SCPI en assurance vie : les avantages - Linxea
Points d'interrogation dans une maison dessinée

SCPI en assurance vie : les avantages

Qui n’a jamais rêvé d’investir dans la pierre sans soucis. S’affranchir de la recherche des biens, ne pas avoir à étudier le marché locatif, s’exonérer de la sélection des locataires, s’assurer contre le risque locatif….

Qui n’a jamais rêvé d’investir dans la pierre en mutualisant son risque. Répartir le risque d’investissement en multipliant les acquisitions, en les partageant avec d’autres investisseurs, sans pour autant avoir à gérer des relations d’associés….

Qui n’a jamais rêvé d’une rentabilité nette de 4 % à 5 % avec un risque en capital limité.

Qui n’a jamais rêvé de s’affranchir de la fiscalité patrimoniale exorbitante sur les rendements immobiliers…

L’immobilier dans l’assurance vie réalise ce rêve, transformant le rêve d’immobilier en immobilier rêvé !

Le rêve d’immobilier : l’immobilier de rêve

Les SCPI, OPCI et SCI sont des placements en immobilier locatif mutualisés : l’investisseur acquiert des parts, le gérant s’occupe du reste.

Gérés par des professionnels de l’immobilier, ces véhicules d’investissement permettent aux épargnants d’investir dans l’immobilier comme ils investiraient sur les marchés financiers en ayant recours à des OPCVM.

Tous les inconvénients de l’immobilier sont gommés : plus de recherche de biens, plus de gestion des locataires, plus d’assemblées générales de copropriété.

Le rendement, rien que le rendement ! Et quel rendement !

Éligibles à l’assurance-vie, les SCPI, OPCI et SCI référencées par les différents assureurs partenaires de LINXEA permettent de bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie sur les rendements. L’économie d’impôts peut représenter jusqu’à 60 % du revenu servi.

Alors que la rentabilité des fonds en euros est historiquement basse, l’arbitrage d’une partie du fonds en euros vers l’immobilier en assurance-vie est un pari payant* d’amélioration de la rentabilité de vos actifs.

*Cet arbitrage doit cependant maintenir votre allocation d’actifs dans votre profil de risque.

20 réponses à “SCPI en assurance vie : les avantages”

  1. Eric Gaydier dit :

    Bonjour , vous pourriez me communiquer la liste des SCPI qu’on peut acheter dans vos assurances vie ?
    Merci
    Bonne journée

    • Bonjour,
      Voici les SCPI (et autres supports immobiliers) disponibles sur nos contrats :
      LINXEA AVENIR

      – SCPI ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION

      – SCPI IMMORENTE

      – SCPI LAFITTE PIERRE

      – SCPI NOVAPIERRE 1

      – SCPI PATRIMOINE COMMERCE

      – SCPI PATRIMOINE CROISSANCE

      – SCPI PIERRE PLUS

      – SCPI PRIMOFAMILY

      – SCPI PRIMOPIERRE

      – SCPI PRIMOVIE

      – SCPI RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

      – SCPI EFIMMO

      – SCPI PFO2

      – SCI CAPIMMO

      – SCI LF MULTIMMO PART PHILOSOPHALE 2

      – SC TANGRAM

      – SC PYTHAGORE

      – SC NOVAXIA R

      – SCI SILVENIR AVENIR

      – OPCI OPCIMMO P

      – OPCI DIVERSIPIERRE

      – OPCI DYNAPIERRE

      – OPCI PREIMIUM

      – OPCI SOFIDY PIERRE EUROPE

      LINXEA Spirit 2

      – SCPI ACTIPIERRE EUROPE

      – SCPI ALTIXIA CADENCE XII

      – SCPI ATREAM HOTELS

      – SCPI EDISSIMO

      – SCPI EFIMMO

      – SCPI EPARGNE FONCIERE

      – SCPI EPARGNE PIERRE

      – SCPI FICOMMERCE

      – SCPI IMMORENTE

      – SCPI LAFITTE PIERRE

      – SCPI EUROPIMMO

      – SCPI LF GRAND PARIS PATRIMOINE

      – SCPI PATRIMOINE COMMERCE

      – SCPI PATRIMOINE CROISSANCE

      – SCPI PF GRAND PARIS

      – SCPI PFO2

      – SCPI PRIMOPIERRE

      – SCPI PRIMOVIE

      – SCPI RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

      – SCPI SELECTINVEST 1

      – SCPI CAPIMMO

      – SCI LF MULTIMMO PART PHILOSOPHALE 2

      – SC TANGRAM

      – OPCI DIVERSIPIERRE

      – OPCI DYNAPIERRE

      – OPCI OPCIMMO VIE

      – OPCI OPSIS PATRIMOINE

      – OPCI PREIMIUM

      – OPCI SILVER GENERATION

      – OPCI SOFIDY PIERRE EUROPE

      Linxea Vie

      – SCPI ALTIXIA COMMERCES

      – SCPI ATREAM HOTELS

      – SCPI EPARGNE FONCIERE

      – SCPI LE GRAND PARIS PATRIMOINE

      – SCPI CAPIMMO

      – SCI GF PIERRE

      – SCI LF MULTIMMO PART PHILOSOPHALE 2

      – SCI SOFIDY CONVICTIONS IMMOBILIERES

      – SC TANGRAM

      – OPCI ALTIXIA VALEUR

      – OPCI DYNAPIERRE

      – OPCI OPCIMMO P

      – OPCI PREIMIUM

      – OPC SOFIDY PIERRE EUROPE

      Linxea Zen

      – SCPI ALTIXIA COMMERCES

      – SCPI EDISSIMMO

      – SCPI EFIMMO

      – SCPI EUROVALYS

      – SCPI IMMORENTE

      – SCPI IMMORENTE 2

      – SCPI INTERPIERRE France

      – SCPI LAFITTE PIERRE

      – SCPI LF GRAND PARIS PATRIMOINE

      – SCPI LF OPPORTUNITE IMMO

      – SCPI NOVAPIERRE 1

      – SCPI PATRIMMO COMMERCE

      – SCPI PF GRAND PARIS

      – SCPI PFO

      – SCPI PFO2

      – SCPI PRIMMOPIERRE

      – SCPI PRIMOVIE

      – SCPI RIVOLI AVENIR PATRIMOINE

      – SCI ATREAM EURO HOSPITALITY

      – SCI CAPIMMO

      – SCI SOFIDY CONVICTIONS IMMOBILIERES

      – SCI VIAGENERATIONS

      – OPCI DIVERSIPIERREOPCI DYNAPIERRE

      – OPCI OPCIMMO P

      – OPCI OPSIS PATRIMOINE

      – OPCI PREIMIUM

  2. BOURGOIS gregoire dit :

    Bonjour,

    Je suis très interesse pour investir dans les scpi. De ce que j ai pu comprendre , vous proposez cet investissement : en assurance vie via linxea spirit 2 ou directement dans vos produits scpi . Seriez vous en mesure de m expliquer la différence ? Merci par avance

    • L'équipe LINXEA dit :

      Bonjour,
      En 2 mots, sur les principales différences concernant la détention de SCPI :
      – En direct : vous avez accès à une offre très large de SCPI, vous êtes soumis à la fiscalité des revenus fonciers, vous bénéficiez de l’intégralité des loyers versés, les frais peuvent être élevés
      – En assurance vie : vous n’avez accès qu’aux SCPI que l’assureur a bien voulu référencer dans le contrat, vous bénéficiez de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie, en fonction des assureurs les loyers ne sont pas reversés à 100%, les frais sont moindres

  3. Seb dit :

    Comment l’achat de part de SCPI, OPCI, SCI se fait il dans le contrat Spirit 2 par exemple? À quel montant? Et du coup un versement mensuel (100 euros par exemple), ne peut pas se faire via les SCPI? Bonne journée

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      Le versement minimum par SCPI sur le contrat Spirit 2 est de 50 €. Les SCPI que nous proposons dans nos contrats d’assurance vie ne sont en effet pas éligibles aux versements programmés.

  4. AUDIN dit :

    Bonjour,

    Quelle est la différence entre le LINXEA Spirit 2 et le LINXEA ZEN?

    Merci !

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      Linxea Spirit 2 : contrat d’assurance vie assuré par Spirica (filiale du Crédit Agricole Assurances) accessible à partir d’un premier versement de 500 €. Il propose plus de 643 supports d’investissement dont un fonds en euros Nouvelle Génération et une trentaine de supports immobiliers (SCPI, OPCI, SCI, SC) pour des frais annuels de gestion UC à 0,5% parmi les moins chers du marché. Sur ce contrat, il est possible – chose rare en assurance vie – de mixer gestion libre et gestion pilotée, c’est-à-dire de confier une partie de votre épargne à un professionnel des marchés tout en choisissant librement des supports d’investissement.

      Linxea Zen : contrat d’assurance vie assuré par Apicil accessible à partir d’un premier versement de 500 €. Il propose plus de 600 supports dont deux fonds en euros et présente des frais annuels de gestion UC à 0,6%.

  5. Julien dit :

    Bonjour, difficile de choisir des scpi ! si l’on veut diversifier (scpi logements, santé, bureaux, commerce, logistique).
    Pourrai-je savoir quelle scpi en assurance-vie est la plus spécialisée en entrepôts logistique ?
    Ou s’il existe un classement des scpi que vous proposez en assurance-vie selon leurs spécialités ?
    Merci,
    Julien

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      – Au sein du contrat Linxea Spirit 2, vous pouvez investir sur la SCPI Activimmo
      – Au sein du contrat Linxea Avenir 2, la SCPI Immorente – non spécialisée en entrepôt logistique mais diversifiée avec un mix bureaux, commerces, galeries commerciales, campings etc. pourrait vous intéresser
      – Au sein du contrat Linxea Vie, la SCI GF Pierre diversifiée peut aussi être une bonne option
      – Au sein du contrat Linxea Zen enfin, la SCPI Altixia Commerces mérite votre attention

      Pour l’instant, le classement des SCPI que nous proposons concerne les SCPI que l’on peut souscrire en direct (hors assurance vie) mais merci pour votre commentaire, il n’est pas exclu que l’on en fasse de même pour les SCPI logées dans des contrats d’assurance vie.

  6. Jean dit :

    Bonjour, le contrat Linxea spirit 2 permet-il d’investir 100% en SCPI ? Merci, bien cordialement

  7. Jean dit :

    Merci pour votre réponse rapide.
    2 autres questions :
    Que signifie investissement maximum par SCPI : 50% du versement ?
    Quelle est la différence entre fonds en euros pour Linxea spirit 2 et SCPI pour Linxea spirit 2 capitalisation ? Pour le réinvestissement.

    Merci encore pour votre retour

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      Petite rectification : le contrat Linxea Spirit 2 permet à la souscription d’investir à 100% sur des supports immobiliers (dont SCPI, OPCI, SCI, SC…). En revanche, l’investissement sur des SCPI à la souscription est limité à 50% du versement. Le montant des versements cumulés sur des SCPI ne doit pas par ailleurs excéder la somme de 1 000 000 euros. La totalité des revenus distribués par la SCPI est reversée sur :
      – le fonds en euros pour le contrat Linxea Spirit 2 : c’est-à-dire que les revenus générés par la SCPI seront directement reversés sur le fonds en euros (ou à défaut sur une sicav monétaire)
      – la SCPI en question pour le contrat Linxea Spirit Capitalisation 2 : les revenus générés par la SCPI sont reversés sur cette même SCPI, ce qui a pour effet d’augmenter progressivement la quote-part du capital de l’assurance-vie investi en SCPI.

  8. farid dit :

    Bonjour,
    Je voulais savoir si les revalorisations de part de scpi sont bien répercutés sur tous les contrats (spirit, avenir) ; le contrat LINXEA avenir verse 85% des loyers sur quelle périodicité?

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      L’assureur étant propriétaire des parts de SCPI, il est libre de gérer tout à la fois la redistribution des loyers et l’augmentation des prix des parts. Le contrat Linxea Avenir 2 prévoit une redistribution mensuelle des loyers.

  9. Stefano dit :

    Bonjour,
    Quelle est la différence entre les contrats LINXEA Spirit 2 et LINXEA Spirit Capitalisation 2 ?
    Merci

    • L'équipe Linxea dit :

      Le contrat Linxea Spirit 2 est un contrat d’assurance vie et le contrat Linxea Spirit Capitalisation est un contrat de capitalisation. Les différences majeures entre ces deux enveloppes sont les suivantes :
      – Sur une assurance vie, vous disposez d’une clause bénéficiaire : vous pouvez désigner la ou les personnes qui percevront les capitaux du contrat à votre décès (ce qui n’existe pas sur un contrat de capitalisation)
      – Au décès du titulaire du contrat de capitalisation, le contrat n’est pas dénoué (contrairement à l’assurance vie) et il entre dans l’actif successoral du titulaire
      – Enfin, le contrat de capitalisation peut faire l’objet d’une donation

  10. Bonjour dit :

    Bonjour,
    Quels sont les frais à payer lors de la revente (ou arbitrage) de SCPI qui auraient été achetées dans le cadre d’une assurance vie (par exemple contrat Suravenir) ?
    Merci,

    • L'équipe Linxea dit :

      Bonjour,
      Chez Suravenir, la valeur retenue lors d’un désinvestissement est égale à la valeur de retrait évaluée par la gérance de la SCPI. Dans l’hypothèse où les parts de la SCPI ne peuvent pas être cédées par l’assureur à la valeur de retrait, la valeur retenue sera la dernière valeur de réalisation communiquée par la gérance de la SCPI

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