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Choisir un PEA Assurance pour sa retraite

Le PEA Assurance est un produit d’épargne efficace pour préparer sa retraite en constituant un revenu complémentaire sous forme de rente viagère. Le PEA Assurance bénéficie d’une fiscalité avantageuse dès 5 ans et il permet de transmettre un capital à vos proches sous la forme d’un contrat de capitalisation.

PEA Assurance : une rente après la vie active

Le PEA Assurance n’est pas un choix naturel en matière d’épargne patrimoniale puisqu’il est composé exclusivement d’unités de compte soumises aux variables des marchés :

  • OPCVM éligibles
  • Parts d’entreprises françaises et européennes sujettes à l’impôt sur les sociétés (IS)

Néanmoins, le PEA Assurance bénéficie d’avantages en matière d’épargne-retraite :

  • Le PEA Assurance arrive à maturité fiscale rapidement, au bout de 5 ans (contre 8 pour l’assurance-vie)

À partir de ce cap, les plus-values sont exonérées d’impôt sur le revenu

  • À partir de 8 ans, il est possible d’effectuer une sortie en rente viagère

Comme d’autres produits d’épargne, les prélèvements sociaux du PEA restent dus mais la sortie en rente du PEA Assurance bénéficie d’un régime fiscal particulièrement favorable puisqu’elle est exonérée d’impôts.

Le PEA Assurance répond ainsi à un double objectif :

Le PEA Assurance comme outil d’optimisation fiscale

Le PEA Assurance permet une exonération de l’impôt sur le revenu sous certaines conditions :

  • Tant que les produits sont réinvestis dans le PEA
  • Exonération des plus-values à partir de 5 ans

Considéré comme un placement productif pour l’activité économique, le PEA Assurance n’est pas soumis à l’impôt sur la fortune immobilière (IFI) mis en place depuis le 1er janvier 2018.

Tout rachat avant 8 ans de détention entraîne :

  • La clôture du PEA
  • Sa transformation en contrat de capitalisation classique
  • Le solde du capital reste sur le contrat de capitalisation

En cas de rachat après 8 ans, le PEA reste actif mais il n’est plus possible d’effectuer de versements. En cas de décès du souscripteur, l’enveloppe fiscale du PEA est clôturée, mais le contrat de capitalisation subsiste au profit des héritiers.

Le PEA Assurance pour transmettre un patrimoine

Si le PEA Assurance n’a pas la souplesse de l’assurance-vie en matière de transmission du patrimoine, sa requalification en contrat de capitalisation intègre le capital dans l’actif successoral, ce qui permet de :

  • Faire une donation, en pleine propriété ou en démembrement
  • Transmettre le contrat de capitalisation à ses héritiers tout en maintenant l’antériorité fiscale

En cas de besoin de trésorerie, il est possible d’avoir recours à une avance sous forme de prêt. Cela permet d’effectuer un retrait partiel sans que l’opération soit considérée comme un rachat.

L’astuce LINXEA

Vous pouvez transformer un PEA bancaire en PEA Assurance tout en conservant l’antériorité fiscale du plan d’origine.

Chez LINXEA, les frais de transfert de votre PEA vous sont remboursés jusqu’à 200 € !

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