € au sein de tous les contrats d’assurance vie et les PER Linxea, vous pouvez souscrire le produit structuré Exigence 16 directement en ligne pour les contrats Suravenir et Spirica avant le 28 octobre 2022, sur votre espace assureur.

Vous êtes en gestion pilotée ? Pas de panique

Depuis plusieurs mois maintenant, votre gestionnaire Montségur Finance adopte une approche prudente pour vos profils qui se traduit par des performances satisfaisantes, regardez plutôt :

Performances gestion pilotée par profil
*Performances arrêtées au 30/09/2022, brutes de frais de gestion du contrat. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Que vous soyez en gestion libre ou en gestion pilotée, nous vous conseillons d’être patients. Les marchés en actions sont à long terme de bons placements.

Conseil n°4 : Appelez-nous

Si vous n’êtes toujours pas à l’aise avec la performance de votre contrat, n’hésitez pas à nous appeler. Notre équipe de Conseillers en Investissement Financier basée en France est disponible pour vous et sera ravie de pouvoir vous épauler dans ces moments chahutés.

Contactez-les au 01 45 67 34 22 du lundi au vendredi de 9h à 18h

Les conseils de LINXEA

Que faire lorsque l’assurance-vie est prise dans les tourments des marchés ?

Face à un contexte mondial dégradé et aux marchés  financiers qui font preuve d’une grande volatilité, les épargnants ont du mal à choisir les bons placements, voici quatre pistes à développer :

  • Pensez aux arbitrages programmés. C’est une solution simple lorsque les périodes agitées risquent de durer longtemps et qui devrait à moyen terme vous permettre de tirer profit d’un rebond des bourses européennes ou mondiales. Les contrats LINXEA vous permettent de faire un investissement sécuritaire sur le fonds euros sur et de passer un montant déterminé chaque mois sur une ou plusieurs UC sélectionnées sans frais et de manière automatique.
  • Faites des versements réguliers mensuels qui vous  permettent de lisser le prix d’achat des UC sur des fonds gérés à la fois activement et de manière flexible, par exemple, le fonds Lazard Patrimoine, ainsi que sur des fonds actions gérés selon la méthode value tels que DNCA Value Europe et Échiquier Value Euro. Une liste de fonds stars vous est proposée.
  • Sachez aussi vous tourner vers les supports immobiliers de type SCPI ou OPCI qui sont décorrélés des marchés boursiers et pour faire face à l’inflation, pensez  à un fonds d’obligations internationales indexées sur l’inflation, comme CPR Focus Inflation.
  • Si vous n’avez pas encore fait ce choix, n’oubliez pas que tous les contrats LINXEA vous offrent la gestion pilotée qui peut être dynamique, équilibrée ou prudente.
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2 réponses à “Assurance vie en moins-values : pas de panique !”

  1. Bovar Alain dit :

    Bonjour.
    Vous parlez toujours de monsieur mais quid de Carminât votre autre gestionnaire ?

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      Montségur est présent sur tous nos contrats d’assurance vie, alors que Carmignac n’est présent que sur le contrat Linxea Vie. C’est la raison pour laquelle – soucieux de nous adresser au plus grand nombre de notre clientèle – nous parlons souvent, il est vrai, de Montségur.

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