Assurance vie et bourse : comprendre le lien pour mieux faire fructifier votre épargne
On associe souvent l’assurance vie à un placement stable, alors qu’en réalité, tout dépend des supports que l’on choisit. Ce contrat peut être très protecteur, comme plus exposé aux marchés financiers. C’est justement sa force.
Avec le fonds en euros d’un côté et les unités de compte de l’autre, l’assurance vie permet de combiner prudence et potentiel de performance. Une manière d’accéder à l’univers de la Bourse sans se compliquer la vie et en gardant la main sur son niveau de risque.
Avant de choisir comment investir, il est donc essentiel de comprendre ce qui relie l’assurance vie aux marchés financiers et comment les variations de ces derniers influencent réellement votre épargne.
Assurance vie et Bourse : pourquoi ces deux mondes sont-ils liés ?
L’assurance vie n’est pas un placement figé. C’est une enveloppe qui peut accueillir différents types de supports. Certains sont totalement décorrélés des marchés, tandis que d’autres suivent l’évolution de la Bourse.
Concrètement, ouvrir une assurance vie ne signifie pas investir directement en actions. En revanche, vous pouvez y placer une partie de votre épargne sur des supports qui, eux, investissent sur les marchés financiers (actions, obligations, fonds diversifiés, immobilier…). C’est ce fonctionnement qui crée le lien naturel entre assurance vie et Bourse.
L’intérêt, c’est que tout se gère au même endroit, sans compte-titres à ouvrir ni suivi quotidien des marchés. Et chacun peut choisir des supports plus ou moins dynamiques selon son niveau de confort face au risque.
Cette souplesse rend l’assurance vie accessible à tous les profils. On peut privilégier des choix prudents au départ, intégrer progressivement des supports plus dynamiques, ou ajuster la répartition de son épargne quand ses objectifs évoluent.
En bref, l’assurance vie offre une porte d’entrée simple et modulable vers l’univers boursier.
Fonds en euros vs unités de compte : comprendre la différence en 3 minutes
L’assurance vie repose sur deux grandes catégories de supports : le fonds en euros et les unités de compte.
Le fonds en euros : la partie sécurisée du contrat
Le fonds en euros est la composante la plus protectrice d’une assurance vie. Son principal avantage ? Le capital est garanti ! Vous ne pouvez pas perdre la somme que vous avez investie sur ce support. Le rendement, généralement stable d’une année sur l’autre, vient s’ajouter progressivement au capital de départ.
Ce support joue souvent le rôle de filet de sécurité dans un contrat. Il permet de conserver une base solide, moins sensible aux variations des marchés, tout en continuant à faire évoluer son épargne dans le temps. Idéal pour ceux qui cherchent de la stabilité ou qui souhaitent combiner prudence et diversification.
Les unités de compte : la porte d’entrée vers les marchés financiers
À l’inverse du fonds en euros, les unités de compte sont des supports exposés aux marchés financiers. Elles peuvent investir dans des actions, des obligations, des fonds diversifiés, de l’immobilier ou encore des ETF.
Ici, le capital n’est pas garanti. Sa valeur peut monter ou descendre en fonction de l’évolution des marchés. C’est cette exposition qui crée un potentiel de performance plus élevé, mais aussi une volatilité qu’il faut accepter sur le court terme.
Investir via l’assurance vie : comment gérer les variations de la Bourse ?
Investir en unités de compte signifie accepter que la valeur de votre épargne puisse évoluer à la hausse comme à la baisse. Ces mouvements, appelés fluctuations, sont inhérents aux marchés financiers et ne doivent pas être perçus comme un signe d’instabilité inquiétante. Ils font simplement partie du fonctionnement normal de la Bourse.
Comment les fluctuations impactent-elles vos performances ?
Lorsque vous investissez sur des supports liés aux marchés financiers, la valeur de votre épargne peut évoluer à la hausse comme à la baisse. C’est simplement le reflet du mouvement normal des marchés. Certaines périodes sont porteuses, d’autres beaucoup moins.
Une hausse des marchés peut améliorer la performance de vos unités de compte. À l’inverse, une baisse peut temporairement réduire leur valeur. Ces variations sont naturelles et ne signifient pas que votre placement “fonctionne mal”. Elles font partie intégrante d’un investissement exposé à la Bourse.
Ce qui compte réellement, c’est l’horizon sur lequel vous placez votre argent. En effet, sur le long terme, ces mouvements s’équilibrent généralement, et les phases de reprise permettent souvent de compenser les périodes moins favorables. L’assurance vie étant un placement qui s’inscrit sur plusieurs années, elle laisse justement le temps aux marchés d’évoluer et de lisser ces fluctuations.
Les stratégies simples pour lisser le risque
Il existe plusieurs façons de réduire l’impact des fluctuations sans renoncer aux opportunités offertes par les marchés financiers.
Les versements programmés
Les versements programmés consistent à investir la même somme à intervalles réguliers, par exemple chaque mois. Cela permet d’acheter quand les marchés montent, mais aussi lorsqu’ils baissent, lissant ainsi le prix d’achat dans le temps. C’est une méthode simple et efficace pour réduire l’effet des variations.
La gestion pilotée
Vous choisissez un profil (prudent, équilibré, dynamique), et un professionnel s’occupe de répartir et d’ajuster les supports pour vous. Idéal pour profiter du potentiel des marchés financiers sans avoir à gérer soi-même les mouvements.
La diversification
Répartir son épargne sur différents types de supports (actions, obligations, immobilier, fonds diversifiés) permet d’éviter de dépendre d’un seul marché. Cette variété agit comme un amortisseur lors des moments plus volatils.
Comprendre le lien entre assurance vie et marchés financiers permet d’aborder ce contrat sous un angle plus complet, celui d’un outil qui combine épargne et investissement. Grâce au fonds en euros et aux unités de compte, chacun peut choisir la part de sécurité et la part de dynamisme qu’il souhaite intégrer à son contrat.
Savoir comment les fluctuations de la Bourse influencent la performance, et utiliser des stratégies simples comme les versements programmés, la gestion pilotée ou la diversification, permet de lisser les variations et d’investir plus sereinement.
L’assurance vie offre ainsi une façon progressive et modulable de découvrir l’univers boursier, tout en gardant la main sur son niveau de risque. Une solution accessible pour faire évoluer son épargne dans le temps, à son propre rythme.
Chez Linxea nous proposons plusieurs contrats d’assurance vie permettant d’adapter facilement votre investissement à votre profil et à vos objectifs.
Questions fréquentes sur l’assurance vie et la bourse
Comment fonctionne une assurance vie en bourse ?
Une assurance vie fonctionne en bourse grâce aux unités de compte qui permettent d’investir sur les marchés financiers. L’assureur garantit le nombre d’unités détenues et non leur valeur, qui fluctue selon les performances boursières. Vos versements sont répartis entre fonds euros sécurisés et supports financiers (actions, obligations, ETF) selon votre profil d’investisseur et vos objectifs patrimoniaux.
Est-il possible d’acheter des actions avec une assurance vie ?
Oui, certains contrats d’assurance vie proposent des titres vifs qui vous donnent accès à l’achat direct d’actions cotées en bourse. Cette option reste limitée à une sélection de valeurs choisies par l’assureur, principalement des entreprises du CAC 40 ou de grandes capitalisations européennes et américaines. Vous bénéficiez alors des avantages fiscaux de l’assurance vie tout en devenant actionnaire des sociétés sélectionnées.
Peut-on perdre de l’argent avec une assurance vie ?
Oui, vous pouvez perdre de l’argent avec une assurance vie si vous investissez sur des unités de compte. Ces supports subissent les fluctuations des marchés financiers et présentent un risque de perte en capital partielle ou totale. Seuls les fonds euros garantissent votre capital, tandis que les autres supports (actions, obligations, ETF) peuvent voir leur valeur diminuer lors de chutes boursières.
Assurance vie ou PEA : quel placement choisir ?
Le choix dépend de votre horizon de placement et de vos objectifs. Le PEA convient pour investir en actions européennes avec une fiscalité attractive après 5 ans, mais reste plafonné à 150 000€. L’assurance vie offre plus de flexibilité avec ses fonds euros sécurisés et unités de compte diversifiées, sans plafond de versement, et constitue un excellent outil de transmission grâce à ses abattements successoraux.
