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Valoriser un capital avec l’assurance-vie

Face à la baisse continue du rendement des fonds en euros, il existe des solutions pour valoriser l’épargne versée sur votre contrat d’assurance-vie. Vous pouvez diversifier vos actifs entre différents supports d’épargne, en intégrant à votre contrat une part d’immobilier, en investissant dans des fonds en euros dynamiques ou des produits structurés.

Diversifiez vos investissements

La diversification de vos investissements consiste à répartir l’allocation des actifs sur différents supports financiers. Cette stratégie s’avère généralement fructueuse dans le cadre de l’assurance-vie, avec un horizon de placement optimal sur le long terme et une fiscalité de sortie avantageuse à compter de 8 ans de détention.

Ainsi, les pertes subies sur un support sont compensées par les plus-values réalisées sur d’autres. C’est d’autant plus vrai si vous diversifiez la nature de vos investissements par secteur ou par thématique.

Tournez-vous vers les fonds en euros dynamiques

Ces fonds en euros ont la particularité de détenir une poche obligataire inférieure aux fonds traditionnels, tout en garantissant le capital investi et en bénéficiant de l’effet cliquet qui sécurise annuellement les plus-values.

Le gestionnaire a davantage de liberté pour dynamiser le contrat grâce aux investissements en unités de compte. Avec la gestion à coussin, la part de risque inhérente aux unités de compte est compensée par les placements sécurisés sur les fonds en euros.

Intégrez une part d’immobilier à votre contrat

Il est possible d’intégrer des unités de compte en parts d’organismes collectifs de placement immobilier (OPCI, SCPI, SCI) à votre contrat d’assurance-vie et ainsi accéder au marché de l’immobilier locatif professionnel.

L’offre est abondante et de plus en plus de Français choisissent la pierre-papier pour épargner, d’autant qu’à la différence de l’investissement immobilier en direct, les revenus bénéficient de la fiscalité de sortie attractive de l’assurance-vie.

En revanche, les frais de l’intermédiaire s’ajoutent aux frais de gestion du contrat d’assurance-vie, ce qui réduit mécaniquement le rendement de ce type de produits. En tant qu’unité de compte, l’investissement en parts de SCPI est soumis aux variables du marché immobilier, à la hausse comme à la baisse, sans garantie pour l’épargnant.

Choisissez les fonds à formule

Le principe des fonds à formule est de s’engager sur une performance connue à l’avance en fonction de l’évolution d’un indice boursier ou d’un panier de valeurs. L’objectif étant un rendement supérieur dans un temps imparti.

Les fonds à formule :

  • Sont constitués de produits structurés à durée de vie limitée
  • Associent des fonds sécurisés à des produits dérivés

Le gestionnaire assure une garantie sur une partie du capital seulement, par exemple à hauteur de 40 % de la valeur de l’indice de référence.

Misez sur les trackers

Les ETF, pour Exchange-traded funds, plus communément appelés « trackers », sont des fonds indiciels cotés en continu qui reproduisent la valeur d’un indice boursier ou d’un panier de valeur de référence. Leurs frais sont réduits mais leur volatilité est importante.

Faut-il opter pour les fonds euro-croissance ?

Conçus en 2014 pour orienter l’épargne des Français vers le financement des entreprises, les fonds euro-croissance présentent l’avantage de diversifier les investissements avec un rendement potentiel supérieur aux fonds en euros traditionnels.

Cela au prix de garanties moindres puisque le capital n’est garanti (en totalité ou partiellement) qu’à partir d’une échéance prédéfinie avec un minimum de 8 ans, ce qui en fait un placement peu liquide avec une relative prise de risque.

Le conseil LINXEA

Soyez vigilants aux frais d’arbitrage, composante essentielle de l’allocation des unités de compte sur les contrats d’assurance-vie multisupports, variables selon l’assureur et le type de contrat souscrit.

Chez LINXEA, vos arbitrages en ligne sont offerts sur tous les contrats !