Avec des versements mensuels programmés, vous pouvez éviter les pertes financières - Linxea
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Assurance Vie

Avec des versements mensuels programmés, vous pouvez éviter les pertes financières

Si, dans votre contrat d’assurance-vie, vous devez choisir des supports financiers autres que le fonds en euros, vous avez tout intérêt à opter pour des versements programmés afin de réduire les éventuelles fluctuations des valeurs liquidatives des fonds retenus.

Ne subissez pas les fluctuations des marchés

Les versements programmés sont une excellente solution pour ceux qui veulent investir sur des supports financiers dynamiques.

Comme vous le savez les fonds en unités de compte (autres que le fonds en euros) sont classés selon une échelle de risques et de performances qui va de 1 à 7. Plus le chiffre est élevé, plus le risque est fort.

Le principe : Avec des versements programmés, la baisse du fonds est compensée par l’obtention d’un plus grand nombre de parts ou de millièmes de parts. Voilà  pourquoi il est  tentant de faire des versements programmés.

Grâce à eux si les cours baissent, pour la même somme investie, vous obtiendrez davantage de titres.

Les cours augmentent, vous achèterez moins de titres certes, mais la  valeur de votre contrat constatera une plus-value.

Si vous investissez chaque mois la même somme sur le ou les mêmes fonds pendant 2 ou 3 ans, vous pouvez être certain que vous serez gagnant.

Versements programmés versus versement libre

Ainsi, dès que vous vous intéressez à des fonds classés au niveau 3 ou 4 et au dessus, vous devez vous attendre à de fortes variations de la valeur de ces fonds et cela n’a rien à voir avec la qualité des fonds. Par exemple, le fonds M&G Global Listed Infrastructure dont le code est LU1665237704 et qui est référencé dans la liste de nos fonds stars, étant au niveau 6, il subit parfois des variations importantes de sa valeur.

C’est un fonds actions thématiques qui est majoritairement investi en actions émises par des sociétés d’infrastructures et des sociétés d’investissement de toutes tailles et du monde entier, y compris les marchés émergents.

Prenons les variations de valeurs de ce fonds entre le 2 janvier 2020 et le 2 août 2020, en début de mois, le 2 de chaque mois, en prenant une base 100 au 5 juin 2018 (la base et les valeurs indiquées sont calculées par Quantalys) :

  • Janvier 2020 = 135,94 (autrement dit le fonds a gagné 35,94% entre sa base 100 en juin 2018 et janvier 2020).
  • Février 2020 = 141,47 (sa plus forte valeur sur la période) = vous obtenez  4,06 % de parts en moins que le mois précédent puisque la valeur du fonds a augmenté.
  • Mars 2020 = 129,39 = Vous obtenez 8,5% de parts en plus que le mois précédent, puisque le fonds a baissé
  • Avril 2020 = 103,7 = Vous obtenez 19,85% de parts en plus que le mois précédent, puisque le fonds a baissé
  • Mai 2020 = 120,72 / Juin 2020 = 127,31 / Juillet 2020 = 123,19 / Août 2020 = 121,10.

Si vous aviez investi pendant 6 mois sur ce fonds avec un versement unique, vous seriez entré à une valeur de 141,47 (selon la base 100 indiquée ci-dessus) et si vous étiez sorti en août 2020 de ce fonds vous seriez sorti à une valeur de 121,10. Autrement dit, vous auriez perdu 14,4%

Toujours en investissant pendant 6 mois, mais cette fois en faisant un versement programmé de même montant sur le même fonds de février 2020 à juillet 2020 toujours en sortant en août 2020, vous auriez perdu à peine 2,5%.

Si vous investissez chaque mois la même somme sur le ou les mêmes fonds pendant quelques mois, vous serez au moins certain de minimiser vos pertes.

La  magie de l’épargne programmée, c’est d’éviter au maximum les hauts et les bas. Et surtout l’erreur la plus commune que nous subissons tous : « Entrer au plus mauvais moment ».

Un mécanisme à redécouvrir

Pour éviter d’investir la totalité de votre épargne à contretemps, l’une des solutions les plus efficaces consiste à effectuer des versements réguliers.
Cette technique a pour effet de multiplier les petits achats et, par conséquent, de moduler le coût d’achat moyen du ou des supports financiers choisis.

Le fonctionnement des versements programmés est simple. Il consiste à prélever régulièrement et automatiquement sur votre compte bancaire une somme définie au départ qui sera investie sur un ou plusieurs fonds de votre contrat d’assurance-vie.

De plus, il n’est pas nécessaire de disposer d’un gros  capital : 50  ou 100 euros suffisent. Et sachez qu’il  est toujours possible de suspendre vos versements quand vous le souhaitez.

L’épargne  programmée s’adresse à ceux qui n’ont pas le  temps de se préoccuper de leurs investissements. Elle est idéale sur un horizon de moyen ou long terme.

L’avis de Linxea

Avec des versements réguliers programmés, la vie sera alors pour vous «  un long fleuve tranquille »

Comme le bon moment pour investir n’est jamais connu à l’avance, il est préférable d’effectuer des investissements chaque mois à une date déterminée.

Des solutions à la portée de tous

Linxea vous propose des versements programmés mensuels sur tous ses contrats d’assurance vie et PER à partir de :

Les versements programmés peuvent être réalisés en gestion libre ou en gestion pilotée. À vous de choisir :

  • Les 21 fonds Stars sélectionnés par Linxea sont classés par catégories et ils indiquent tous leur niveau de risque selon l’échelle officielle de risques et de performances allant de 1 (risque le plus faible) à 7 (risque le plus élevé).
  • En gestion pilotée : Chez Linxea le profil défensif correspond au niveau 3 de l’échelle de risque, le profil équilibré au niveau 4, le profil dynamique au niveau 5 et le profil agressif aux niveaux 6 et 7.

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27 réponses à “Avec des versements mensuels programmés, vous pouvez éviter les pertes financières”

  1. Sandrine dit :

    Bonjour,

    Pourriez vous me dire si les modifications de versements programmés sont payants ou non?
    Est ce que les modifications de répartition de versements programmés sont payants?
    Cordialement 

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour Sandrine,
      Sur tous les contrats d’assurance-vie Linxea, la mise en place et la modification des versements libres programmés sont gratuites.

  2. Li Li dit :

    Bonjour. Je voudrais savoir comment annuler (ou supprimer) un versement programmé pour mon assurance vie linxea (suravenir).
    Merci.

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      Vous avez la possibilité de modifier ou suspendre vos versements libres programmés directement en ligne depuis votre espace client Suravenir.

  3. Anto dit :

    pourquoi on ne peut pas faire de versement libre programmé pour les ETFs et SCPI?

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      Pour les ETF en versements programmés, il s’agit d’un blocage technique chez les assureurs, blocage qui devrait être résolu. Nous vous en tiendrons informé.
      Concernant les SCPI en versements programmés, les assureurs achètent des enveloppes SCPI auprès des sociétés de gestion contrairement à d’autres fonds qui sont ouverts en continu. L’assureur peut donc décider une fois l’enveloppe consommée de ne pas reprendre de nouvelle enveloppe.

  4. Anto dit :

    Toujours pas résolu le blocage pour les ETF…

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      En effet, nous attendons encore des réponses de la part des assureurs. Et nous mettons constamment ce point à l’ordre du jour avec nos partenaires.

  5. Gaëlle dit :

    Bonjour,

    Il est vrai que le blocage des ETF pour les versements programmés devient vraiment un inconvénient… Qu’en est-il à ce jour?

    Merci

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      Nous échangeons régulièrement avec les assureurs sur cette question. Le blocage étant technique, ils doivent trouver un moyen de le contourner. Dès que cet inconvénient sera résolu, vous en serez naturellement informés.

  6. mika dit :

    Bonjour,
    Sauf erreur de ma part, à la date du 05/08/2023, les versements programmés vers les ETF ne sont toujours pas disponibles.
    Merci de nous informer de la situation.

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,

      Les versements programmés sur les ETF sont possibles sur nos contrats Linxea Vie et Linxea Avenir 2. Nous mettons tout en œuvre pour que cela soit également possible sur le contrat Linxea Spirit 2 dans les mois à venir.

  7. Raph dit :

    Bonjour, toujours pas de versement programmé pour les ETF au 16 Aout 2023.
    Cordialement

  8. Theo dit :

    Bonjour,
    Les versements programmés sur ETF ne sont toujours pas disponible sur Spirit 2.
    Avez-vous des nouvelles à nous communiquer, s’il vous plaît ?
    Cordialement,

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      Il sera possible à la fin du mois d’octobre de mettre en place des versements programmés sur les ETF sur le contrat Linxea Spirit (1 et 2). Nous vous préviendrons dès qu’ils seront effectifs.

  9. Theo dit :

    Bonjour,
    Je vous remercie pour votre réponse et cette excellente nouvelle. Serait-il possible d’envoyer un mail aux personnes ayant ouvert ces contrats Spirit 1&2  pour les informer ? Cela afin de ne pas rater une information qui serait dans un commentaire ici.
    Je vous remercie.

  10. Raoul dit :

    Bonjour,

    Je possède plusieurs contrats, un Spirit 2, un Avenir 2 et un PER Spirit. Cette semaine, j’ai pu aller au bout de la procédure de mise en place de versement programmé sur un l’ETF LU1437016972 sur mes contrats Spirit 2 et PER Spirit 🤷‍♀️. Mais impossible pour l’Avenir 2, quelque soit l’UC le bouton “versement programmé” est grisé, je ne peux pas cliquer dessus… Est ce normal ?

    Cordialement

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      Cette situation est étonnante, nous vous invitons à contacter nos équipes au 01 45 67 34 22 pour être guidé dans la saisie.

  11. Damien dit :

    Bonjour,
    Je souhaite ouvrir un contrat Spirit 2 et je viens de découvrir le blocage des virements programmés sur les ETF. Avez vous du nouveau concernant ce point ?
    Cordialement,

  12. Mazé dit :

    Bonjour,
    Perso, je suis toujours bloqué pour le versement programmé en ETF sur l’adhésion du contrat assurance vie SPIRIT 2…
    Avez vous des infos ?
    Merci d’avance.

  13. Clément Gousseau dit :

    Bonjour, quel est le minimum de versement programmé sur le PER Spirit ?
    Dans cet article c’est écrit 100€/mois alors que dans la description du PER (https://www.linxea.com/retraite/linxea-spirit-per/#frais-conditions), c’est indiqué “Versement programmé dès 50 € par mois ou 100€ par trimestre”.
    Merci de votre réponse

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      En effet les modalités ont changé, désormais les versements programmés sont accessibles à partir de 50 € par mois sur le contrat Linxea Spirit PER. Nous nous empressons de corriger l’article en ce sens, merci pour votre vigilance.

  14. Jullien marie-madeleine dit :

    Bonjour
    J ai un contrat spirit 2. Comment m’être un place un versement programmé sur mon fond en euros et sur des etf ?
    Est ce possible sur le site.
    Merci

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      Pour mettre en place des versements programmés sur le contrat Linxea Spirit 2, rendez-vous sur votre espace assureur Sylvea accessible depuis votre espace client.

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